家庭理財定律

◎ 熊 濤

家庭理財定律

◎ 熊 濤

理財的核心其實只有兩個：一是要有理財的態度。要精打細算，懂得把握當下生活舒適度和未來生活安全性的平衡，要點就是“會花錢”；其次，就是要懂得理財的一些基本知識和技巧，能把它運用到自己的具體情況里。

4321原則

所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成四份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用于投資、基礎生活開銷、機動備用和保險及儲蓄。

這種劃分理論比較像我一開始提到的理財金字塔，只是把風險投資和穩妥投資合并成為40%，將剩下的60%基礎開銷分散成為了生活、備用金以及保險儲蓄。

相比于理財金字塔，4321的劃分原則更容易操作，但是有一個缺陷：它針對的人群每月盈余一般是在五千以上，這樣意義會更大。比如你可以拿兩千元去做基金定投、股票、或者其他投資項目，剩下的三千分散到生活的各個方面。但如果收入只有兩三千，或者盡管收入很高，日常開支也很高，但結余不多，4321的法則就不適用了——總不至于每月只給自己留六七百的生活開支吧？

80法則

所謂“80法則”是理財投資中常常會提到的一個原則，意思是放在高風險投資產品里的資產不要超過80減去年齡。比如，你今年30歲，包括存款在內的現金資產有20萬，按照80法則，你放在高風險投資里的資產不可超過50%，也就是10萬。

而到了50歲，你的現金資產有200萬，那么也只能放30%，也就是60萬在高風險投資中。

80法則的目的很明顯，它強調了年齡和風險投資之間的關系——

年齡越大，就越要減少高風險項目的投資比例，從對收益的追求轉向對本金的保障。

（摘自《我們老了花什么》北京聯合出版公司 圖/廖新生）