行走在卡車上的物聯(lián)網(wǎng)金融

陳小慧

零成本創(chuàng)業(yè)，這件看起來似乎有些天方夜譚的事情，和誠智達正在用貨運物聯(lián)網(wǎng)金融一步一步實現(xiàn)。

在微信上，計算機專業(yè)出身的和誠智達董事長張文東有一個頗具文藝范的名字：卡車夫·斯基。別小看這個簡單的名字，它可是在為和誠智達的事業(yè)搖旗吶喊，并且還寄托了張文東扎根物流運輸、圍繞“卡車司機”做文章，甚至為他們提供“零成本”創(chuàng)業(yè)服務的長遠理想。

“從事物流運輸行業(yè)的基本都是中小運輸企業(yè)或個體戶，整個行業(yè)呈現(xiàn)小、散、亂、差的狀況，普遍缺乏有效的管理，也很少能得到第三方力量的幫助和支持。”張文東在談到他當初進入這個行業(yè)時看到的情況時表示。

“中小企業(yè)在促進就業(yè)方面有著突出的貢獻，在國民經(jīng)濟中的地位也舉足輕重。”張文東說，“在產(chǎn)業(yè)層次低、生產(chǎn)成本攀升過快、用工難、融資難等中小企業(yè)面臨的固有難題中，融資難是中小企業(yè)永遠的痛。這一痛點具體表現(xiàn)在融資渠道單一、融資成本較高、獲得的銀行信貸支持少等方面。如不盡快解決這些問題，將嚴重影響中小企業(yè)的生存和發(fā)展，也不利于經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型。”

問題所在大家都清楚，關鍵有什么辦法可以解決。在物流運輸行業(yè)，和誠智達推出了“運盈e貸”網(wǎng)貸平臺，專門為中小型運輸企業(yè)提供低成本融資服務，企業(yè)最快3天就可拿到貸款。這樣一來，中小運輸企業(yè)只要在購車、加油、保險、過路過橋費、運單保理、維修養(yǎng)護等方面有資金需求，就可以方便、快速、低成本地通過運盈e貸在線完成借款。這一借貸業(yè)務首先在廈門開展，之后便迅速在福建省9大地區(qū)鋪開，隨后在廣東、浙江、江蘇、江西也實現(xiàn)落地。自2014年5月上線至今，運盈e貸已為200多家中小企業(yè)提供1500多筆、總額將近2.5億元的借款。

但僅僅為中小運輸企業(yè)提供借款服務是遠遠不夠的，因為這只能滿足企業(yè)一時的資金需求，并不能改善物流運輸行業(yè)散、亂、差的狀況，企業(yè)不能實現(xiàn)有效管理，仍然難以走出舉步維艱的局面。顯然，張文東很早之前就意識到了這一點，他告訴記者：“運盈e貸只是和誠智達為中小運輸企業(yè)提供的諸多服務中的一項而已，和誠智達要打造的，是一個車隊精細化管理服務平臺。”

這個平臺被命名為“智匯車管”，由和誠智達自主開發(fā)，整合了燃油供應商、車廠車商、維修養(yǎng)護廠、保險公司、銀行等行業(yè)優(yōu)質(zhì)資源，結合軟件系統(tǒng)+車載智能設備+物聯(lián)網(wǎng)技術，為企業(yè)車隊、中小運輸企業(yè)提供車隊融資、燃油管理、保險規(guī)劃、運輸管理、車載監(jiān)控、購車定制、報表統(tǒng)計、運營分析、效益分析等全方位一體化的車隊管理信息化與車輛精細化管理服務，可以幫助車隊降低管理、融資和運營成本，提高車隊管理效率，進而提升車隊贏利。張文東說：“應用這套系統(tǒng)，可以讓眾多中小物流運輸企業(yè)主從日常煩瑣的車隊管理事務中脫身，專注于運輸業(yè)務的開拓；讓司機專注于運輸服務，降低車隊運輸成本，提高運輸效率，實現(xiàn)車隊發(fā)展壯大。”

這些描述看起來很完美，但能否落地，又將如何落地？這就要從中小運輸企業(yè)能用“智匯車管”做什么說起。企業(yè)主M的經(jīng)歷是一個很好的例證。

M想進入運輸行業(yè)，他通過和誠智達運盈e貸借款并采購了1臺卡車，同時引入了和誠智達的“智匯車管”精細化管理平臺。從投入運營的第一天起，這臺卡車的行駛數(shù)據(jù)、燃油情況、維修記錄、保險、路橋費、交易情況等，都在“智匯車管”平臺上被自動記錄、分析，最終形成報表，M不需要花費額外精力去整理。得益于此，M有更多時間考慮如何提升服務和進行貨源開發(fā)，企業(yè)很快有了購置第二臺卡車的需求。也因為在“智匯車管”平臺有運營數(shù)據(jù)的沉淀并獲得良好的信用評分，在購買第二臺卡車時，M只用了一個電話的工夫，就快速實現(xiàn)新車采購。隨后，通過和誠智達借用的擴大經(jīng)營資金也很快到位。經(jīng)過兩年時間的發(fā)展，如今，M的卡車已經(jīng)從1臺增加到33臺，員工數(shù)量從1名增加到50名。更加值得一提的是，M以120萬元投資進入運輸行業(yè)的這兩年時間里，純利潤達到了400萬元。

“智匯車管”為何能夠幫助M的企業(yè)實現(xiàn)如此迅速發(fā)展？這不得不提到貨運物聯(lián)網(wǎng)金融。據(jù)了解，貨運物聯(lián)網(wǎng)金融是在貨運車聯(lián)網(wǎng)技術的基礎上創(chuàng)新的金融服務，借助技術手段，集成卡車運營中的一切商務活動，進行金融服務創(chuàng)新。如集成采購服務，可實現(xiàn)龐大客戶群直接面對企業(yè)的卡車團購，使單個客戶得以用遠遠低于市場的價格買到優(yōu)質(zhì)卡車，使卡車制造企業(yè)節(jié)約大筆營銷成本；如集成加油服務，可實現(xiàn)龐大客戶群的加油團購，使得持卡加油獲得大幅優(yōu)惠，隨著發(fā)卡量的增多，客戶群會越來越大；如集成卡車保險服務，可實現(xiàn)龐大客戶群的保險團購，使得客戶群遠遠大于車隊規(guī)模，可獲得大幅保險優(yōu)惠，讓保險公司與車主獲利。

張文東將貨運物聯(lián)網(wǎng)金融的思想充分運用在了和誠智達的經(jīng)營中。目前，通過物聯(lián)網(wǎng)技術的應用，“智匯車管”平臺已經(jīng)在福建、廣東、浙江、江蘇、江西5個省積累了2萬多臺卡車的詳細運營數(shù)據(jù)。縱向上，通過提煉關鍵有效數(shù)據(jù)，和誠智達已建立起一套自有評級授信模型。相較于傳統(tǒng)的金融授信模型，這套模型更加符合運輸車隊特點，更加準確，可信度更高。運用這套模型，和誠智達可以更安全、方便、快捷地為中小運輸車隊提供融資服務。M能通過和誠智達快速借到錢，就得益于這套信用模型的建立。

橫向上，由于匯集了數(shù)量龐大的中小運輸企業(yè)數(shù)據(jù)，這些企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、管理信息都得以在平臺沉淀下來，而平臺利用這些數(shù)據(jù)，可以給企業(yè)主提供綜合的數(shù)據(jù)分析和管理反饋，使中小運輸企業(yè)的運行可視、可控，這也是M能有條不紊地管理好他的33臺卡車、50名員工的訣竅所在。

在“智匯車管”平臺沉淀下來的還有另一項重要信息，那就是采購需求。無論卡車、油品，還是保險，M的企業(yè)一次采購的總額也許只有二三十萬元，但無數(shù)家企業(yè)的采購需求匯集在一起就能形成了規(guī)模效應，不但為M采購到了物美價廉的產(chǎn)品，而且直接采購還為傳統(tǒng)企業(yè)節(jié)約了大筆營銷成本，使這些傳統(tǒng)企業(yè)一改以往的“偏見”，越來越樂于和這些抱團的中小運輸企業(yè)“打交道”。

當然，這一切都還只是剛剛開始，和誠智達還有更大的愿望，那就是打造從運輸收款到運營開支的貨運閉環(huán)系統(tǒng)，建設一個幫助車隊發(fā)展的無須融資的平臺，最終實現(xiàn)零成本創(chuàng)業(yè)。“創(chuàng)業(yè)者只要有貨源，甚至不用投一分錢，和誠智達就可以幫他們建立一個車隊。他們只需將車隊的收入通過和誠智達平臺清算和償付，實現(xiàn)資源最大化共享。”張文東說，“有錢的出錢，有力的出力，這才是和誠智達最好的未來。”

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