堅持依法合規經營 夯實健康發展根基

陳瑪玲

該文分析了目前基層合規經營中存在的問題，論證了對依法合規經營的建議及對策，對保險業健康可持續發展具有重要的現實意義。

堅持依法合規經營，是保險業生存與發展的根基，經營基礎又是依法合規經營的重心。因此，依法合規經營是保險業夯實基礎、立足現在、面向未來、推進新時期科學發展、和諧發展、率先發展戰略實施的必要保障。下面，結合基層保險公司的實際，就依法合規經營談點淺見，以與保險同仁商榷。

目前基層合規經營中存在的問題

合規認識存在差距。合規的觀念、意識、文化還沒有完全深入到各級管理人員和全體員工思想中，轉化為員工的自覺行動。一些單位對合規經營的認識比較模糊，思想上重視不夠，行動上存在偏差。面對改革競爭的壓力，一些員工對領導喪失原則，盲目順從，使領導批示凌駕于規章制度之上。

合規工作基礎薄弱。一是合規經營工作缺乏系統性。原先合理管理規定分布在各階段制定的各項業務規章中，沒有形成較為系統、適用的手冊，員工難以全面系統地學習。二是主動合規意識不強。如果員工對制度的學習重視不夠，從而在執行上有偏差、打折扣。通過對各類案件的分析，盡管表現形式不同，但有一個共同點：那就是違規操作。

激勵考核不到位。一是考核體系不夠完善，缺乏對合規經營的量化考核，導致基層員工片面追求以規模和數量擴張為特征的業務發展，忽視了以管理和效益為中心的行為管理。二是罰多獎少。部分單位對被監管機構或上級單位查出的違規行為實行經濟處罰、行政處分，而對合規工作較好的認為理所當然，沒有表彰獎勵。

經營思想偏差。一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，基層公司一般把目光局限于完成上級部門下達的綜合經營指標，注重市場營銷和拓展，而對業務的合規經營管理松懈，對監管部門提出的整改意見和措施敷衍應付，有些機構甚至不惜冒著違規操作的風險，急功近利，殺雞取卵，以實現短期業績，加大了經營風險。

習慣代替制度。員工知道有風險要防范，應該合規操作，但往往沒有放在心里，也沒有習以為常，工作圖方便，以盲目信任和自身習慣代替規章制度。

提高對依法合規經營重要性的認識

合規經營是規范操作行為、遏制違規案件發生的需要。因為合規與經營的成本控制、風險控制、融資成本、償付能力等核心要素具有因果關系，能為其創造價值。因此，只有有效的合規經營能才能將經營風險消除于萌芽，防患于未然。

合規經營是完善保險行業體系的需要。保險賴以生存的利潤效益源于依法合規經營，源于產生效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。所以保險業的發展一定要以合法、合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險的發生。

合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。因為合規經營就是為更好地促進業務發展保駕護航的。在開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高產品開發和服務的質量，才能保證保險業經久不衰。

依法合規經營的建議及對策

強化合規意識，加強道德教育。“思考方式決定行為和成就”。必須讓合規的觀念和意識滲透到全員血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，促使全員在經營管理工作中能夠遵循法律、規則和標準；積極開展法制教育，增強員工的法紀意識、防范意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中；牢記保監局車險“七項禁令”、總公司“六條禁令”、嚴格按照保險從業人員的基本行為準則來約束自己。

培養良好習慣，提高執行能力。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持；對于不適應形勢發展要求的，必須及時進行全面檢查梳理，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是堅持四查四不放過，根據保監會《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》的要求，認真檢查自身的不足，確保各項財務數據真實可信。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規。

加強自我管束，規范合規操作。依法合規經營，人人有責。合規不是一日之功，而違規經營可能發生在一念之差。因此，一要管好自己。自尊自愛是培養員工自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二要監督別人。留心觀察身邊的人和事，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權的業務保持警惕性，大膽負責，發現問題一追到底。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的有效方法。實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。

四是建立有效溝通的平臺。

完善績效考核，建立監督獎懲機制。一是將完善業務發展與合規經營落實情況并重考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵監督機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚和獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、不是主觀故意且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對隱瞞違規問題、造成不良后果者追究責任，予以處罰。

依法合規經營面廣量大、情況復雜、任重道遠，事關保險事業發展的長遠利益，是一件可以創造價值、提升形象的大事，是一件與時俱進、自主創新的大事。只有將“誠信、正直、守法、合規”的理念根植于每一個從業人員心中，我們的保險事業才能健康發展。

（作者單位：中國人壽財險濰坊中心支公司）

地址 山東省濰坊市勝利東街228號 中國人保財險濰坊市分公司 13563698766 0536—8787996