物聯網對商業銀行供應鏈金融資產的影響分析

劉洋　邵華清

摘 要：隨著社會的不斷發展，物聯網的核心技術已經成了各個行業相關供應鏈環節相關流程，從而能夠實現可視跟蹤，能夠提高商業銀行的生產效率、從而來優化商業銀行的資源配置降低商業銀行的成本對于商業銀行供應鏈的物流發展是非常有必要的。隨著物聯網實際運用逐步的發展，文章分析了對商業銀行供應產品所帶來的影響以及相應的發展。

關鍵詞：物聯網；商業銀行；供應鏈金融資產

中圖分類號：F274 文獻標識碼：A 文章編號：1006-8937（2015）09-0118-02

目前，在我國歷史上，企業技術每次發生飛躍對銀行業影響都是巨大的，提高銀行業經營模式變革對于銀行的發展是非常有幫助的。隨著我國經濟的不斷發展，云計算的不斷飛躍，與移動相關的互聯網技術也在不斷的進步，非常多的互聯網公司逐漸進入金融業發展，跨越式發展與金融方面的深度融合，推出相應的阿里小貸，淘寶，京東也深入到供應鏈方面的金融，電子商務領域以及很多方面的巨頭在供應鏈方面的創新實踐不斷。互聯網方面的金融刺激銀行，從而改變傳統“點對點”特定業務發展情況，我國目前的金融業，加速互聯網技術發展，支付手段以及相關的依靠抵押，質押貸款方面的模式分析是非常必要的。商業銀行開展相應的供應鏈相關的金融業務，整合在各種結算業務的資金鏈，客戶訂單，需要制造，運輸，各貿易環節支付能夠在一定的情況下獲得銀行資金方面的支持。

1 物聯網技術對供應鏈金融帶來的影響

1.1 物聯網在一定程度上構建了新的產業供應鏈

物聯網已成為信息的載體，對促進農業產業化，依托網絡技術將生產以及相關的供應鏈實現深度重組，在一定的情況下在投資方面是非常少，成本非常低、效率高。在工業化發達國家，已經進入后工業化為服務業，因此我國商業銀行供應鏈金融服務將深入更廣泛的發展領域。

1.2 技術手段來實現視覺跟蹤技術項目網絡核心

我國很多企業的技術手段在一定的情況下對下游客戶銷售信息以及相關的及時性是非常有幫助的。物聯網技術可以使得企業下游客戶提供庫存融資的范圍擴大，包括醫療設備、藥品以及相關的農產品方面的問題。與此同時，除發揮供應鏈融資的中介作用外，商業銀行在金融供應鏈管理具體服務方面提供了很多中介方面的業務，包括在財務管理方面的具體建議，現金管理的收集，結算，信用調查應收賬款具體貸款承諾，也可以提供貨幣和利率互換等金融服務的創新。

與特定的優勢相關的人力資源方面的借助下，商業銀行財務管理相關的部門在一定的情況下可以為中小企業供應商的服務，合理安排應收賬款期限結構問題，從而來能夠幫助，緩解銷售推動信貸擴張；也對核心企業供應鏈上的企業資金需求和融資條件進行分析，從而降低供應鏈整體財務成本，優化實施。

1.3 不斷加強電子供應鏈金融平臺建設

第一，完善IT系統靈活服務對于商業銀行的發展是非常有幫助的。供應鏈金融對于商業銀行的發展是非常有幫助的，銀行通過互聯網服務平臺以及相關的電子金融衍生產品以及外部合作機制數據方面也是非常有關系的。電子金融衍生產品的核心是能夠發展相關的技術，電子供應鏈金融在一定的情況下是能夠通過充分利用方面的電子賬單，通過了對相關的網上國內保理業務，電子以及其他新的電子金融工具在供應鏈企業、資金以及信息流銜接上游和下游流之間的中小企業全面實現，有效解決供應商遇到的問題。

2 商業銀行供應鏈金融業務發展中存在的問題

2.1 供應鏈管理意識普遍松散

目前，在商業銀行很多都是基于供應鏈方面的管理，企業態度決定銀行供應鏈金融業務市場的發展情況，國內企業一般的情況下都非常重視供應鏈管理，尤其是很多的中小型企業，在一定的情況下對供應鏈管理的主觀條件和客觀條件分析是非常不客觀的，目前只停留在相關的理論層面。統計數據得出了一定結果的情況下，在美國、德國很多國家的企業流動資產一般周轉率為8次/a，日本則是7次/a，而我國大型國有企業在很多方面的非流動資產周轉率僅僅有1.6次/a。這從側面說明在流動資產周轉率方面充分縮短供應鏈管理意識方面和中外企業的差距。

2.2 業務發展欠缺穩定的技術平臺支持

在我國，供應鏈金融業務主要是引進技術平臺。在商業銀行開展供應鏈金融業務的同時，很多地方利用先進網絡技術，例如了荷蘭銀行，它是一個全球性分布的商業銀行網絡，在供應鏈金融業務是互聯網技術的合理開發利用，供應鏈金融業務操作風險都是非常的大的，運行成本也是非常高，信息技術發展可以解決運行成本高的問題。目前，賬戶，贖回貨物，應收賬款在確認方面的環節是要有很多人員，這樣的情況一般都會增加供應鏈金融業務成本，也會帶來很多方面的風險，因此，支撐技術平臺業務發展是十分重要。

2.3 風險管理模式沒有體現供應鏈金融應有集成效應

目前在我國銀行風險控制風險還沒有從傳統的流動資金貸款來控制供應鏈金融業務進行系統操作，商業銀行供應鏈金融僅停留在營銷概念層次，風險控制體系的核心尚未建立。這導致成本優勢的發揮這方面的業務時有很大的風險。例如，大多數銀行沒有債務評級系統致力于供應鏈金融業務，同時也減少了隱性風險貸款的回收。

2.4 動產擔保法律環境不健全致使業務流程復雜

在發達的國家，如美國，綜合擔保權不是動產抵押權的具體的相應形式，動產抵押進行了統一登記制度，不動產以及相關的借款人實際占有方面的信用，享受方便，易于執行。但國內有關房地產擔保的設定，時間嚴重滯后，相關法律的保護和實現，與此同時，商業銀行的監管部門對于金融供應鏈知識大多停留在初級水平，按照管理供應鏈金融業務貸款的風險特征，傳統的流程，供應鏈金融信貸技術和核心價值的解決方案有限，相關規范比較缺乏指導和監督。

3 物聯網技術在供應鏈金融中的創新應用

3.1 物聯網技術在供應鏈金融中創新應用的意義

我國有很多物聯網將形成新產業，對相應的供應鏈建設進行分析，能夠實現供應鏈金融的發展。物聯網在一定的情況下已經成為信息化帶動工業化的支柱，是生產要素的重組，網絡技術的供應鏈，能實現少投入開發，降低成本和提高企業的發展效率，對物聯網技術使用的商品視覺跟蹤技術得到發展，有效實現核心企業以及上游和下游客戶發展的目的，從而實現企業在物流、信息流以及資金流方面的整合，提升供應鏈整體績效能力，能夠加快“電子供應鏈金融平臺”方面的建設，提升企業的服務水平。電子供應鏈金融在一定的情況下是可以通過充分利用電子賬單，進行商業銀行的信貸，在商業銀行的供應鏈方面，對上游以及下游企業資金流信息流有效進行對接，解決企業相關的問題，商業銀行將在“鏈”全過程金融支持當為了市場競爭的關鍵，有效地縮短了反應時間，在供應鏈流程銀行和企業增加可用資金，降低成本負擔，提高企業財務管理的控制能力。

3.2 提升支付業務效率以及安全性

目前在我國金融移動支付業務方面已成為人們關注的焦點和熱點領域，在中國金融業中得到了廣泛的應用。在不久的將來，ATM，POS機將采用生物指紋、虹膜等驗證的唯一標識，以避免發生不安全事件，物流園區物聯網技術在供應鏈金融分析中的應用，在金融創新中的供應鏈應用物聯網技術的物流園區將是核心企業和節點企業，金融機構的物流公司有效整合資源，如電子商務實現，提高供應鏈管理的效率和靈活性，降低運營成本，提高客戶滿意度，很多企業在貨物計算方面，實施監測以及相關方面的管理，從而能夠提高效率以及經濟效益，降低企業方面的成本，提高企業客戶滿意度，金融機構提供財產進行質押以及監測，并進行處置，從而能夠減少金融機構風險，使物流企業能夠健康的發展，從而提升物流管理效率，降低企業的物流運作成本，促進企業發展。

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