互聯網金融如何走進農村

吳恒

互聯網金融對于解決“三農”金融服務成本高、效率低、信息不對稱等問題，具有現實意義。例如，運用互聯網技術，能有效彌補傳統物理網點的不足，提高農村金融服務覆蓋面；通過網絡化營銷、批量化服務和電子化運營，可大幅節約“三農”金融服務成本；憑借大數據技術，可以綜合分析“三農”客戶的資產負債、經營情況、信用記錄等關聯信息，有效緩解信息不對稱導致的風險問題。

農村地區是我國金融服務的薄弱地區，發展農村互聯網金融對于農村普惠金融建設具有重要作用。發展移動金融是發展農村互聯網金融的重中之重。2015年1月13日，中國人民銀行印發《關于推動移動金融技術創新健康發展的指導意見》，強調移動金融是豐富金融服務渠道、創新金融產品和服務模式、發展普惠金融的有效途徑和方法。重慶也出臺了《重慶市人民政府辦公廳關于金融服務“三農”發展的實施意見》，提出大力發展農村普惠金融，深入推進農村金融服務“最后一公里”工作，引導涉農銀行開展農村手機支付業務試點等，加快實現農村基礎金融服務全覆蓋。現階段我市移動互聯網金融發展迅猛。以重慶農村商業銀行為例，截至2014年年底，我市涉農區縣移動互聯網客戶達220萬余戶，比上年新增92萬余戶，增幅達72%。

當前條件下，政企協同是解決農業發展融資難、貸款難問題，以及提高農村互聯網金融發展速度的關鍵。

首先，市政府應為農村互聯網金融發展提供有力保障。加快信息化基礎設施建設，市政府應將農村互聯網基礎設施建設列入全市重點民生實事予以推進，鞏固和維護已通寬帶行政村互聯網接入，著力破解渝東南、渝東北偏遠農村信息化基礎設施薄弱的瓶頸，統籌推進行政村和自然村網絡有序覆蓋；加快農村無線寬帶網絡、廣播電視無線網絡及基站建設，盡快實現全市所有行政村、自然村光纖入村，農村平均接入帶寬能力達到20兆以上，全市鄉鎮4G無線移動網絡全覆蓋，并在人口相對集中地區的村級便民服務中心、學校和教學點等實現無線WIFI網絡覆蓋；出臺配套扶持政策，研究出臺支持農村互聯網應用的扶持政策，對農民使用互聯網數據服務給予費用補貼，降低使用成本。

其次，銀行應以開放的態度迎接和擁抱農村互聯網金融。農行、郵政儲蓄銀行、農商行等傳統“三農”銀行應在手機信貸、信用服務、實名認證、在線支付、手機銀行等領域探索創新，根據農村居民特點和需求情況，量身定制個性化的金融產品和金融服務。同時，通過免交易手續費，采用手機貼膜卡降低數據流量使用等方式，降低金融交易成本，真正實現讓農民想用、愿用、能用。

再次，區縣政府應積極支持網貸等新興互聯網金融業態向農村地區發展。一要通過大數據技術與農村地區實際情況相結合，切實緩解農村地區融資難、融資貴的問題；二要配合和引導金融機構進一步加強農村金融知識宣傳教育，積極創新移動金融宣傳方式，采取農民喜聞樂見的方式，加強農村金融知識宣傳，培養農民的互聯網意識、移動金融意識以及支付安全防范意識；三要深入農村、農戶宣傳普及網上銀行、手機銀行等移動金融服務，使農民能夠得心應手地使用網上銀行和手機銀行辦理金融業務，切實感受到移動金融的便利性。

（作者單位：重慶市金融工作辦公室）