互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司開業(yè) 開創(chuàng)金融新藍(lán)海

雒招霞

伴隨電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，一批互聯(lián)網(wǎng)消費金融試點不斷推向市場，由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主導(dǎo)的消費金融有望開創(chuàng)我國金融行業(yè)一片新的藍(lán)海

近年來，將消費金融公司試點擴(kuò)至全國已成為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下落實國家消費升級一項新政。國務(wù)院總理李克強6月10日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議上表示，要大力發(fā)展消費金融，重點服務(wù)中低收入人群，進(jìn)一步釋放消費潛力、促進(jìn)消費升級。決定放開市場準(zhǔn)入，將原在16個城市開展的消費金融公司試點擴(kuò)大至全國;決定將審批權(quán)下放到省級部門，鼓勵符合條件的民間資本、國內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費金融公司，成熟一家、批準(zhǔn)一家，更好發(fā)揮消費對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用。

首家互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司開業(yè)

6月18日，經(jīng)過近半年的籌備，互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司——馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消費金融公司” ）正式開業(yè)。據(jù)悉，這是國家擴(kuò)大消費金融公司試點政策后首批獲準(zhǔn)開業(yè)的全國性消費金融公司，也是全國首家線上線下結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司。

馬上消費金融公司，注冊資本為3億元人民幣。經(jīng)營范圍主要包括發(fā)放個人消費貸款、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券、代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品及固定收益類證券投資業(yè)務(wù)等。

據(jù)了解，馬上消費金融公司是一家線上線下結(jié)合的金融機(jī)構(gòu)。公司確定了以線下客戶挖掘為基礎(chǔ)，向重慶百貨、新世紀(jì)百貨等商場的消費者發(fā)放消費貸款;以線上互聯(lián)網(wǎng)推廣為引擎、通過基礎(chǔ)設(shè)施、平臺、渠道、場景等四個方面擴(kuò)展互聯(lián)網(wǎng)平臺業(yè)務(wù)、差異化產(chǎn)品設(shè)計、建立核心競爭力的業(yè)務(wù)模式，采用線上與線下相結(jié)合的方式，進(jìn)而推出更多新產(chǎn)品，供電商消費者體驗。例如陽光保險在調(diào)研浙江小商品城商戶特點后，推出了信用保證保險產(chǎn)品，并與馬上消費金融公司的商戶貸業(yè)務(wù)結(jié)合，就可以方便地為小商戶提供金融服務(wù)。

馬上消費金融公司首席執(zhí)行官（CEO）趙國慶，是原京東聯(lián)席董事長兼首席戰(zhàn)略官（CSO），首席財務(wù)及運營官（CFO）郭劍霓，曾是消費金融公司捷信的創(chuàng)始人之一兼首席財務(wù)官。來自互聯(lián)網(wǎng)電商以及傳統(tǒng)金融行業(yè)的人士共同創(chuàng)辦了這家新形態(tài)的消費金融公司。

據(jù)趙國慶介紹，馬上消費金融公司的消費貸款發(fā)放主要面向有消費需求、收入較為穩(wěn)定、相對較低違約概率的人群，以及銀行貸款業(yè)務(wù)無法覆蓋的個體商戶;貸款具有單筆上限20萬、無地域限制、貸款審核快等特點。公司主要以吸收企業(yè)存款、同業(yè)拆借、發(fā)企業(yè)債、資產(chǎn)證券化、受理部分理財產(chǎn)品等形式保證資金量和流動性。

開業(yè)當(dāng)天，封閉半年打造的產(chǎn)品成果——“馬上貸”登場。在前端，用戶可以更便捷地申請到貸款，三分鐘放款、信用循環(huán)額度、免面簽，讓消費可以馬上實現(xiàn);后端，風(fēng)控團(tuán)隊在業(yè)務(wù)的整個生命周期（產(chǎn)品開發(fā)、審批、賬戶管理、催收、核銷回款）都會對各種風(fēng)險進(jìn)行甄別、衡量，讓風(fēng)險可以馬上控制。

資源整合：1+1>2

馬上消費金融公司作為重慶市第一家消費金融公司，由重慶百貨大樓股份有限公司申請設(shè)立，另外5家股東分別為：北京秭潤商貿(mào)有限公司、重慶銀行股份有限公司、陽光財產(chǎn)保險股份有限公司、浙江中國小商品城集團(tuán)股份有限公司和物美控股集團(tuán)有限公司。這些股東既涵蓋銀行、保險和批發(fā)零售企業(yè)，又包括國有控股企業(yè)和民營企業(yè)，并且分布于全國各地，具有靈活、市場化程度高、協(xié)同價值好等特點。

“之所以聯(lián)手物美控股、重慶百貨、浙江小商品城，主要基于其零售商的身份?！瘪R上消費金融公司創(chuàng)始人趙國慶表示，當(dāng)初選擇股東時，有4個標(biāo)準(zhǔn)，即要有用戶、數(shù)據(jù)、資金、還要有一定的知名度。

除此之外，物美控股、重慶百貨、浙江小商品城這3家零售商加起來的未來客戶數(shù)每年超過4億人，會員數(shù)超過1600萬。此前，趙國慶做過相關(guān)調(diào)查，商超購物人群的消費金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化率為10%。物美作為華北地區(qū)最大的零售商，同時在華東、西部都有自己的網(wǎng)點;重慶百貨位于西南地區(qū)，在云南、重慶地區(qū)是最大的零售企業(yè);浙江小商品城則位于東南部。

業(yè)內(nèi)分析人士稱，馬上消費金融公司將整合5大股東的資金、用戶和數(shù)據(jù)。從股東結(jié)構(gòu)來看，3家零售企業(yè)目前是馬上消費金融公司重要的用戶來源和推廣渠道，并通過優(yōu)惠政策等促進(jìn)他們完成轉(zhuǎn)化，培養(yǎng)起信用消費和貸款的習(xí)慣。重慶百貨、物美控股、浙江小商品城的用戶超過2000萬，其中已開通會員卡的超過1000萬人。這些扎實的線下數(shù)據(jù)，將是馬上消費金融公司的優(yōu)勢。而借助這一優(yōu)勢，馬上消費金融公司無需設(shè)置物理網(wǎng)點即可輕松實現(xiàn)產(chǎn)品線上線下的全國覆蓋，而這一渠道又會直接轉(zhuǎn)化為成本優(yōu)勢和客戶體驗優(yōu)勢，從而促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶提供更完善的金融服務(wù)，其發(fā)展前景值得期待。

作為拉動國民消費的重要金融創(chuàng)新模式，消費金融公司將依托股東資源優(yōu)勢、精準(zhǔn)的風(fēng)險管理經(jīng)驗和核心團(tuán)隊的運營能力，致力于打造全球最被信賴的金融服務(wù)商;促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，促進(jìn)消費金融業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，努力為百姓提供全方位、優(yōu)質(zhì)便捷的消費金融服務(wù)，為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下落實國家消費升級戰(zhàn)略作出新的更大的貢獻(xiàn)。