投資從“家”開始

寧和

梁煒寧是一個事業成功而又不乏浪漫情懷的女人，40歲出頭便擔任華僑銀行（中國）董事長，這在銀行界堪稱鳳毛麟角。而家庭美滿，有3個兒女的梁煒寧，更是讓人羨慕。梁煒寧似乎是每個女性職業發展的偶像。但在梁煒寧看來，這一切都需要理財作為家庭幸福生活的保障。

在個人金融服務方面，華僑銀行是第一家專注于提供“家庭”金融服務的外資銀行，在其貴賓客戶中，一半以上客戶是女性。正因為如此，在各大銀行中，梁煒寧是對女性理財心理揣摩最為準確的董事長了。梁煒寧覺得，現代女性只要自己努力，不僅可以坐擁高薪，也可以投資有道，擁有自己的房產，成為財務自由的“財女”。在家庭理財中，女性也占據更重要的位置，哪怕小孩的教育、成長，也多是由媽媽負責。

梁煒寧從小就具備了“財女”潛質。出身于傳統的華人家庭，講究量入為出，“有100塊錢，一定不會全部花掉?！边@是梁煒寧最質樸的理財概念。在梁煒寧剛出來工作時，也曾面對如今職場新人的誘惑，到處是鋪天蓋地的信用卡，但梁煒寧卻始終清楚，自己是否有能力還本付息。梁煒寧覺得，女性在做財務計劃時，必須先把自己的收支平衡掉，再做規劃。同時出名要趁早，“理財更是要趁早”。

資金存在一定時間價值，若20歲時做投資，哪怕收益較低，但因為存在復利，一定能取得較好收益；而若等到40歲再開始投資，又想取得足夠的退休基金，則必需取得更高的收益，而女性風險的承受能力又隨著年齡遞增而遞減，若年齡大時才考慮投資，必將把自己陷入尷尬境地。

在梁煒寧個人的財富規劃中，基本分為三塊：一部分是短期的現金，足夠一個家庭6個月花費的現金流；第二是些中長期的投資，如股票及保本的銀行產品；第三是長期投資，如房地產、保險以及一些銀行理財產品。

既然，理財服務以“家庭”為中心，又怎能離開小孩。華僑銀行就推出“小小金融家”兒童儲蓄計劃，希望幫助父母培養小孩的理財意識。

此系列兒童理財產品起存金額只需人民幣100元，且不設賬戶管理費，引導孩子用好手里的零用錢，通過積少成多的方式，從小養成儲蓄的好習慣，為日后理財打好根基。通過寓教于樂，專屬的小小金融家俱樂部護照從小培養兒童的理財意識；邊游戲邊儲蓄的積少成富地圖和“致富金幣”貼紙，有效幫助孩子培養儲蓄習慣；簡明易懂的“我的記賬簿”讓孩子輕松學會管理自己的零用錢。

梁煒寧說，在小孩年幼時，未必要培養投資意識，但可以培養小孩的消費意識。讓他分清楚“想要”和“必要”，量入為出，只有先攢錢才能進行消費?！靶『⒆涌傁氘斎?，認為父母就是取款機”，父母必須讓小孩知道，錢不是自動就出來的。

在梁煒寧自己對小孩的教育過程中，也始終注意培養小孩的理財意識。小孩很容易覺得從父母那里得到錢是理所應當的，但梁煒寧讓小孩明白，“錢必須靠自己去掙”。 在梁煒寧家里，零花錢是和學習進度、家務掛鉤的，所獲得的回報都會存進各自的銀行賬戶，零花錢由小孩各自獨立支配。根據“小小金融家”計劃，小孩賬戶里刷卡劃出的每筆錢，父母手機里都能收到短信。在可控范圍內，小孩擁有相對的自由，讓他們了解“錢”的流入與支出，自然而然的讓孩子養成理財的好習慣。

在給予孩子相當的自由后，梁煒寧發現了一個有趣的現象，老大和老二的理財性格完全不同，老大恨不得把每分錢都用掉，而老二則正好相反，恨不得一分錢都不花。隨著小孩的長大，特別是進入初中后，梁煒寧更開始注意對其金融知識的培育，她會耐心向孩子解釋，什么叫金融海嘯，股票又是怎么回事，雖然小孩一 時還難以理解，但她相信這會逐漸“累積”小孩的金融知識。2008年，梁煒寧甚至還給老大、老二各買了100股股票，兩個小孩在股票上漲時很關心自己的投資績效，看到錢增多會很開心。因切身感受到投資理財對生活質量的影響力，梁煒寧讓三個子女從小就有風險意識，目前投資理財成為母子間的共同話題之一。

“投資有道，從‘家’開始”，梁煒寧說，過去幾年的中國金融市場是一個心浮氣躁的年代，女性投資者應更注意其風險，“天下沒有免費的午餐，低風險博取高收益只能是黃粱一夢”。

責編/梅子