新沂首推“網商貸”助推網商發展

江蘇省新沂市財政局 陳紅艷

所謂“網商貸”是指專門為我市區域范圍內從事電子商務經營及其配套服務行業等新型經營主體提供綜合金融服務平臺及產品以逐步解決其貸款難問題的金融合作協議。

一、為什么要推出“網商貸”

李克強總理力挺電子商務發展，在4月1日國務院會議上說，電子商務大大降低了流通成本，帶動了實體經濟的發展，極大地促進了就業，對激發重工經濟的活力功不可沒。全國各地也紛紛把支持電商發展作為一項重大經濟事項來抓。繼去年我市電子商務發展受到省廳認可以來，我市電子商務發展現狀可喜，截止今年六月份，已成立電商企業4000 余家，接受電商培訓已達5800 多人次，上半年成交額高達19.6億元。當然，電商在發展過程中也涌現出這樣那樣的問題和困難，除了人民的消費觀念轉變、物流配送安全等相關問題之外，我市電商發展中存在最嚴重最突出的問題就是資金短缺問題，特別是電商屬于新生事物，往往較容易為年輕人所接受，我市也不例外，對這方面有較好心得的多數是新一代的年輕人，這群人有活力、有思路、敢創新、肯作為，但卻缺乏資金的原始積累，本身又缺乏可供銀行擔保的固定資產，向銀行信貸往往存在“融資難、成本高、手續繁”等問題，電子商務屬于新興產業，風險較大，盈利前景不明朗，而且由于發展節奏較快，對于資金需求的供給也需要在短時間內滿足。綜合以上這些問題和融資需求特點，而這就需要有個第三方組織，幫助電商創業者向銀行提供信用擔保，在幫助他們實現創業夢想的同時助推我市電商發展。為此，我市四部門聯合，經過多次思索和商討，終于出臺了“網商貸”合作協議。

二、“網商貸”出臺過程

自三月底以來，為探索符合當前電商發展現狀和我市放貸難實情的扶持政策，我市四部門在市委市政府統一領導下，召開多次會議，4月9日，我市市政府和徐州郵儲銀行新沂支行簽訂了初步的戰略合作協議意向，開始進入協議產品創立階段，考慮到第一要務是緩解電商創業者目前面臨的最迫切的資金短缺問題，要創立能夠幫助電商企業提供免抵押、免擔保和基于網銷流量為額度測算依據的信貸產品，實現24 小時授信放款。四部門（金融辦、郵儲銀行、財政局、商務局）從立足發揮自身優勢角度著手，經多次反復探討和協商，終于于7月15日出臺了專門為網商創業者服務的“網商貸”融資項目協議。此協議一經出臺，就受到了廣大電商的歡迎，目前為止，短短兩天，已有24家單位開始辦理貸款業務，貸款額高達635萬元。

三、“網商貸”主要內容

“網商貸”協議由四部門聯合簽訂，目的是通過四部門的通力合作，發揮財政資金的杠桿作用。根據“網商貸”規定，由財政局出資1000萬元作為市級財政擔保基金，與借款人繳納的風險準備金、互助保證金，組成共同擔保基金，并以其全部資金及其孳息為指定客戶群獲得的郵儲銀行貸款承擔擔保責任。該指定客戶群由商務局根據其掌握的網商信息推薦產生，總授信額度高達一億元。一旦發生借款人違約且通過訴訟、仲裁等手段仍無法實現貸款收回，產生的損失從共同擔保基金賬戶扣劃，若仍有不足，再由郵儲銀行自擔，這樣，很大程度上降低了郵儲銀行的信貸風險，增加其放款意愿。四部門本著“合作創新、風險共擔、互惠互利”的原則緊密合作，充分發揮金融辦對新型網商經營主體指導服務優勢，郵儲銀行長期服務小微、三農經驗優勢，財政局財政資金杠桿作用以及商務局資源與信息優勢，有效把握風險，促進優勢互補，以實現共同促進我市新型網商經營主體更好更快發展。

“網商貸”協議具體細節涵蓋了基金管理人、違約清償順序、基金預警制度等，在貸款管理方面更是設立了風險準備金制度、擔保措施追加制度以及逾期貸款管理制度等等，對四部門各自的義務責任也均有明確細化，從支持、引導、管理、服務諸方面為電商發展鋪路。該協議的互助保證金制度、擔保基金統一管理制度等更是大力促進了電商之間的通力合作。

“網商貸”體現了政府部門對電子商務的大力支持政策，形式上采取了銀行信貸直接融資的方式，并由政府部門提供信息支持，政府財政承擔風險，一定程度上提高了商業銀行放貸的積極性和速度，對解決電子商務企業的融資需求有著高效的策略。

“網商貸”協議是我省在探索電商發展之路中的首創，該協議的出臺，表明了我市市委市政府領導對電商發展的重視，同時也表明了我市在扶持電商發展過程中走出了一條有新沂特色的自主管理之路，此協議的投入使用，必然會有力幫助我市電商克服發展過程中的資金短缺問題，幫助各零散的電商相互幫扶，走上共同的蓬勃發展之路。

[1]徐大地.網商發展的四種模式探討[J].現代家電.2011(23)

[2]李哲平.“新常態”下電子商務發展戰略與體制保障[D].天津師范大學2015