寧夏“金扶工程”探索金融扶貧新路子

2015年上半年，寧夏回族自治區9個國家扶貧開發工作重點縣和生態移民安置區“金扶工程”累計發放貸款102.3億元，占自治區年度目標任務120億元的85.25%，突破百億大關。其中：農戶貸款13萬戶74.9億元，企業貸款331家27.4億元；農戶貸款中建檔立卡貧困戶發放貸款3.34萬戶13.73億元，占農戶數的25.7%，占農戶貸款總額的18.33%。

這一系列喜人的數據離不開國務院扶貧辦的關心和支持，在國務院扶貧辦的指導下，寧夏開展互助資金培養信用、“千村信貸·互助資金”擴大規模和“金扶工程”信用貸款三大工程。特別是2014年下半年實施“金扶工程”信用貸款以來，寧夏圍繞打造“金扶工程”品牌建設，積極探索創新金融扶貧機制，建立全方位、多層次、多渠道的金融扶貧合作體系。

完善政策體系 破解貸款難題

自治區堅持抓好頂層設計，制定出臺了一個意見兩個方案，寧夏扶貧辦聯合自治區四部門出臺了《關于開展金扶工程小額信貸的指導意見》，制定了《寧夏金融扶貧·小額信貸“金扶工程”實施方案》和《寧夏金融扶貧試驗區建設實施方案》，創新金融扶貧體制機制，完善金融扶貧政策體系，使真正的貧困群體享受到金融支持和服務，促進扶貧開發工作由“輸血”向“造血”轉變。

在自治區政府統籌指導下，各縣八仙過海，各顯神通，涌現出了一批先進典型，形成了比學趕幫超的良好氛圍。如鹽池縣創新開展了“千村信貸、評級授信、項目捆綁、小額信貸”金融扶貧模式，初步形成了政、銀、企、社、民聯合推動的“五位一體”扶貧開發新格局。

彭陽縣以“金扶工程”為平臺，以重點貧困村為單元，以建檔立卡貧困戶為對象，創新開展了“1+3+X”（政府主導、三家金融機構參與、貧困戶誠信借貸）金融扶貧。西吉縣信用聯社通過評信授級將全縣37372戶建檔立卡貧困戶采集建檔“全覆蓋”，通過“三位一體”聯合評級機制確定信貸額度，實現了客戶拿著身份證到信用社就可直接申請貸款。針對銀行貸款客戶和建檔立卡貧困戶貸款統計工作量大的實際情況，專門開發了貸款客戶與建檔立卡貧困戶電子信息自動對比篩選軟件，通過系統中的數據比對功能，成功破解了扶貧貸款統計難題。

圍繞一個目標 實現六個突破

一個目標就是把寧夏建設成為全國以省為單位的金融扶貧試驗區，為全國金融扶貧提供試驗示范。寧夏以實施“金扶工程”為抓手，以金融扶貧體制機制創新為動力，以破解貧困地區農村金融扶貧難題為目的，以政府和金融機構合作為平臺，以特色優勢產業為基礎，以信貸資金市場化運作為依托，實行普惠加特惠的金融扶持政策，力爭取得六個突破：著力在引導信貸資金回流重點貧困村和建檔立卡貧困戶上取得突破，在破解貧困農戶“貸款難”和金融機構“難貸款”上取得突破，在創新貧困地區金融產品和服務上取得突破，在完善金融扶貧政策體系上取得突破，在優化貧困地區金融生態上取得突破，在互聯網+金融+扶貧上取得突破。

實施一個工程 創新六個產品

就是要在全區實施“金扶工程”品牌，力爭到2015年末，初步建立起全區金融扶貧立體框架，小額貸款受益農戶達到15萬戶，當年累計投放信貸資金120億元。到2017年末，全區金融扶貧體系較為完善，小額貸款受益農戶達到20萬戶，當年累計投放信貸資金200億元，使貸款難融資難問題得到徹底解決。到2020年末，基本形成結構合理、供給充足、服務優良、體系完善的金融扶貧體系。

先期打造六個金融扶貧產品。即：“金扶工程·互助資金”產品，由自治區扶貧辦負責，在現有互助資金基礎上，增資擴面，重點支持加入互助社的農戶。“金扶工程·千村信貸”產品，由自治區扶貧辦與寧夏黃河農村商業銀行合作，重點支持互助社推薦的社員、貧困農戶。“金扶工程·國開惠民”產品，由自治區扶貧辦與國家開發銀行合作，重點支持新型城鎮化、特色產業扶貧、農村基礎設施改善、教育扶貧、重大項目建設等領域。“金扶工程·金穗惠農”產品，由自治區扶貧辦與農業銀行寧夏分行合作，重點支持貧困農戶、示范大戶、互助社、專業合作社。“金扶工程·好借好還”產品，由自治區扶貧辦與郵政儲蓄銀行寧夏分行合作，重點支持建檔立卡貧困農戶和示范大戶。“金扶工程·種子資金”產品，由自治區扶貧辦與中信銀行銀川分行合作，重點支持專業合作社、互助社和扶貧龍頭企業。

設立風險補償金 制定三項優惠政策

寧夏各市、縣（區）根據實際發生貸款規模整合各類資金（含社會、企業、幫扶單位捐贈）設立風險補償金，按照9個重點貧困縣大縣5000萬元、小縣3000萬元和生態移民安置區每縣（區）2000萬元的標準，到2017年自治區風險補償金總規模爭取達到10億元，與金融機構合作，以1：10的比例放大。今年年初，自治區政府與各市、縣（區）政府簽訂的工作目標責任書中明確了全區22個市、縣（區）共設立1.15億元風險補償金。截至目前，各市、縣（區）已籌措風險補償金近2億元。

制定三項優惠政策。即：財政貼息政策。各市、縣（區）可從自治區切塊下達的扶貧資金或整合的各類資金（含社會、企業、幫扶單位捐贈）中，對符合條件的建檔立卡貧困戶給予貼息支持，貼息利率原則上不超過同期貸款基準利率，具體貸款貼息利率由各市、縣（區）自主決定。

貨幣信貸政策。對于參與“金扶工程”的金融機構，人民銀行銀川中心支行綜合運用支農再貸款、支小再貸款、再貼現、差別準備金動態調整等貨幣政策工具給予支持。鼓勵保險公司針對建檔立卡貧困戶及其經營的產業開展小額貸款保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產保險等保險服務，分散貸款風險。

信用環境政策。實行財政扶持資金、信貸資金與信用環境建設相掛鉤的政策，開展信用等級評定工作，推進農村信用體系建設。對評定為信用戶、信用村、信用鄉（鎮）以及農村青年信用示范戶、青年示范社的，財政扶持資金給予傾斜，信貸資金給予擴量。

“金扶工程”正為寧夏精準扶貧工作源源不斷地注入動力。“金扶工程”信用貸款經驗做法得到了國務院扶貧辦高度評價和肯定，并于今年6月23-25日在鹽池組織召開部分省區創新發展扶貧小額信貸培訓班，鹽池經驗由寧夏走向了全國。