經濟新常態下商業銀行金融風險管理研究

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經濟新常態下商業銀行金融風險管理研究

楊自學

邯鄲銀行 056005

[摘要]本文分析經濟新常態下商業銀行金融風險的現狀，分別從國民經濟、商業銀行兩個層面闡述了防范商業銀行金融風險的必要性，提出了經濟新常態下商業銀行防范金融風險的對策建議，以期為我國商業銀行在金融風險管理研究方面提供更加科學合理的理論依據。

[關鍵詞]經濟新常態；商業銀行；金融風險

一、引言

當前，中國經濟已進入“中高速、優結構、新動力、多挑戰”的新常態。經濟發展步入換擋期，由高速增長向中高速增長過渡。與經濟發展息息相關的商業銀行資產和利潤也受到極大的影響，銀行規模增長速度下降，貸款增速放緩，負債成本有所上升，盈利減少并面臨多元持續挑戰，金融風險問題日益嚴重。新形勢下，如何積極主動地應對新常態下的風險挑戰，是商業銀行轉型與創新謀發展所亟待解決的問題。

二、新常態下商業銀行風險現狀

（一）壞債積累是我國商業銀行面臨的主要金融風險。

隨著經濟新常態的到來，我國經濟增長速度放緩，直接受影響的是商業銀行體系。具體表現在貨幣的市場流通速率下降，企業償債能力下降，特別是房地產市場，一些實力差的房地產企業為了得到貸款，向商業銀行提供虛假信息，一旦取得貸款，發生壞債的概率非常高，更有甚者，抽空公司，從而逃避責任，致使房地產資金鏈斷裂，導致壞債情況發生，所以解決壞債問題已經成為商業銀行當下防范金融風險的重中之重。

（二）金融風險管理意識滯后，法制約束有待進一步完善

新常態下，受經濟緩慢增長、市場流通等方面的影響，商業銀行利潤和業務也將放緩至常態，在過去的經營中，商業銀行一直處于壟斷地位，管理層面危機意識淡薄，針對大企業、大客戶群體的風險管理體系已經不符合現行商業銀行風險管理的要求。另外，在風險管控方面，雖然相關的金融法規逐步健全，風險防范體系大體完善，但金融法規的可操作性還比較弱，造成實際工作中出現理論與操作脫節，為風險管理埋下隱患。

（三）非傳統金融機構加劇商業銀行外部風險

隨著改革的深化及經濟的發展，一部分由金融管理部門批準的小額貸款公司、融資擔保公司、互聯網金融、網絡投資、借貸平臺等非傳統金融機構發展異常迅速，相關風險呈現向商業銀行傳遞的趨勢。特別是在經濟新常態下，部分非傳統金融機構的過度借貸、過度擔保，均加大了代償風險。以及近段時間各地紛紛暴露的非法集資等金融案件，擾亂了市場秩序，也加劇了風險向商業銀行的傳染。

三、新常態下防范商業銀行金融風險的必要性

我國作為發展中國家，在經濟新常態的階段，一方面不能因為經濟增長速度降緩而減少或放棄參與經濟以及全球化的機會和權利；另一方面絕不忽視經濟全球化的負面影響。所以，在經濟進入新常態的前提下，防范和化解金融風險，對商業銀行以及社會均具有重要的經濟意義。

（一）防范和化解金融風險，是我國經濟新常態的必然要求。我國經濟處于新的轉型期，經濟發展伴隨著結構調整的陣痛和經濟下行壓力，調控方式由過去總量調控改為區間調控，且更加注重向城鄉基礎設施短板的民生問題傾斜。而商業銀行間接作為融資的主體，在經濟發展中起著重要的作用，發生金融風險必然會沖擊到我國經濟實體，甚至影響到國家的長治久安，只有嚴密防范和化解金融風險，才能保證我國經濟渡過轉型期，支持經濟發展。

（二）防范和化解金融風險，是商業銀行自身發展的要求。新常態下，經濟轉型升級必然導致新興產業的發展，尤其是對經濟運行整體效率具有重要影響的各類制造業、服務業等有望進入發展黃金期。商業銀行只有加大新風險防控的同時，借鑒國際領先經驗及創新等各種模式，加大對新興產業的管控和服務，在實現對我國產業結構轉型升級支持的同時，實現商業銀行自身業務內容與盈利結構的優化。

四、新常態下商業銀行防范金融風險的對策

（一）營造與新常態相適應的的商業銀行風險管理體系

政府及相關管理部門應改變管理思維，適應經濟新常態的特點，結合現代商業銀行發展的規律特點，出臺加強商業銀行風險管理的指導意見和規劃。全面推進法治建設，完善和發展監管體系，適應經濟發展的新形勢，及時對銀行相關法律進行修訂，推動商業銀行差異化定位制度，特色化發展，規避同質化競爭造成的風險積聚，構造宏觀風險防控體系。

（二）調整與新常態相適應的管理理念與經營業務

傳統經濟模式下，商業銀行經營理念僅僅針對自身的資產，新常態下，銀行可以把管理客戶資產作為新的盈利增長點。因此，商業銀行必須以“大資產”理念，實現銀行資產和客戶資產的統一管理，將服務擴充至整個金融市場，通過對資產的科學化管理，統籌貸款、理財、跨境金融、資產交易、結構性融資等業務，滿足市場需求。

（三）提升與新常態相適應的銀行業風險監管功能

銀行業監管部門應結合經濟新常態的要求，構建風險監管治理體系，強化部門監考能力，從而提高風險監管的有效性。同時，重視經濟發展中的“緩增長，重調整”的特點，調整監管部門結構，梳理監管規則，簡政放權，優化市場準入，提高公信力，完善中央與地方部門間協調機制，確定職責邊界，提高監管的整體水平和效能。

參考文獻

[1]董希淼.新常態下中國 銀行業走向何方[J].中國銀行業,2014,(9):36-39.

[2]連平.新形勢下中國銀行業發展呈現五大趨勢[J].中國銀行業,2014,(7):36-39.

楊自學，1976年6月，女，民族:漢族，金融工作者，職稱:中級經濟師，學歷:碩士研究生。

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