金融騙子盯上了農村

環球時報/2015-12-28/ 第15版面/國際論壇 /作者：陳凱

隨著利率市場化改革的推進，銀行理財、定期存款以及一些固定收益類產品開始下滑，P2P（個人與個人間的小額借貸交易）理財因收益較高、形式靈活，成為很多用戶投資理財的首選。然而，由于P2P行業剛出現不久，管理經營整體上還很不規范，企業“跑路”引發的投資糾紛接連發生。這一問題在農村和一些二三線城市表現得更為突出。

究其原因，一方面是一些P2P平臺缺乏有效的風險防控措施，違規設立資金池進行期限錯配。同時，這些平臺為吸引更多用戶購買產品，在推廣過程中大肆補貼和燒錢。即便是一些目前比較穩健的全國排名靠前的大平臺，目前能產生盈利的也寥寥無幾。

從投資者角度來看，不少人對收益與風險間的關系并沒有很清醒的認知，容易被P2P產品的高收益所吸引，忽視可能存在的高風險。特別是在農村和二三線城市地區，這種盲目注重收益而忽視風險的現象更加普遍，投資者被金融騙局引誘的可能性更大。

首先，目前P2P平臺大多以網上銷售理財產品為主，導致一線城市地區居民在信息獲取方面更占優勢，對各種投資理財手段的了解更加清晰，具有更高的風險識別、平臺運營模式分析、風險防范能力。非一線地區理財用戶對信息技術的熟悉程度、金融常識相對不足，信息比較閉塞。

第二，一線地區的理財渠道相對多元化，選擇空間更大，可供農村及二三線地區居民選擇的投資理財產品相對較少。受制于文化水平，很多農村及二三線城市居民在短時間內也很難學習并接受P2P、眾籌、互聯網理財等依托互聯網而存在的理財知識。

因此，一旦有不法分子利用一些互聯網金融概念來騙取二三線城市及農村理財用戶的信任，就很容易得逞，給區域金融、社會穩定帶來一定沖擊。尤其是在農村地區，農民長期以來都習慣將錢存放在農村信用社、郵政儲蓄銀行等基層金融服務機構，常見形式是定期存款或少量銀行理財產品，收益率一般不高。他們對投資理財缺乏利率敏感性。如果突然間出現收益率動輒10%、20%的理財產品，很容易被“忽悠”買入，從而損失本金。

更重要的是，農村和二三線城市的不少投資者已經形成一種思維慣性——理財產品理所應當要“保本兌付”，就跟以前在銀行存定期一模一樣。這種思維慣性顯然不適用于瞬息萬變的互聯網金融時代。

現在很多互聯網理財平臺都開始了“上山下鄉運動”，將標明高收益率的廣告橫幅掛上重點村落的村口和一些重要的交通樞紐。在這一背景下，相關政府部門更應加強金融知識普及，培養居民的風險意識。▲（作者是財經專欄作家、互聯網金融分析師，著有《互聯網金融那些事兒》）