試析縣域擔保公司面臨的困境及對策

融資擔保具有“四兩撥千斤”的杠桿作用。本文以湖北省宜昌平湖投資擔保有限公司為例，分析縣域擔保業面臨的困難，并提出相應的對策建議。

一、縣域融資擔保的“平湖模式”

宜昌平湖擔保公司成立于2002年，是宜昌市夷陵區屬國有控股、民營參股的專業擔保機構。公司按照“幫企業解困、替政府補位、對股東負責”的思路，堅持以緩解企業融資困難、控制金融風險為宗旨，以服務中小企業為核心，努力為符合國家產業政策、科技含量高、有發展前景、能提供大量就業機會的中小企業提供融資擔保服務。

（一）實施“積糧”工程，筑牢發展基礎。利用國有平臺優勢，通過向上爭取、向內挖潛、向外拓展的方式，內引外聯推進增資擴股工作。先后申請區財政注資和補償扶持1.5億元，引導和鼓勵新老股東入股增資2億元，注冊資本總額達到了3.5億元。注冊資本的擴大，實現了擔保基金總量的增加，公司在銀行的擔保授信倍數得到了有效增強，基金放大比例平均達到1∶8，單筆承保金額提高到3500萬元，擔保授信總規模突破了30億元。

（二）實施“結網”工程，筑牢發展平臺。建立健全與銀行的溝通機制，通過定期協調、適時互動、帶領企業訪問銀行、帶領銀行走訪客戶等方式，不斷加強公司、銀行、企業三方的合作交流力度，促進擔保業務有序開展，目前公司已與16家市級分行或總行級金融機構建立了合作關系。同時，探索創新業務合作模式，根據銀行的業務特點和客戶的實際情況，雙向推薦，實現銀行與客戶的最佳搭配，確保資源配置模式最優、成本最低、效益最大。通過良性互動和緊密協作，公司在銀行的基金放大倍數為5—10倍。

（三）實施“辟徑”工程，筑牢發展源泉。結合本地區域經濟和優勢產業特點，洞察政策走勢，順應市場潮流，加大對核心產業、重點項目和特色行業支持力度。創新擔保品種和反擔保物種類，設立和新增了固定資產投資擔保、銀行承兌匯票擔保、項目融資擔保、工程履約保函、招投標保函、預付款保函、訴訟保全擔保等上10個擔保品種，將反擔保物種類擴大到房地產、機器設備、庫存商品、有價證券、股權、礦權、應收賬款、合約擔保、聯保以及法人有限擔保加股東無限擔保等方面。探索開發擁有“商會協調、批量受理、打包審批、獨立用款”特性的“種子基金”擔保產品，以及能夠為企業提供信用增級服務的“分保、聯保、再擔保”業務模式，解決了部分企業因抵押物不足、資信等級較低而出現的融資難題。

（四）實施“筑墻”工程，筑牢發展核心。建立健全“防火墻”，適時修訂各項制度，規范業務操作及審批程序，強化保后跟蹤管理，優化業務辦理流程，確保擔保業務模式最優、成本最低、效益最大。多渠道化解風險，通過采取“拯救療法”、“轉接方法”、“法律維護”等多種方法化解風險。完善風險補償機制，將中央財政的擔保補貼全額納入風險撥備，同時按規定要求計提風險準備金。

二、縣域擔保業所面臨的困境

一是經濟形勢總體偏緊。當前，中國經濟處于“爬坡過坎”的關鍵階段，面臨“三期疊加”（增長速度換檔期、結構調整陣痛期和前期刺激政策消化期）的復雜局面，去產能、去庫存、去杠桿任務重，經濟仍存在一定下行壓力。受經濟轉型升級、能源原材料價格持續高位、要素供應持續緊張以及社會資金面總體持續趨緊的影響，夷陵區礦業、化工、機電行業部分關聯企業面臨資金斷鏈的風險持續增大，生產經營舉步維艱，信貸風險高位運行，金融支撐力度有限并逐步壓縮。

二是銀行放貸的門檻持續抬高。在經濟下行、信用環境惡化的情況下，銀行避險心理逐步加強。就夷陵區而言，2013年，80%的貸款增量集中在規模企業和優勢產業，而對風險系數相對較高的小微企業，金融機構不同程度上存在選擇性慎貸心理。由于缺乏風險分擔機制，擔保公司冒著很大的風險運行。

三是自身發展不夠強勁。增資擴股，增加資本實力，實現多元化的股權結構和建立完善的法人治理機制，是擔保機構保持自身優勢持續發展的保障。就平湖擔保公司而言，雖然現在增資到了3.5億元，但資本規模和基金規模仍相對偏小，對注冊資本的擴大和擔保基金總量的增加還存在著相當的需求。

三、支持縣域擔保業發展的建議

（一）建立健全聯席會議制度。主要包括：擬定議題，定期組織召開銀、保、企洽談會，通報經濟、金融情況，研究協調解決銀行、企業、擔保公司之間的有關問題；金融辦牽頭搜集區域重點項目計劃、重點企業情況、固定資產投資項目、企業流動資金需求等信息，及時向各金融機構推介，增強金融機構對企業的了解。

（二）建立健全風險分擔機制。學習借鑒國外及發達地區的經驗和做法，政府引導、部門協調、多方聯動，探索建立風險分擔機制，構建新型銀保合作關系。人行、銀監等金融管理部門選擇運作規范、信用良好、資本實力和風險控制能力較強的擔保機構，納入與合作銀行的風險分擔試點，通過召開銀保對接會、風險分擔研討會等，制定風險分擔機制，明確風險分擔比例。對擔保公司承保的項目，按照風險與收益對等的原則，鼓勵銀行業金融機構根據擔保機構的資信等級，建立科學的風險分擔比例機制。例如，對于授信倍數達到10倍的擔保機構，銀保風險分擔比例可設為2∶8；對于授信倍數在10倍以下的擔保機構，銀保風險分擔比例可設為1∶9。實現金融機構、擔保機構、貸款企業的共贏。

（三）發揮財政扶持作用。加大調研力度，制定切實可行的優惠政策，對地方優勢農業、特色產業，擴大小額貸款擔保范疇，放大財政拉動“三農”發展的效應。

（四）加大信用體系建設。開展信用社區、信用鄉（鎮）、信用村、信用戶創建活動，建立企業信用檔案及居民信用信息制度，抓好信用和金融服務等環境建設，加強誠信宣傳，普及法律、金融知識，營造重信用、講誠信的社會風氣。加強個人和企業信用體系建設，逐步實現征信信息、工商信息、稅收信息、海關信息、司法訴訟等信息的互通互聯，便于信用擔保查詢，構建廣覆蓋的信用信息查詢與評價體系，從制度上解決信用擔保的基礎和前提問題。

（五）加大對政策性擔保機構的扶持力度。探索建立政府扶持和財政補償長效機制，對擔保機構因支持區域經濟發展執行的費率優惠，財政予以適當補貼；對一些特定的重點建設項目的貸款擔保，建議由政府給予一定的風險補償。同時，按照國有股本不低于40%的標準，加大增資力度，充實國有擔保機構資本，提升服務中小企業、助力區域發展的能力。

（作者單位：湖北省宜昌市夷陵區財政局）

責任編輯：欣聞