“一帶一路”中國金融業發展戰略分析

林全杰

[摘 要]“一帶一路”戰略的實施，為沿線國家和地區經濟資源優勢互補方面提供了新的合作契機，同時也給我國金融業提供了廣闊的發展空間。文章針對“一帶一路”戰略中金融業發展的歷史機遇，提出了中國金融業的發展戰略措施。

[關鍵詞]“一帶一路”；金融業；機遇；措施

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.03.081

2000多年前的中國陸路和海上絲綢之路，把中國的古代文明如絲綢、冶鐵、瓷器、農桑耕作等商品和技術傳播到了中西亞、東南亞、非洲、歐洲等世界各地，極大提高和改善了當地生產力水平和人民的生活水平。近期，隨著世界經濟進入大調整、大轉型的格局時代，中國也開始進行資產規模、經濟結構等調整，對外經濟戰略開始從商品輸出向資本輸出轉型，在此背景下應運而生的中國《推動共建絲綢之路經濟帶和21世紀海上絲綢之路的愿景與行動》的“一帶一路”戰略，其實這也是中國謀求對外經濟新戰略，進行資本輸出的重要渠道。

作為大手筆的“一帶一路”戰略的實施，無論在地緣政治還是經濟層面的影響，乃至中國在世界上的布局，其影響都是深遠的，它覆蓋了絕大部分發展中國家及新興經濟體，將為沿線國家和地區在資源與優勢互補方面提供新的合作契機，特別是基礎設施、裝備制造等產能過剩行業將進行重組和優化，新產業、新業態、新技術和新商業模式將會進一步加快發展，勢必導致金融需求大量增加，從而給正翹首以盼的國內金融業帶來了廣闊的發展空間，給中國的銀行、保險、證券等金融機構提供了一個施展拳腳的大好機會。金融業正面臨一個更為廣闊的創新發展空間，為金融業在新常態下轉型發展提供了新的契機。

1 “一帶一路”金融業面臨的發展機遇

1.1 有利于促進互聯互通基礎設施、交通運輸網絡建設的投融資需求增加

俗話說，“要想富，先修路”，基礎設施互聯互通是“一帶一路”建設的優先領域，不僅包括修路建橋，還包括油氣管道、輸電網、跨境光纜等的建設。因經濟發展水平和差異化，目前“一帶一路”沿線多數國家和地區基本上是發展中經濟欠發達國家，中國與這些沿線國家基礎設施互聯互通相對薄弱，多數是通而不暢，且沿線建設條件復雜，難度大，這無疑會促使一大批戰略性大項目誕生，包括跨境高速路網、輸電網、通信光纜、油氣管道、工業園區等，資金需求量巨大，這會給我國銀行業國際化經營帶來大量業務資源。據亞洲開發銀行估算，亞洲基礎設施建設在未來的10年內將需要8萬億美元資金，平均每年需求大約8000億美元。據此，我國對外直接投資需求將出現井噴式增長，金融業將迎來巨大發展契機。目前，許多銀行都在摩拳擦掌尋求多種跨境融資方式。

1.2 人民幣跨境業務需求將會增加

隨著“一帶一路”戰略的實施及沿線國家自貿區談判的開展，投資和貿易壁壘將進一步消除，貿易投資將更加便利，中國資本、人員走出去的速度將會不斷加快。無論是貿易還是對外投資，都需要金融服務體系作為支撐。2014年，中國對外資本輸出首次超過資本輸入，預計中國每年對外投資將會超過1200億美元，每年出國旅游的人數將會超過1.2億人次，這些因素將會導致人民幣跨境貸款、結售匯算、結算等業務需求將會進一步增加，隨著跨境客戶延伸金融服務需求，有望進一步擴大人民幣在境內外的使用范圍。同時為解決“一帶一路”中貿易、服務結算貨幣的不統一問題，也需要把人民幣上升為“一帶一路”地區中的主要結算貨幣，從而促進沿線國家貿易結算的互通性、公平性和便利性。

1.3 金融風險業務需求將會增加

“一帶一路”戰略在提供大量投資機會的同時，但也要注意到戰略實施中存在著極大的投資風險。“一帶一路”沿線國家和地區大多是發展中國家和新興經濟體，它們的政治、經濟、文化、宗教差異較大，且比較復雜，同時又是大國利益的交匯區，在經貿合作過程中存在著諸多政治經濟法律等不確定性風險。保險作為市場化的風險管理與資金融通機制，可為“一帶一路”建設提供重要的支撐與保障作用，基礎設施投資將成為未來保險資金投資的主要方向，這將為大型保險金融集團走出去，服務實體經濟，拓展保險資金境外運用的范圍和形式，提高保險資金使用效率，參與“一帶一路”建設發揮重要作用。

1.4 有利于金融機構自身謀求國際化發展、提高綜合競爭力

“一帶一路”建設涉及沿線數十個國家和地區，這一戰略構想的提出，使得深化金融合作被放到重要的戰略地位，銀行等金融機構在推動雙邊經貿和金融合作方面發揮著重要作用。從目前情況來看，我國與沿線國家在金融合作方面尚存在很大空間。需要我國銀行業加強與沿線國家金融機構的聯系溝通，開展跨地區金融業務合作，構建優勢互補機制。面對對外貿易投資金融需求多元化，國內大型銀行應進一步積極開拓國外市場，建立海外金融網絡體系，擴大金融合作覆蓋面，著力提升在能源、基礎設施、農業、消費、民生等領域的金融服務水平，提高服務全球客戶的能力。

2 “一帶一路”金融業發展戰略措施

實施“一帶一路”戰略為保險、銀行等中國金融機構走出去提供了重要機遇。一方面，要采取寬松的相關金融管制政策，提高金融業的跨境服務能力，護航“一帶一路”戰略實施；另一方面，要深入研究沿線重點國家的利益訴求和項目信息，制定相關策略，引導和支持金融業戰略發展。

第一，充分利用絲路基金、亞投行、國家開發銀行等國際金融機構，加強與世界銀行、亞洲開發銀行等金融機構合作，支持沿線國家基礎設施建設。加強聯通，促進貿易和投資發展，并促使可持續發展。特別是亞投行作為亞洲量身定制的政府主導多邊金融機構，應按照國際多邊金融機構的規則在“一帶一路”行動規劃以及亞洲基礎設施互聯互通規劃下來選擇基礎設施投資項目。

第二，加快推進人民幣業務國際化。加強金融基礎設施建設，大力發展離岸人民幣市場，擴大人民幣交換范圍和規模，推動人民幣資本項目可兌換進程，促使人民幣在促進區域經濟一體化過程中起到重要的貨幣和金融支撐作用。隨著自貿區戰略與“一帶一路”戰略的逐步對接，可考慮選擇在上海自貿區或前海設立離岸證券交易場所，吸引“一帶一路”沿線企業在中國境內上市，發行人民幣債券，發展國際金融中心，充分發揮人民幣資本市場的作用，形成沿線國家經濟利益和中國國家經濟捆綁，以金融服務“一帶一路”國際戰略。

第三，積極加強與“一帶一路”沿線國家的雙向金融互動，在“投出去”和“融進來”利益共享中加強金融合作，創新的金融產品和金融業務，推進中國金融市場國際化。加強金融項目研究與國際合作，對交通、運輸、電力、電信、建筑、高鐵、核電、涉外農業等一些基礎設施和重點合作領域要重點加強支持。中國金融機構要在支持“一帶一路”戰略實施過程中不斷提升自身風險管理水平，提高自身的國際經營水平和抗風險的能力。

第四，逐步建立“一帶一路”區域監管合作機制。建立區域性金融風險防范系統，對各類金融風險進行分析、監測和預警，發現、排除各類風險隱患，促使金融安全穩健運行；加強交流合作機制，協調各方行動，共同維護區域金融穩定等。這需要沿線國家的金融機構與金融監管當局溝通互動，加強政策協調性和監管一致性。

第五，在“一帶一路”戰略規劃之中盡快融入制度性安排的保險機制。保險公司要加強產品開發設計，積極謀劃在裝備出口、營運責任等基礎設施中的投資機會，鼓勵自主品牌、自主知識產權、戰略新興產業相關出口企業在國內投保出口貨運險，降低或減免保險公司的國際化業務稅收，放寬保險公司業務短期盈利要求，促使更多的國內保險資源投向“一帶一路”建設。鼓勵銀保聯動，進行信息共享、業務互動，探索銀保合作機制，充分發揮銀保作用，為對外投資企業提供全方位保險金融服務。

第六，加快國際金融人才培養體系的完善，培養一批具有國際金融工作經驗、國際化金融視角、全球化資本運作意識的國際金融人才梯隊。特別是要加強培養發展中國家金融人才，宣傳中國的金融發展觀，減少沿線國家的金融戰略障礙，積極穩妥地推進金融國際化人才戰略。

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