引活水，挖窮根，金融扶貧惠民生！

謝偉

打開湖南地圖，除洞庭湖平原和湘中丘陵之外，到處是群山環(huán)抱，其中橫亙湘西北的武陵山脈和縱貫湘東的羅霄山脈，構(gòu)成了湖南的兩個(gè)集中連片貧困片區(qū)。雪峰山、南嶺等地也分布著不少的貧困地區(qū)。湖南全省共有51個(gè)貧困縣，建檔立卡貧困人口596萬人，扶貧開發(fā)形勢嚴(yán)峻。在這片廣袤的土地上，金融系統(tǒng)廣大員工心系貧困山村，他們殫精竭慮，精心謀劃，投入到金融精準(zhǔn)扶貧工作;他們深入貧困地區(qū)，加大信貸投入，改善信貸結(jié)構(gòu)，提供優(yōu)良而貼心的金融服務(wù)，讓廣大貧困百姓實(shí)實(shí)在在地得到了實(shí)惠。

湖南省銀行機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)黨中央國務(wù)院精準(zhǔn)扶貧的號(hào)召，貫徹落實(shí)人民銀行金融扶貧政策要求，結(jié)合各自經(jīng)營優(yōu)勢和特點(diǎn)，鎖定貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，扶貧金融服務(wù)創(chuàng)新亮點(diǎn)紛呈，形成了開發(fā)性金融、商業(yè)性金融、合作性金融相互補(bǔ)充、共同支持扶貧開發(fā)的工作格局。

抓項(xiàng)目，打好扶貧開發(fā)攻堅(jiān)戰(zhàn)

湖南貧困山區(qū)旅游資源豐富，從武陵山區(qū)到雪峰山區(qū)，長達(dá)350公里的線路上依次分布有13個(gè)國家級旅游景點(diǎn)資源，占湖南省的三分之一以上。因地制宜，盤活旅游資源，是開發(fā)性扶貧的重要舉措。近年來，國家開發(fā)銀行湖南省分行通過“基金+貸款”方式，在鳳凰古城、矮寨大橋、黔陽古城、芙蓉鎮(zhèn)、花垣邊城等5個(gè)小鎮(zhèn)，推動(dòng)成立合資的文化旅游投資公司，累計(jì)投資金額2.08億元，貸款金額10.6億元，張家界——桂林文化旅游走廊“旅游網(wǎng)”初步成型，各景點(diǎn)效益開始凸顯。

國家開發(fā)銀行還持續(xù)支持武陵山片區(qū)交通、電力、城市基礎(chǔ)設(shè)施等關(guān)鍵領(lǐng)域的建設(shè)，累計(jì)投放貸款600多億元，貸款余額398.9億元。武陵山片區(qū)是典型的山區(qū)地形，國家開發(fā)銀行棚改項(xiàng)目貸款大大改善了城市、林區(qū)群眾的居住條件。“治貧先治愚”，他們還做實(shí)教育扶貧這篇文章，截至2015年9月，在片區(qū)累計(jì)發(fā)放助學(xué)貸款5.35億元，貸款余額4.36億元，惠及家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生8.7萬人次。

國家開發(fā)銀行湖南省分行與湖南省發(fā)改委聯(lián)合制定了《開發(fā)性金融支持扶貧開發(fā)三年行動(dòng)計(jì)劃》，在重點(diǎn)扶貧縣試點(diǎn)、重點(diǎn)項(xiàng)目融資安排、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、融資規(guī)劃編制等方面，制定了明確的工作任務(wù)與行動(dòng)計(jì)劃。到2015年9月末，國家開發(fā)銀行累計(jì)為湖南省武陵山等貧困地區(qū)提供融資支持760億元，貸款余額418億元，覆蓋公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

農(nóng)發(fā)行湖南省分行則把支持易地扶貧搬遷工作列為實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧工作的首選路徑，給予額度優(yōu)惠、利率優(yōu)惠、期限優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)惠，讓貧困百姓“挪窮窩”。截至2015年10月20日，已對接受理易地扶貧搬遷貸款項(xiàng)目63個(gè)，意向貸款金額386.7億元，已審批項(xiàng)目40個(gè)，審批金額245億元，已實(shí)現(xiàn)信貸投放項(xiàng)目22個(gè)，已投放貸款48億元，投放總量位居全國農(nóng)發(fā)行第二，預(yù)計(jì)到年末將突破150億元。

抓產(chǎn)業(yè)，挖掉窮根走上致富路

湖南省農(nóng)信聯(lián)社在金融精準(zhǔn)扶貧工作中，以瞄準(zhǔn)貧困農(nóng)戶，鎖定產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目為核心，創(chuàng)新扶貧小額信貸、“公司+貧困農(nóng)戶”、“公司+合作社+貧困農(nóng)戶”、“合作社+貧困農(nóng)戶”等產(chǎn)業(yè)鏈信貸產(chǎn)品，通過直接幫扶、委托幫扶和股份合作三種形式支持貧困農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)、脫貧致富;確定了“貸款跟著窮人走、窮人跟著能人走、能人跟著產(chǎn)業(yè)走、產(chǎn)業(yè)跟著市場走”的金融產(chǎn)業(yè)扶貧思路，把貧困農(nóng)戶與能人和產(chǎn)業(yè)對接，通過這種連接來實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)幫扶，體現(xiàn)了從“輸血”到“造血”的扶貧導(dǎo)向，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶頭人作用初步顯現(xiàn)。他們引入家庭農(nóng)場、龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體2336家，發(fā)放貸款 35.4億元。花垣縣聯(lián)社引進(jìn)德農(nóng)牧業(yè)科技有限公司，帶動(dòng)2100余戶農(nóng)戶喂養(yǎng)黃牛，生產(chǎn)加工奶制品，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益;麻陽農(nóng)商行支持楠木橋大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)園發(fā)展，帶動(dòng)貧困農(nóng)戶種植高山葡萄、紅心獼猴桃，發(fā)展鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目，活躍了村集體經(jīng)濟(jì)。

農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行緊緊圍繞高山茶葉、烤煙、蔬菜、竹木、油茶等貧困區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和區(qū)域性特色行業(yè)，以產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為核心，為產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)和農(nóng)戶提供一體化的金融服務(wù)，大力推動(dòng)貧困區(qū)域特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展;重點(diǎn)支持了貧困區(qū)域內(nèi)20家特色農(nóng)業(yè)企業(yè)，累計(jì)發(fā)放貸款15.2億元，如支持白沙溪茶廠擴(kuò)建安化黑茶生產(chǎn)線，提供項(xiàng)目貸款5000萬元;支持新晃嘉信食品有限公司建設(shè)牛肉制品深加工生產(chǎn)線項(xiàng)目，提供項(xiàng)目貸款5900萬元。

2014年底，郵儲(chǔ)銀行湖南省分行在全省同業(yè)中率先開辦新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款，半年來對家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等發(fā)放1026筆、3.57億元;此外還陸續(xù)開辦了農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼貸款、煙農(nóng)小額貸款、能繁母豬抵押貸款、林權(quán)抵押貸款、農(nóng)房抵押貸款、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、互助擔(dān)保基金貸款等新產(chǎn)品，有力支持了當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)升級，幫助廣大農(nóng)戶發(fā)家致富。如與各地?zé)煵莨竞献鏖_辦的煙農(nóng)貸款覆蓋到8個(gè)市州、23個(gè)縣市，且主要是武陵山、羅霄山等集中連片貧困地區(qū)，4年來為2.2萬戶煙農(nóng)發(fā)放貸款6億多元，筆均金額不到3萬元，單筆金額最低僅1000元，促進(jìn)了煙葉種植的集約化、規(guī)模化發(fā)展。在國家級貧困縣隆回縣，每年向百合、金銀花的種植戶經(jīng)紀(jì)經(jīng)銷戶投放信貸2000萬元;在新寧每年向臍橙種植行業(yè)投放800萬元;在湘西州、益陽安化等黑茶產(chǎn)地的貧困地區(qū)，分別發(fā)放貸款1555萬元、1483萬元。

貼心服務(wù)，貧困農(nóng)戶得實(shí)惠

湖南省農(nóng)信聯(lián)社針對貧困農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)、文化特點(diǎn)，量身打造了扶貧小額信用貸款這一特色產(chǎn)品，只對個(gè)人誠信度、家庭勞動(dòng)力和人均收入三項(xiàng)指標(biāo)量化評價(jià)，確定信用等級和授信額度，為貧困農(nóng)戶打通了獲得貸款的通道。經(jīng)評級達(dá)標(biāo)的貧困農(nóng)戶，可獲得1-5萬元不等的授信，無需擔(dān)保和抵押，解決了貧困農(nóng)戶貸款無資可抵、無人可保的問題。貧困農(nóng)戶小額信用貸款一律執(zhí)行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率，比現(xiàn)行農(nóng)信社貸款利率降低50%左右，緩解了“貸款貴”的問題，并根據(jù)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)周期確定貸款期限，實(shí)行利隨本清或按年結(jié)息。

郵儲(chǔ)銀行湖南省分行2015年起推出“三天放款”活動(dòng)，即努力將受理到放款時(shí)間縮短到3個(gè)工作日內(nèi)，三農(nóng)貸款實(shí)行集中辦公、集約放款，從貸款調(diào)查、審查到貸款審批、發(fā)放，提供“一站式”服務(wù)，對小額貸款推出“四個(gè)一”服務(wù)承諾，即第一時(shí)間受理、第一時(shí)間調(diào)查、第一時(shí)間審查、第一時(shí)間放款，小額貸款從申請到發(fā)放每筆貸款平均只需4個(gè)工作日。針對“三農(nóng)”客戶融資“小額分散”和“短、頻、急”的特點(diǎn)，該行為客戶量身定制各類信貸產(chǎn)品，滿足不同層級的貸款需求。如有單戶最高2000萬元的小企業(yè)貸款，有只需保證或聯(lián)保、最高50萬元、最低1000元起貸的傳統(tǒng)小額貸款等。

郵儲(chǔ)銀行在全省共成立18個(gè)三農(nóng)貸款專營支行，24個(gè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)特色支行，建立了一支人數(shù)超過500人的專職三農(nóng)貸款信貸員隊(duì)伍。專職信貸員隊(duì)伍中大部分是新進(jìn)大學(xué)生村官，形成了一支作戰(zhàn)能力強(qiáng)、服務(wù)質(zhì)量優(yōu)、貼心服務(wù)廣大農(nóng)村地區(qū)的信貸鐵軍。他們在廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展“貸款咨詢服務(wù)中心”建設(shè)，信貸員直接駐村服務(wù)，不僅“身入”村組，更“心到”村組，既當(dāng)人頭熟的信貸員，又當(dāng)行情熟的信息員。華容縣注滋口貸款咨詢服務(wù)中心信貸員徐燕飛發(fā)揮地緣人緣優(yōu)勢，在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村發(fā)放貸款9913萬元、1116筆，既幫農(nóng)戶貸款，又為他們養(yǎng)魚、賣菜提供技術(shù)和信息，幫助一大批農(nóng)民兄弟發(fā)家致富，在當(dāng)?shù)貍鳛榧言挕?