分析我國互聯網金融監管中的問題與解決對策研究

那心玥

（100088　中國政法大學商學院　北京）

分析我國互聯網金融監管中的問題與解決對策研究

那心玥

（100088中國政法大學商學院北京）

二十一世紀以后，隨著科學技術與互聯網信息產業的高度發展，以及對互聯網金融體系的完善，使以往金融行業的改革進一步得到推進。與此同時，所出現的問題也層出不窮。金融風險的防控措施、金融穩定的操控、對金融業監管的創新，這些都是新環境下所面對的挑戰也是新形勢下金融業發展的機遇。我們要抓住機遇，迎接挑戰努力做好風險防控、金融穩定、監管創新的工作，共同促進互聯網金融的發展大業。

互聯網；金融業；問題；研究解決

互聯網金融的發展現況一直呈現著積極發展的趨勢。有例為證，在2014年短短一年的時間中我國的網絡借貸、互聯網支付交易、眾籌、人人貸、基金等這些方面的市場規模均達到100億元，甚至遠遠超過這個數字。雖然互聯網的發展對金融業的發展提供了加速器的作用，以其獨特的網絡技術使得在處理金融業務的方面更加靈活，更加便捷，使金融業務的辦理不再受那么多的限制。但是金融業的發展在互聯網的規制下所出現的問題和挑戰也急需解決。

一、金融業在互聯網中的風險

投資者對金融風險的意識相對薄弱，造成這樣的原因主要是投資者們對互聯網金融的認識含糊不清。簡單來說互聯網金融其實就是在處理業務、交易方式等方面有一系列的創新，但沒有從本質上改變金融產業的功能。事實上，互聯網金融的主要功能并沒有超過金融體系的有效范圍，它仍然在資金融通、價格發現、支付交易等方面發揮應有的作用。傳統的金融業會出現金融危機大爆發的局面，互聯網金融與傳統金融業功能的高度相似也表明它也會發生金融危機甚至互聯網金融所面對的金融問題遠大于傳統金融。

總得來說，互聯網金融業的業務特點分別是跨行業、跨部門，各業務之間相互滲透相互影響具有很強的交叉性。從而形成了一種互聯網為基礎的特有模式，即銀行、證券、保險業務相融合的交叉型模式。目前，對于互聯網金融業的發展來說，金融監管體系面臨的最重大問題就是監管的分配問題，主要關于工信部與公安部以及其他各相關部門。各部門間的職責如果分配不清或者協調機制不成熟就可能使互聯網金融業的領域不規范，使金融業的創新得不到發展甚至影響金融行業的秩序。

二、我國互聯網金融監管的現況

雖然我國的金融業在互聯網的發展下得到了有利的推進，對我國傳統的金融業進行了改革。然而互聯網金融的利弊是共同存在的，互聯網對金融業所帶來的弊端是使得金融危機爆發的風險與之前相比更高，因此對監管體系提出了更為嚴格的要求。金融業在互聯網中的監管涉及范圍更加廣泛，監管主體也有所增多，其中既包含工信、公安部門，又包含一行三會等等。

之所以將它稱為“互聯網金融”是因為它所包含的七大業務都是在互聯網上進行的。其中包括網上銀行、網上證券、網上保險、網絡支付、網絡借貸、金融搜索以及網上金融超市，就是以互聯網絡為平臺進行傳統的金融業務辦理。

為了使互聯網金融業更規范化，各監管部門都提出了有關于這七個方面的規定。在網上銀行方面，銀監會制定了《電子銀行業務管理辦法》，對電子銀行業務的申請、變更等做了明確的規定；為了網上證券能夠更好的發展，證監會為此提供了法律依據，即《網上證券委托暫行管理辦法》的制定與《證券公司網上委托業務核準程序》的制定；為網上保險業務的規范健康發展，保監會起草并印發了《保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法（試行）》；為保證資金安全，維護銀行客戶的合法權益，促進支付業務在網絡的積極發展，人民銀行明確地將電子支付業務納入監管范疇并制定了《電子支付指引（第一號）》、《非金融機構支付服務管理辦法》、《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》等一系列措施。

除此之外，對于網絡借貸，金融搜索，網絡金融超市我國各個部門也為此專門提出了相關規定。這一系列的規定、規則的出臺無一不反映著我國對于互聯網金融業的重視，但是在一些方面我國的監管政策依然有所欠缺，互聯網金融的發展任重而道遠。

三、互聯網金融風險的防控與監管

隨著政府對互聯網金融創新的大力支持，互聯網金融業得到了前所未有的發展，發展過快一些問題也隨之出現，使一些新興的金融產品有了一定的風險。究其原因是由于各部門的監管措施落后所造成的，監管跟不上產品的創新，這樣必然會加大金融風險。為此，互聯網金融產品必須要進行規范化，加強對金融風險的防控措施。

要想對互聯網金融進行完善，加強監管，第一要做到的是對法律制度進行修正，防止不法分子利用法律法規的漏洞實施圈錢的違法行為。第二要求各監管部門建立起綜合的監管體系，提高共同的監管效率。第三要明確互聯網金融的業務范圍，強化監管從而使交易業務得到安全保障，采取適度的審慎原則處理好創新與挑戰之間的關系。

要想讓市場真正發揮對資源配置的作用，就要營造合理的互聯網金融市場，完善監管措施和互聯網基礎設施。要加強互聯網金融信用體系、互聯網金融稅收的建設，同時加強與國外市場的經濟交流。取其精華，去其糟粕，學習國外先進技術與應對金融風險的經驗，使國家政府加強對互聯網金融產業的監管，盡可能的減少互聯網金融危機爆發的風險，勇敢的抓住機遇迎接挑戰，促進互聯網金融的進一步發展。

四、總結

近幾年來，隨著互聯網絡的發展，傳統的金融產業受到一定的沖擊和改革。在某些方面互聯網的發展對于金融業來說具有助燃器的作用，它加快了金融市場的發展，使金融業業務辦理的范圍得以擴大化，不再受時間、地點的限制。但就某些方面而言，互聯網金融與傳統金融業相比，它所帶來的風險與危機更大。凡事有利必然有弊，抓住機遇迎接挑戰這是我國應該持有的正確態度，同時各個金融部門也要對此加強監管措施，使互聯網金融業得以持續健康的發展。

［1］鄭慶明. 我國互聯網金融監管的問題及其對策［J］. 金融經濟，2014，10：11-13.

［2］朱玲瑩. 我國互聯網金融監管問題研究［D］.新疆大學，2015.

那心玥（1990～），性別：女，籍貫：黑龍江哈爾濱，民族：滿，學歷：碩士在讀，研究方向：互聯網金融。