養老難題如何破解

養老難題如何破解

“如果有一天，我老無所依，請把我埋在，埋在那春天里”，流行歌曲可以輕松地這樣唱，但是，又有誰甘愿在經歷一世操勞之后孤苦無依，老無所養？誰又愿意在春天來到時卻獨自老去？

如東，中國人口老齡化比重最高的縣。作為全國最早實行計劃生育的“紅旗縣”，從1997年開始已連續18年人口“負增長”，60歲以上人口比重達29.26%時，28萬老人正在尋找“寄托”之所。按官方數據，相比全國人口，如東提前了20年進入老年型社會，如東正在感受老齡化帶來的陣痛。

如東人口老齡化的縮影，是未來中國逃不掉的困局。

現如今，“老有所養”已成為我國2.2億老年人的期待。國家統計局數據顯示，2015年，我國60歲以上人口升至2.2億，占比16.1%。老齡化的加劇、社會勞動人口撫養負擔的加重、平均預期壽命的延長以及養老金運行壓力的加深，無不警示人們：退休養老所帶來的壓力不容忽視。

2016年，我國養老金“十二連漲”，但養老金“十二連漲”的背后，卻是退休人口基數增大，中國養老金運行壓力加大。中國社科院的一份研究報告稱，隨著老齡化進程加快，未來收支平衡問題比較突出，或將出現巨大缺口。那么問題來了，在多層次養老體系的構建過程中，如何摸索出適合中國國情又高效的養老方式？

衡量退休人員生活水平的通行指標是“養老金替代率”(即職工退休時的養老金水平與退休前工資水平之比)。國際經驗顯示，當養老金替代率達到70%左右時，退休人員的生活水平與在職時大體相當，而低于50%時生活質量則明顯下降。

目前，經合組織（OECD）成員國大部分采取三支柱養老金模式，目的是合理分擔政府、雇主和個人養老責任。到2012年底OECD成員國的第二和第三支柱的養老金占GDP加權平均比重為77%，而我國第二支柱和第三支柱養老金占GDP比重僅為5.1%。養老體系結構不合理是造成當前制度困境的主要原因。

同方全球人壽《2015中國居民退休準備指數調研報告》呼吁，政府、雇主、個人均需要對退休生活承擔責任。

首先，政府應該完善多層次養老保障體系，降低基本養老保險費率。同時，繼續堅持完善社會養老保險制度體系建設，逐步縮小由“雙軌制”等制度因素帶來的企事業單位、城鄉間的過大差距；通過經濟手段激勵企業、居民做好退休準備。

其次，要加快養老金融發展，發揮金融機制在社會資源配置中的調節作用，滿足人們多樣化的養老需求。出臺系統性的金融支持養老產業發展指引，鼓勵金融機構創新養老金融產品和服務，如住房反向抵押貸款等；積極開展債券品種創新，支持企業申請發行養老產業專項債券；適當放開保險牌照的發放，放寬養老金融業務資格的市場準入等，鼓勵金融資源向養老產業傾斜，帶動整合社會資源向養老產業配置。

第三，創新養老服務，鼓勵民間資本和社會資本參與養老產業建設，比如優先保障養老機構土地供應、降低項目最低資本金要求、財政貼息貸款、稅收優惠等政策扶持。

當然，在政府社會保險體系之外，提升居民未雨綢繆的養老意識，以市場化破解養老困局正成為一種共識。

（何玉梅/執筆）