基于多種支付模式的客票收入結算對賬體系設計與實現

冀 平，賈新茹，吳首蓉

（中國鐵道科學研究院 電子計算技術研究所，北京 100081）

基于多種支付模式的客票收入結算對賬體系設計與實現

冀 平，賈新茹，吳首蓉

（中國鐵道科學研究院 電子計算技術研究所，北京 100081）

多種支付模式在鐵路客票系統交易支付中的實施運用，對鐵路客運收入、企業資金清算提出了新的核算要求。通過對多種支付模式的分類分析，研究構建合理的收入結算對賬體系，為鐵路客運收入統計、營銷分析、資金清算等部門提供科學、有效、完整的收入結算對賬數據。

支付模式； 收入結算；對賬；偏差處理

鐵路客票購票渠道的多樣化發展，推動從單一化的現金支付模式發展到銀行卡支付、第三方支付、儲值卡支付、積分支付等多種非現金支付模式的實現，既充分滿足了旅客對購票多元化的支付需求，解決了旅客排隊、等待、大額支付的困擾，又大幅度地緩解了鐵路車站集中售票業務的壓力，同時鐵路企業整體運營效率及客運收入等方面都得到了一定程度的提升。適應跨渠道多種支付模式的客票系統對客票收入結算、審核、對賬、清算等客運業務提出了更高更為合理的核算要求，為此，設計并實現了一套基于多種支付模式的客票收入結算對賬體系。

1 鐵路現有支付模式

1.1 現金支付模式

現金支付是傳統的支付方式，適用于車站窗口、代售點、自動售票機、電話訂票取票等線業務， 車站售票員和旅客實時完成現金支付，對旅客來說不存在返款延遲的問題，但對于車站在辦理現金業務的日常保管、現金流轉上的安全性要求更高。對車站售票、退票、改簽票業務進行每日結算的報表上要體現窗口當班操作員的應交現金金額和實際發生的實交現金金額，對賬結算處理比較單一。

1.2 銀行卡支付模式

滿足旅客快捷支付的需求，鐵路客票發售和預訂系統（簡稱：客票系統）為旅客提供了電子支付功能，旅客可以很方便地通過售票窗口POS機或自動售票機等渠道刷銀行卡完成銀行卡支付的購票交易，通過互聯網、手機、WAP、電話銀行等渠道進行購票、退票、改簽業務的快捷網銀支付。

1.3 第三方支付模式

客票系統在互聯網售票系統和手機客戶端售票系統中引入第三方支付（支付寶）作為銀行收單機構，旅客在網上進行車票的購買、改簽、退票等交易可以通過支付寶支付方式來完成支付業務；同時車站窗口系統采用軟POS應用技術，在不增添新POS設備的前提下，支持第三方支付的簽到簽退、跨渠道實時退款、退款受理登帳等交易功能，在實際應用中，旅客網上通過第三方支付購買的車票，在車站窗口辦理退票和改簽退款時通過軟POS設備可以實時退還到第三方（支付寶）帳戶。

對本站辦理支付寶支付車票的交易，收入結賬程序提供了日結功能，完成軟POS結算總計單和交易明細數據的統計和打印。

1.4 中鐵銀通卡支付模式

中鐵銀通卡在鐵路行業的應用，為廣大鐵路旅客提供了更加方便快捷的支付服務?？推毕到y提供了中鐵銀通卡發售、過閘檢票等功能，旅客可以在車站窗口辦理購卡、充值、退換卡等業務，并使用中鐵銀通卡在鐵路窗口、自動售票機、互聯網、手機等多種渠道支付購票，還可以在自動檢票機上直接刷卡進出站的快捷乘車，目前使用于支持中鐵銀通卡過閘機的鐵路車站。

為此，客票系統提供了售卡及刷卡進出站收入結算功能，將統計結果以文書報表及電子文件方式用于車站及鐵路局對賬審核等業務。

1.5 積分支付模式

網上采用填寫鐵路旅客服務質量問卷調查的形式進行積分兌換車票的優惠活動。系統依據旅客填寫完成并提交成功的問卷內容，與車票銷售記錄進行信息核驗，核驗一致的問卷視為有效問卷，客服中心將對有效問卷的問卷編號進行抽獎。對于獲獎旅客，系統將核實其購票時使用的有效身份證件信息，通過后的旅客將得到獎勵積分，積分可以兌換車票，在一定程度上調動了旅客優先選擇鐵路出行的積極性；以積分支付方式兌換的車票結算數據在客票收入系統中進行實時結算，統計結果仍以報表和電子文件的形式提供給收入審核系統進行核對業務。

系統將上述多種支付方式結算的客票收入劃分為現金和非現金兩類列帳方式，現金方式包括人民幣現金支票支付（支付渠道為窗口、TVM），非現金方式包括儲值卡支付（支付渠道為閘機）和銀行卡支付（支付渠道為窗口POS、TVM、互聯網、手機、WAP、電話銀行），其中，第三方視為支付銀行，在系統數據設計中，充分滿足了收入核算列帳簡明、賬目清晰的基本原則。

2 總體架構

客票系統在發售客票主業穩定的基礎上，實現了多渠道快遞車票服務、隨票發售乘意險服務、發售銀通卡等便民利民等延伸服務，由此產生的各類銷售收入均需由客票系統來進行精密準確的實時結算 ，形成現金和非現金兩種資金流，以適應收入部門完成各類收入的審核與對賬等工作。客票系統收入結算對賬體系架構圖如圖1所示。

圖1 客票系統收入結算對賬體系架構圖

客票系統基于實時產生的業務交易存根數據，按日完成客票業務及附加業務的收入結算，形成各類財收數據和電子支付交易數據，并采用客票系統自主研發的數據傳輸中間件技術、通過日志控制等機制將業務存根數據、業務財收數據、電子支付財收交易數據及時高效可靠的傳送到收入系統，實現了客票業務數據的電子化運用與信息共享。

為確?？瓦\收入結算數據的準確、完整、一致性，收入系統依據客運收入核算的業務規則，將業務存根數據、財收數據及電子支付交易數據進行比對、逐條審核，審核結果出現異常則視為結算偏差數據，并及時提交由客票系統逐筆進行排查與修正。

經由收入系統審核校驗無誤后的電子支付交易數據再次與電子支付平臺交易數據、與銀行系統支付交易數據進行三方對賬，對形成的交易偏差數據進行及時的修正。最終通過審核、三方對賬與偏差處理后的財收和交易數據傳送給資金清算系統，作為客運收入清算清分可靠完整的基本數據資源。

3 業務功能設計

跨渠道多種支付模式增加了系統對客票收入結算處理的復雜度，保證實體票據與交易款額的一致性是整個系統尤為關鍵的環節， 在旅客購票過程中突發任何業務操作故障、數據錯誤都會影響收入結算結果的正確性，為了確保整個系統客票業務及其附加業務客運收入的正確完整性，系統提供了實時結算、差異查詢、逐級審核、定期對賬與偏差處理等業務功能。

3.1 收入結算功能

收入結算是客票收入核算的核心業務，系統采用分級結算、逐級匯總的結算方式完成每日大量交易數據的收入結算業務。

收入結算數據均以現金款、銀行卡款、儲值卡款3種方式列帳，以票據票面收入為本站應交收入，以售票員實交收入（現金和POS機具憑條）作為收入實際參考值，系統自動計算出應交現金收入、應交非現金收入、溢收或賠款作為當日當班業務操作人員的交帳依據，并逐級匯總生成車站及鐵路全局的客票收入及附加業務代收款收入。

根據客票銷售渠道的不同，每日結算劃分為線下業務結算（包括車站窗口、自助售取票設備、代售點窗口等銷售渠道）和線上業務結算（包括互聯網、手機、WAP、電話銀行、閘機卡務等渠道），兩種結算業務的主體分別為車站收入人員和鐵路局收入人員；收入結算以業務存根數據為基準，結合售、退、廢、簽業務規則，按日結算形成客票財收結算數據和電子支付交易數據，在無數據異常的情況下，票據收入和支付交易數據理論上完全一致，收入結算業務流程如圖2所示。

3.2 對賬功能

客票收入結算數據是鐵路運輸企業客運收入清算清分的基礎數據來源，必須確保其數據的高度嚴密有效與合法性，系統采用了多級對賬審核的機制，結合系統監控核查等技術手段，來保障客運收入結算數據的準確無誤。多級對賬主要體現在以下幾方面，具體流程如圖3所示。

圖2 客票系統收入日結算流程圖

圖3 對賬簡易流程圖

（1）客票系統和收入系統之間進行業務存根與收入結算數據的核對；確保客票系統內部賬款數據平衡無紕漏。最終通過驗證合法有效的收入結算數據才可以正式提交給清算信息系統使用。

（2）電子支付平臺與客票系統進行交易記錄的核對；校驗電子支付票款收入與交易金額的完整一致性，確保應付款賬戶支出無誤差。

（3）收入系統與電子支付平臺交易數據核對；收入系統將審核后的業務存根及交易明細數據進行匯集整理，定期與電子支付平臺發布的支付交易數據進行數據核對，以確保票款數據的一致性。

（4）電子支付平臺與銀行系統交易數據核對，保證鐵路電子支付平臺記錄的交易數據與銀行、第三方系統交易數據的一致性。

3.3 偏差處理

通過逐級多方對賬、審核、復審等業務環節，會產生各類偏差數據，系統根據偏差類別會采用人工處理或自動核查等技術手段，對每一筆支付差異進行偏差分析，確認差異后及時修正與完善數據。系統對賬的結果主要形成，結算偏差和交易偏差。

3.3.1 結算偏差處理

結算偏差是指客票系統在收入日結賬后，通過結賬報表之間賬款的核對，或經由收入系統數據審核發現業務存根數據與收入結算數據、或與客票電子支付交易明細數據之間出現的差異。售、退、廢、簽、結賬任何業務環節的不規范操作、網絡中斷、系統崩塌或程序自身的漏洞，都會直接帶來數據的不一致，由于現場狀況千差萬別，對于異常數據首先必須確認差異產生的具體業務環節，依據業務結算規則及時修正偽數據或補充缺失數據，再通過補結、重傳、復審等業務流程形成有效完整的收入結算數據。

3.3.2 交易偏差處理

交易偏差是指旅客在線下或線上使用電子支付方式辦理售退簽業務的過程中由于網絡或其他原因，會導致支付交易出現異常，譬如旅客在購票支付過程中銀行系統扣款成功，車票未制出，或者在退票退款支付過程中，銀行未接收到退款指令，客票系統會將退款信息記錄在故障單中，最終體現在客票系統、鐵路支付平臺系統、銀行系統三方之間對賬后產生偏差數據，此時系統會自動生成交易偏差，交易偏差會被進一步劃分為需退款類偏差、非退款類偏差，退款類偏差經自動審核后將發送銀行或第三方支付系統進行退款。同時，系統還提供偏差退款補錄功能，如在審核過程中發現該類交易偏差中仍存在需要退款的數據，則通過偏差退款補錄功能，按交易偏差的交易流水號、交易金額錄入后生成偏差退款交易。

4 結束語

在客票系統持續穩定發展的過程中，客票收入結算對賬體系承擔了鐵路客運收入份額最重的客票收入的實時結算，并采用了層級審核、多方對賬、日志監控核查等技術手段與措施，及時發現并合理修正處理每一筆偏差，為資金清算系統、統計系統提供了準確、安全、有效的客票收入數據信息，在鐵路財務管理和運輸管理工作中發揮了重要的保障作用。

[1]朱建生.新一代客票系統總體技術方案的研究[J].鐵路計算機應用，2012，21（6）.

[2]李天翼，王明哲，王 芳.鐵路客票系統電子支付關鍵技術的研究[J].中國鐵路，2012（6）.

[3]李天翼，潘 躍，賈成強，等.鐵路客票電子支付系統的設計與實現（1.0）[J].鐵路計算機應用，2012，21（6）.

責任編輯 徐侃春

Ticket revenue settlement reconciliation system based on multiple payment modes

JI Ping,JIA Xinru,WU Shourong
( Institute of Computing Technologies ,China Academy of Railway Sciences,Beijing 100081,China)

With the application of various payment modes in Railway Ticketing and Reservation System,new requirements to the railway passenger traffc income and capital settlement were presented.Through classifcation analysis of various payment modes,this article studied on the reasonable construction of ticket revenue settlement reconciliation system which could provide scientifc,effective and complete income settlement reconciliation data for the department of railway passenger revenue statistics,marketing analysis,funds clearing and so on.

payment modes;revenue settlement;reconciliation;deviation treatment

U293∶F530∶TP39

A

1005-8451（2016）06-0028-04

2015-12-03

中國鐵路總公司科技研究開發計劃重大課題（2014X006-A）。

冀 平，副研究員；賈新茹，副研究員。