農村小額信貸保險模式發展問題研究

鐘玉萍（江西財經大學金融學院，江西　南昌　330013）

農村小額信貸保險模式發展問題研究

鐘玉萍
（江西財經大學金融學院，江西南昌330013）

我國的小額信貸保險是農村小額信貸的一種捆綁經營模式，其將個人信用與信貸額度、風險控制能力在實務操作中加以綜合運用，有利于化解長期困擾農業和農村經濟發展進程中農戶“貸款難”的痼疾。基于此，從農村“小額信貸+保險”模式的特征出發，簡要分析其發展現狀和存在的問題，并提出農村小額信貸保險可持續發展的建議。

農村；小額信貸保險；模式；發展建議

1　農村“小額信貸+保險”模式的特征

1.1保障對象具有特殊性

商業保險大多是富人階層具有的奢侈品，而農民這類低收入群體被列出在外。

1.2承保和賠付具有低成本、低保障特征

目前小額信貸額度較低，發達地區小額信貸額度10萬～30萬，欠發達地區1萬～5萬，而小額信貸保險產品或賠償保金斗以借款人向金融機構所借金額為限，因此小額信貸保險鎖承保與賠付的水平較低。

1.3多數為短期保險產品

因小額信貸的期限一般在1a內，故農村小額信貸保險產品的保險期限也都較短。

2　農村“小額信貸+保險”模式發展現狀

近年來，我國不斷革新農村小額信貸的制度辦法，拓寬小額信貸業務發展的廣度和深度。小額信貸保險目的在于降低和弱化風險，提升金融機構支農惠農積極性，有效緩解農村融資難問題，滿足農戶資金需求，為農村金融服務體系的發展建設提供了有力保障。……