新型移動支付創新發展及安全監管研究

陳慧慧　　中國信息通信研究院安全研究所工程師，博士

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新型移動支付創新發展及安全監管研究

陳慧慧中國信息通信研究院安全研究所工程師，博士

1　定義與特征

新型移動支付是指以傳統移動支付方式為基礎，采用藍牙、NFC、聲波、二維碼掃碼等新型近距離通訊技術實現交易信息和支付指令傳輸，或采用指紋、聲音、人臉、實物等新型生物特征識別技術對支付實現過程中的賬戶確認、真實身份識別等；本質上仍舊是以移動終端本身或裝載的客戶端/APP為支付終端，基于無線通信網絡與后臺服務器實現遠程的數據交互或基于近距離通訊技術與收銀終端設備實現近場的數據交互，從而完成賬戶資金轉移的過程。

新型移動支付與傳統移動支付相比，具有支付應用場景豐富、操作便捷、營銷推廣渠道多元、具有更強的隨時隨地性的特點。如基于電商平臺及生活服務O2O的客戶端應用支付寶、美團支付等，社交化支付及金融服務應用微信紅包、手機理財等；基于地理位置的移動支付滴滴打車，大眾點評等；以及移動收銀臺應用快刷、拉卡拉、銀聯+手機Pay等。

2　技術應用與業務形態發展

以下結合各類創前沿新的近距離通訊技術和識別技術在移動支付業務中的應用案例，對新型支付方式的業務形態進行梳理分析。

2.1二維碼支付

二維碼支付即用戶移動智能終端設備通過掃描和識別由商家的收銀終端設備（可以同為移動智能終端，以下同）上顯示的二維碼圖形獲取交易過程中的支付數據（用戶賬戶、商品價格等，以下同），并借助網絡實現遠程支付。……