小微企業的網絡借貸：現實信任到網絡信任

劉煥智，曹海林

(河海大學 公共管理學院，江蘇 南京 211100)

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小微企業的網絡借貸：現實信任到網絡信任

劉煥智，曹海林

(河海大學 公共管理學院，江蘇 南京 211100)

小微企業在中國改革開放中發揮了積極的作用，但在實體金融方面的借貸面臨諸多困境。隨著計算機及互聯網技術的進步，特別是進入“新常態”經濟后，網絡借貸的出現有效緩解了小微企業的融資問題。在從現實信任逐步向網絡虛擬信任擴展背景下，網絡借貸作為新興事物存在諸多不足，網絡虛擬信任也面臨危機。以強化網絡虛擬信任為目標，建構小微企業、網貸平臺、政府等多方參與征信體系迫在眉睫，需要從制度、政策等多方面加強監管，促進多項因素有效耦合。

信任；網絡虛擬信任；小微企業；網絡借貸

一、小微企業及網絡借貸

(一)小微企業發展及困境

小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱，是由經濟學家郎咸平教授提出的。[1]小微企業的概念比較接近以前“簡單商品生產”，即以生產資料個體所有制和個體勞動為基礎的商品生產，又因其生產條件和熟練程度不同，商品價值和個人勞動價值容易受市場波動而變化，在激烈的競爭中不斷向兩極分化。

E.F.舒馬赫教授在20世紀90年代提出企業發展中“小而美”的概念，要克服對“大而全”大規模的迷信，強調小規模的優越性。尤其是體現在對消費者需求的更大滿足，小微企業不斷推陳出新，在產品品質化、多樣化和個性化上創新層出不窮。……