對我國信用體系建設的政策建議

俞思念

〔摘要〕我國社會信用體系建設是一項國家行動和長遠戰略，是當代中國實現自己的現代化目標的壯舉。面對新的形勢和任務，我國社會信用體系建設任務艱巨、時間緊迫，必須進一步統一思想，明確使命，加強領導，勇于擔當，調動各方面的積極性，確保這項重大工程的完成。為此，特提出既務虛又務實的十二條建議。

〔關鍵詞〕中國；社會信用體系；誠信；社會主義核心價值觀

〔中圖分類號〕D63-31 〔文獻標識碼〕A 〔文章編號〕2095-8048-（2016）02-0122-07

從黨的十八大以來，社會對于信用問題更加重視，“誠信”作為政府、社會、公民一體踐行的社會主義核心價值，打開了社會信用關系的發展和實現“中國夢”的光明前景。在中國社會主義市場經濟體制的進一步完善、在政治發展和政府行為的法治昌明、在社會建設與文化建設的縱深推進中，信用問題也如社會基石一般為人矚目。《社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）》（以下簡稱“綱要”）發布①，起著引導社會信用建設正確方向的定位作用。作為牽動整個中國的改革舉措和設想，社會信用體系建設已成為一項國家行動和長遠戰略，是當代中國實現自己的現代化目標的壯舉。

《綱要》在我國社會信用體系建設上繪出的一幅巨大的社會信用治理的藍圖，其經濟的、政治的、社會的、文化與精神的意義，都需要深入領會與挖掘。但要看到，《綱要》的發布，只能說為今后社會信用體系建設提出了總的任務和目標，實際工作還在進行中，特別是這項建設的進展，與我國經濟發展水平和社會發展階段不匹配、不協調、不適應的矛盾仍然存在，需要經過大量的艱苦工作予以化解。又逢依法治國的新環境，我國信用體系建設必須從完善市場經濟和完善社會治理的需要為主，突出“重在建設”的方針，避免引發不必要的訴訟事件。因此，決不能忽視細節與方法上的問題。

面對新的機遇與挑戰，我國社會信用體系建設任務艱巨、時間緊迫，必須進一步統一思想，明確使命，加強領導，勇于擔當，調動各方面的積極性，確保這項重大工程的完成。為此，特為社會信用體系問題提出如下既務虛也務實的若干建議。

第一，進一步提高對于社會信用重要性的認識，把信用體系建設作為全黨和全國的一件帶全局性的大事，是社會主義市場經濟走向成熟和完善的一項戰略任務。

對于信用體系建設的意義，在許多地方和人們心目中還沒有擺放到應有位置。必須認識到，其所解決的也不僅僅是經濟的問題，也是社會問題、道德問題，關系到我國未來經濟的進一步發展和社會主義市場經濟的進一步完善，關系到我國社會面貌和精神面貌的健全與清正。因此，要把信用體系建設放在依法治國和社會主義核心價值觀教育的大環境、大原則下進行，一方面有利于從戰略高度深入認識我國信用體系建設的重要性和緊迫性，加大對于這項工作的支持力度，另一方面也可以促成在信用體系建設上得到較為充分的資金和物質投入，保證此項工程的順利進行。

在實踐上，把誠信作為社會核心價值的深遠與長久意義是會在民族復興的中國夢中逐漸顯示出來的。我們在近期所眼見的則是信用體系建設的實現過程，是社會信用體系在我國社會主義市場經濟的發展、 在國家治理與社會全面進步中的實際作用。僅僅說到信用關系的完備對于市場經濟健康運行的意義，已經使人心悅誠服了。人們早已感受了失信行為對于社會穩定與日常生活的襲擾，盼望社會信用的清明有如久旱之云霓。因此，為官一任的相關人員應當將此項建設當做一次難得的機遇，作為國家公務員的政績和使命。同時，也應當將此作為政績在干部考核中加以體現。

第二，成立國務院牽頭的全國社會信用體系建設領導小組，加強對信用體系建設的統籌規劃和組織領導，做好頂層設計，發揮下層積極性，全力以赴，務求一戰而勝。

社會信用體系建設涉及面廣、政策性強，協調難度大，需要建立一個強有力的組織領導機制來推動與落實。應該說，成立國務院社會信用體系建設領導小組是必要的，以確保《綱要》的完成、確保我們正在建設的是信用體系而不是一般的信用建設。其工作重在統籌規劃、組織領導、頂層設計、協調督導，發揮下層積極性主動性，做好總結和集中集體智慧的工作。其工作中心應當有所轉移——把社會信用體系建設的下一步目標轉移到信用關系的正面戰場，即通過本項目的建設實現主動提高信用等級、完善各方以誠信為義務的目標，通過社會信用體制機制的自為自治而形成健全的誠信環境和氛圍，以保證其作用的發揮達到最大。由于人力資源與社會保障部門在社會信用體系中擔當著從源頭上解決社會信用問題的職責，故可以在這項建設中為國務院充當馬前卒和主體角色。

社會主義核心價值觀的確立，落實了誠信的觀念定位，現在的問題是在制度建設的硬件建設上補足功課的時候了。為此，今后在信用體系建設上應當真正從體系著手，注意觀念的建設與制度的建設兩方面的結合，標本相顧，“軟”“硬”兼施，立足于在制度體系的規范下走出誠信建設之路，以體現培育和踐行社會主義核心價值觀的效果。要著力總結已有信用建設的經驗，將個別經驗（做法）上升到一般，把社會信用體系建設為民、利民、依靠人民的本質宣示在生活實際中。信用體系建設的根本在于社會對于信用的敬畏和對誠信的踐行。現在對于信用建設的宣傳和教育都還不夠，重視調研中的普遍感覺和反映。所以，建立關于誠信教育與宣傳、及社會信用體系建設的長效機制，是這項規劃的指導思想。我們可以分步驟、分行業、分工有序地逐年實施信用體系建設的大工程，但從百年大計上，需要從長久的意義來布局和落實。

第三，推進政府部門的誠信建設，發揮國家公職人員的示范帶頭作用。

在政府部門的誠信建設中，首要的是堅持依法行政理念，全面推進政務公開，在保護國家信息安全、商業秘密和個人隱私的前提下，依法向社會公布行政過程，在一定條件下對所掌握的信用信息實施便于社會的方式來處理，并采取信息共享機制。政府部門本身在提高工作效率和服務水平時，要健全權力運行制約和監督體系，完善政府決策機制和程序，提高決策透明度，以此作為誠信建設的起點。現時在一些地方和部門實行的重大決策事項公示和聽證制度，不僅不能縮小，而且要推廣和加深，在拓寬公眾參與政府行政過程的渠道上，加強對權力運行的社會監督和約束，以利于提升政府公信力。在政府部門的行政審批、政府采購、勞動就業、社會保障、科研管理、干部選拔和任用、項目監管、資金支付等方面，率先使用信用信息和信用產品，既有利于培育信用服務市場，也有利于改善政府誠信形象。各級政府要支持統計部門依法統計，政府部門發布的有關信息應當客觀真實、統計數據不得弄虛作假。政府債務要依法依規，其收支必須強化預算約束。在政務誠信與問責機制上，各級政府部門都要自覺接受本級人大的法律監督和政協的民主監督，以及群眾監督和輿論監督，并加大監察、審計等部門對行政行為的監督和審計力度。

各級人民政府加強自身誠信建設，實際上也以政府的誠信施政，為帶領全社會樹立誠信意識起到了表率作用。調研材料說明，政府關于經濟社會發展目標的落實情況以及為百姓辦實事的履約情況往往是社會作為評價政府誠信水平的首要內容，所以，政府向社會作出的承諾，應當納入政府績效評價體系，在各級政府與政府部門建立健全政務和行政承諾考核制度。在對領導干部和公務員的誠信管理上，要把思想教育與其誠信檔案結合起來，將公務員個人有關事項報告、廉政記錄、年度考核結果、相關違法違紀違約行為等信用信息納入檔案，將公務員誠信教育與誠信記錄作為干部考核、任用和獎懲的重要依據，編制公務員誠信手冊，增強公務員法律和誠信意識，建立一支守法守信、高效廉潔的公務員隊伍。

第四，通過信用體系推進重點領域（主要是商務領域）的誠信建設。

提高商務誠信水平是社會信用體系建設的重點，與人民群眾日常生活息息相關，同時也是商務領域本身生存之道，是各類經濟活動有序開展的基礎。為此，要在生產過程、流通過程、銷售過程建立信用系統的監控作用，保證各個環節上商品的質量信息完整，以備查詢和追責。落實各項安全生產制度和信用審核機制，促進企業落實安全生產主體責任，特別是對食品、藥品、日用消費品、農產品和農業投入品為重點，加強各類生產經營主體生產和加工環節的信用管理，完善產品質量信息追蹤查詢制度，新建質量信用征信系統，加快完善產品質量投訴舉報咨詢服務平臺，建立質量誠信報告、失信黑名單披露、市場禁入和退出制度。

在商貿流通領域，也需要在行業、行會內建立企業信用信息共享制度，制訂商貿流通企業的信用指標體系，對多數批發零售、交運物流、住宿餐飲及居民服務行業的信用評價，采取全員的以消費者為主的信用采信方式，進行企業信用分類管理，對遭投訴的商戶有所警示。不同商戶之間可以采用符合習慣的合作方式，但仍需在信譽前提下加以規范和格式合同化。反對不正當競爭，加大對擾亂市場、虛假廣告、消費欺詐、商業詆毀、商業賄賂等違法行為的查處力度，對典型案件、重大案件及時予以曝光，促進誠信經營和公平競爭。現時反映強烈的虛假廣告（主要是各種小報刊出的藥品、保健品），非但得不到查處，而且愈演愈烈，有恃無恐，成為信用體系建設中的不和諧音符，建議在適當時機進行一次多部門聯合執法的打擊，以還信用于民。商務領域信用建設是一項持久的長期的“斗爭”，必須抱定決心，奉陪到底，不可松懈。必要時，可以發動民間打假力量，在法律支持下，補充信用建設的遺漏。

這里特別需要提出的是從城市向農村蔓延的非法傳銷活動。傳銷活動是利用親情、愛戀、友誼、信任來進行商業和投機的詐騙行為，直至暴力、挾持、侵占等犯罪，嚴重損害社會信用關系和道德關系，危害正常經濟和社會秩序。傳銷活動屢禁不絕，是與社會信用關系失穩分不開的，這在我國社會信用體系建設中應當給予重視。而國家有關部門批準幾家帶傳銷性質的商業公司（如安利）在全國范圍的經營，卻是造成社會信用失穩的一大原因。其合法性外衣是對社會信用的挑戰和嘲笑。打擊傳銷活動，必須取締安利這樣的公司同樣是傳銷性質的經營活動，反擊那種利用信用關系而破壞社會信用的商業行為。

第五，加深電子商務領域的信用建設。

電子商務作為新興業態，信用建設尤其重要。電子商務同前述商務領域一樣也是信用體系建設的重點，其緊迫性和深切性不容忽視。加深電子商務的信用建設，要特別強調采取第三方評價制度，推行征信機構的參與制，以保證其信用建設的完整與公正。今后電子商務活動的管理和發展，應當強調規范性與信用性，建立健全商家與用戶的信用管理和交易信用評估制度，加強電子商務企業自身開發和銷售產品的質量監督，實行網店與網商雙重責任制和先行賠付制，承擔雙重信譽與責任追訴，支持舉報和同行打假行動。加強電子商務產品質量保證抽查，嚴格查處電子商務領域制假售假、以次充優、不實廣告、虛高收費、服務低劣等欺詐行為，決不容許不合格的“三無產品”躲進網店銷售。電子商務系統本身要擔當信用建設責任，為消費者提供滿意的購物環境和合格的商品，有條件的可以試行寬松退貨制度；對偽造商品流量、違背商業道德、敗壞網站信譽的失信行為，可以視其情節輕重自行在業內處理；對維護網站和商城聲譽、獲得消費者認可的講信用網店則可給予減低加盟費、延長開業期等多種獎勵，對多次投訴而不思整改的，則可建立行業限期禁入制度。完善電子商務信用保障制度，對信用調查、信用評估、信用擔保、信用保險、信用支付、商賬管理等第三方信用服務和產品在電子商務中的推廣和應用，對電子商務網站可信認證服務、網站可信標識，只要是有利于電商信用建設的，都可以給予支持。在電子商務領域的信用建設上加大力度，正是對這種新興產業增補正能量，決不可輕心于這件看似軟任務的事。

第六，繼續加強金融領域的信用建設。

金融領域是最講究信用的部門，但其信用規范主要針對的是客戶，而非自己。因此，金融部門的信用建設也要把本身納入其中，解決好收費項目多、收費不公開的問題，并在維護金融消費者個人信息安全、資金安全、保護金融消費者合法權益上下功夫。不久前，群眾對銀行破產賠付的關注度極高，就說明金融領域的信用建設重點是什么。在金融領域的信用建設中，要使從業者真正懂得信用是金融的生命，在規范金融市場秩序時，對金融欺詐、惡意逃廢銀行債務、內幕交易、制售假保單、騙保騙賠、披露虛假信息、非法集資、逃套騙匯等金融失信行為，則須在法制化中加大打擊力度。在金融信用信息設施建設上，擴大信用記錄的覆蓋面，開發其服務社會的正面效益，強化對守信者的獎勵和對失信者的約束，是可以再有作為的。鑒于金融領域信用體系建設的自覺性強，對其只需提出任務而不必多予干預。

第七，加大打擊通信消費領域里的電信犯罪行為。

當前，電信領域的信用建設到了極其緊迫的時候，不法分子利用通訊方式進行經濟詐騙已經使人無法容忍，有的幾乎掌握受話者的全部個人信息，而電訊運營商明知其中貓膩也不愿采取攔阻措施。其信用狀況可想而知。現實中，人們對電話詐騙杯弓蛇影、自危莫名，歷數受騙經歷已是家常便飯，人與人之間薄弱的信任關系幾乎蕩然無存。電信詐騙的惡劣程度都在刑事犯罪范圍，應當引起司法部門的關注，及時予以重拳打擊。但其起因與通信領域的信用問題相關，電話黑卡淪落為電信詐騙的主要工具。我國手機用戶從2015年9月1日實行實名制，①一條延續多年的禁令終于落定，這說明通訊領域信用堪憂的狀況

值得反思。此外，通信消費中一直存在的濫收費、高收費和霸王收費現象也是其信用狀況遭到詬病的原因，在社會信用體系建設中都需要重點整改。

第八，強化中介服務業的信用建設。

中介服務業是正在興起的一種第三產業，是一支從業人員眾多、涉及范圍寬泛的社會群體。據了解，當前中介領域的種類繁多、管理不易，但這一行業在信用體系建設中占著極為重要的位置，不能一般看待。中介服務包括眾多種類，其中，對仲裁類、律師類、會計類、擔保類、鑒定類、檢驗檢測類、評估類、認證類、代理類、經紀類、勞務輸出與用工介紹類、咨詢類、公證類都應當加強管理，既要了解中介服務行業的共性和特點，又有必要建立和施行信用分類管理，實行中介機構的信譽與信用分級制，探索科學合理的評估指標體系、管理制度和工作機制，根據其用戶反映為重要依據來衡量其規范程度，形成類似于星級酒店式的管理模式。這方面的工作并未真正開始，但在建設信用體系中必然會遇上，未雨綢繆地在思想上先作準備，是有益的。

第九，積極促進征信市場的健康發展。

征信業也屬于中介服務類，因其在信用體系中的特殊性而需予以關注。2015年1月，中國人民銀行要求芝麻信用、騰訊征信、中誠信等8家，做好個人征信業務的準備工作，現在期限已過，業內預期這些公司將于近期拿到首批個人征信業務牌照。他們將在信貸、租房、租車、酒店、旅游等多項商務中提供面向個人的征信服務。分析機構預計，單是個人征信市場，未來空間即可達1000億元，①如果加上面向企業、政府部門以及涉外事務的所有征信業務，市場規模將超過3萬億。在我國征信業還處在發展初期時，其所面臨的機遇是十分有利的，這說明信用體系建設需要征信、需要積極促進征信市場的適度發展。征信應當成為一種制度，這對于積極營造公平競爭、統一高效的市場環境，對于取消地方保護主義（如濫用行政權力干擾和封鎖市場、包庇縱容部分社會主體的違法違規和失信行為）等，都是不可或缺的。就促進第三產業的發展來說，對征信業的扶持也是不容置疑的，我國征信類企業門檻高、數量少（國際上也不多見），作為一項新興產業，其發展適應著經濟與社會需要，同時也培育了一批走在前面的新產業，實在是兩全其美的事。所以，使廣大干部群眾對征信有更多了解，無疑是必要的。

當前，重要的是征信市場的健康發展。為此，應當從制度和法律法規等創設性軟約束上，保證征信企業和征信系統建設的安全性和先進性，保證其向政府、企業和個人提供合法合規的真實的高效的征信服務，以發揮這種新興事業在信用體系建設中的基礎性作用。征信涉及的業務面比較廣闊，征信公司不能一哄而起，要提高征信業的準入門檻，但也不必限定其所有制性質，可以鼓勵民營資本和專家型創業者加入。要在市場經濟的推動下，加快發展符合我國社會主義市場經濟要求的信用評級市場，支持本土評級機構做強做大，使一部分優秀征信公司進一步提高市場競爭力和影響力，形成本行業的龍頭企業，為走出國門創造條件。在推動征信行業的健康發展上，還要切實加強對這項新興事業的監管，出臺《征信管理條例》類的深度法律條文，以立法形式明確各方在征信體系建設中的權利、義務和責任，明確征信監管的內容與機關，以及征信機構及業務的市場準入、退出機制，依法保護征信三方的合法權益。由于征信業仍處于成長的幼年期，社會對其了解有限（這一名稱的使用在國內也只有十余年的時間），進一步開展社會信用體系建設相關法律法規的研究，進行關于征信業的行業定位與社會功能的相關理論討論是必要的，以建立健全信用評級市場的監管框架，進一步規范征信市場秩序，維護相關企業的信用權益，保障國家信息安全。

第十，開展企業誠信活動與企業信用管理制度建設。

為配合社會信用體系建設，可以在全國范圍內開展一次各行業企業誠信承諾活動，并以此為契機常年堅持和對照評比，加大誠信企業示范宣傳和典型失信案件曝光力度，引導企業增強社會責任感，在生產經營、財務管理和勞動用工等各環節中大大改變企業信用水平，在企業信用自律、行業自律基礎上，改善生產、流通、消費鏈信用生態環境。企業在自建客戶檔案、以誠待客的信用評價中，積累了有價值的經驗，可以使之納入科學管理和信用建設體系；鼓勵和支持有條件的企業設立信用管理師，依靠他們在企業內部進行信用教育和信用管理培訓、在企業內建立職工誠信考核與評價，以防范信用風險，提升企業文化和綜合競爭力。國有企業應當擔當更多社會責任，對其提出誠信的更高要求，促其成為信用建設的排頭兵。對于供水、供電、供熱、燃氣、加油、鐵路、航空等關系人民群眾日常生活的行業和企業，要以服務意識切實加強自身信用建設，把企業的社會責任和社會效益放在第一位。今后，在經濟年度人物評選或類似代表性人物評選中，既要有產值產能的比拼，也要加進信用水平優秀者、加入誠信方面的貢獻與能力。

對中小企業和農村信用體系建設，工作量大、所費時日多，一時難以全面納入范圍，可以先從行業性、連貫性信用系統中來解決，但可以現在就預設其建設日程和途徑。目前對中小企業和農村信用體系，主要是提高中小企業和農村信用意識，以信用信息服務為切入點，建立電子化的中小企業和農村經濟主體的信用檔案，引導商業銀行增加對中小企業和農村經濟主體的信貸支持，提高對中小企業和農村經濟主體的金融服務水平，滿足中小企業和農村經濟主體的融資需求，培育新型的中小企業、農村經濟主體和金融機構的關系，在關心中小企業和農村經濟發展的同時，引導他們提升自身信用能力和信用等級。

第十一，在當前有利條件較多的形勢下，適當加快我國信用體系建設的步伐，在五年內完成既定目標。

從現在的情況來看，全力投入信用體系建設的動能顯然不足，有關部門也沒有真正進入“抓緊”的臨戰狀態，五年內拿下《綱要》預定的任務可能會延遲。筆者認為，既然國務院已經發布了《綱要》，不如一鼓作氣，傾力動員各方力量進行實施和一舉完成。這里所說的加快，是相對于現實這項工作處于不夠快的情形來說的，而非時間安排。在實際進度上，還是照《綱要》所訂時間表。在這個表上就可以說是“加快”了。

為解決啟動時可能出現的問題，應當從現在起就明確統一領導與權限，并進行適當分工，再尋求協調與合作。這里最重要的是關于信用體系建設的主體與領導者。這個統一領導，如果不是直接由國務院出面的話，可以由人力資源和社會保障部牽頭去做，這是因為人社部在實施部級信用體系建設上已經走在前面，具有一定基礎，可以少走彎路。

飯要一口一口地吃。全國信用體系建設不可能整個地開建，可以分步分工，先從行業性信用體系建起（如金融領域的“金誠工程”建設），也可以在部分地方建起，在促進行業和地方信用體系建設中，加強信息共享和公開，推動行業內與行業間信用信息共享機制的建成和使用。先期建設中的人力資源和社會保障部門信用體系建設應當成為及早上馬的重點工程，因其關系所有家庭和個人的就業、勞動關系、退休體制、養老金、醫療保險、社會保障等一系列民生問題，所謂“干休作學，生老病死，一管到底”，故尤顯其重要性。在金融行業信用信息系統建設已經吿一段落時，對于人社部門的信用體系建設自當進入緊迫時間內，而且應當提早在2020年之前完成。

信用體系在內容、項目、條目的選擇上也可以從簡少繁、從易少難，逐漸補缺充實，由小到大、由簡到詳，把多家、多行業的前期成果加以集成、整理、統一、提高，而不必貪大求全，一開始就來個包羅萬象之勢。對其中若干爭議點（如人力資源和社會保障部門涉及的信用項目），縱向層次多、定性標準難以掌握（如建筑行業的惡意欠薪），在一時不易判斷時可以先行留置，只以客觀情事記載。這樣就可以在一個現成的框架下搭建一個平臺，從容地進行修整、細化、完善和美化的工作了。

在信用體系的標準上也可以逐次推進，不必一開始就強求統一的標準。如在部門或地方的信用系統中可以先訂一家（一種）作為實驗，試用一段，習慣了或修改了再推廣開來。這樣既可以節省時間，又可以形成體系的延伸和若干特色。

第十二，在社會信用體系建設過程中，要大力加強誠信教育和宣傳，營造良好的社會誠信環境和氛圍，真正在信用體系建設中實現其多種效能。

當前，面對全社會大力培育和踐行社會主義核心價值觀的機遇，要進一步明確誠信意識的重要性，明確建設社會信用體系對于全部生活的關聯性。不限于在金融部門或人力資源和社會保障部門的工作范圍內，而需要在全社會范圍內，繼續堅持行之有效的信用教育和宣傳工作，廣泛利用媒體、教育、文藝等多種形式，開展誠實守信教育，普及現代市場經濟的信用文化和信用意識，加大輿論宣傳和監督力度，提高社會主體參與的積極性。要利用社會信用體系建設的契機，面向公眾、企業和政府機關進行更為廣泛的社會信用建設的宣傳教育，進一步統一思想認識，澄清各種混亂思想，并著手將關于誠信道德和知識納入國民教育體系，建立社會信用建設的長效機制。在營造良好的社會誠信環境中，要“重在建設”，以正面宣傳為主，大力褒揚已為人們稱道的先進典型，為他們提供良好的社會關懷和政府獎勵，反映出社會征信制度的褒貶分明的特點，形成自覺參與信用建設、踐行誠信建設的社會觀念。

上述十二條建議，可能已經反映在各方面機構和人士的規章與文章中，這里集中提出來，是一次全面考察我國信用體系建設的實施狀況和理解，亦是為國家正在進行的信用體系建設略盡綿薄心力之意。

【責任編輯：朱鳳霞】