小微茶葉企業金融服務現狀及對策分析

潘衛紅（河南財政金融學院，河南鄭州 451464）

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小微茶葉企業金融服務現狀及對策分析

潘衛紅
（河南財政金融學院，河南鄭州 451464）

筆者透過對我國重要茶生產基地的調查與研究，歸納出茶公司在資金來源、信貸比率、信貸影響元素、對金融機構的需要等層面的疑問，并查找原由，給出有建設性的意見，對小微茶葉企業金融服務現狀以及相應的策略實施闡述與探討。

小微企業；茶葉企業；金融服務；狀況；策略

通過對小微茶公司金融服務現狀的調查，認識到：小微茶公司能夠加速新農村構建速度并與茶農的利益息息相關。其是打開茶葉銷路，提升茶行業的核心競爭力的核心企業；此外，能夠讓茶葉行業盡快完成發展模式的轉化，達成茶行業轉型升級的目標。長時間來，我國茶的使用率偏低、附加值偏低，其對我國經濟發展與社會進步的貢獻度有限，并且沒有兼顧到生態問題。粗放的茶葉生產與銷售模式已經不合時宜；而面對全球經濟貿易形勢，化解小微茶葉企業金融方面的困境，必須從金融服務質量的提升方面入手。

1　小微茶葉企業金融服務現狀調查研究

1.1調查與研究綜述

為考評小微茶葉公司金融服務現狀的指標結構，筆者權衡了幾位專家對小微茶葉企業金融服務現狀的基礎構想，并且融合我國各大茶葉省的具體狀況，最后敲定從公司基礎概況、公司資金概況、茶葉公司勞動力資源概況、小微公司外部制約元素等層面調查、研究并評論小微茶葉企業金融服務現狀。

從2013年5月到2014年的同時期，筆者組織了專家組，透過問卷調查法、訪問調查法對某省的重要茶葉基地的大約300個小微茶葉公司的金融服務概況實施了深度解析，討論某省小微茶葉公司遭遇的困境，給出有建設性的意見，為國家機構訂立對應解決方略、金融服務部門加強服務質量、小微茶葉公司自省自查供應了參考數據。

1.2某省小微茶公司金融服務狀況

1.2.1公司生存形勢

目前，某省小微茶葉公司的注冊成本、獲利情況分成兩個極端，而大多數公司研發技能匱乏。

首先，某省小微茶葉公司的注冊成本由于公司種類以及市場進步度而顯現出地區分化。比如：某個茶葉公司注冊成本并未超過10萬；而另外茶葉生產大省中的茶葉公司資本雄厚，而且地區茶葉市場的進步很快，所以其注冊成本通常超過了百萬。

其次，某省小微茶葉公司的種類和茶葉市場的進步度關系密切，但是研發類公司屈指可數。研發型公司散布于市場進步度高、資金雄厚的地區。

再次，某省茶葉公司的獲利狀況應參考地區品牌項目特色，而正因為此原因而造成了顯著的分化情況。例如某公司推出的白茶是新品種，也是茶葉地區的個性品牌，其發展較快，售價持續飆升，該地區的茶葉企業都能夠獲得可觀的利潤；而另一茶葉公司出產的鐵觀音，其品牌知名度高，市場也達到了飽和態勢，公司獲利能力減弱。

而且，因為白茶以及大紅袍等茶葉生力軍的“異軍突起”，上述生產鐵觀音的公司生存舉步維艱，而且大部分公司的獲利能力降低。

1.2.2資金需要

小微公司的運轉流程中需以強大的資金儲備來滿足庫存需求，然而當前大多數的小微茶葉公司資金卻相對緊張。

調研數據表明：某省小微茶公司在融資層面通常會遭遇瓶頸。從實際情況來說，大型茶葉公司的信譽度較好，信貸能力強于小型公司，貸款比率也偏高。

比如：在某省茶葉盛產地區的資本雄厚、運營狀況良好的茶葉公司，通常能夠較容易地獲得金融機構的資金支持；而另一區域的公司采用的是個體運營模式，進入市場后，信譽度不理想，信貸遇到重重阻隔，并且大部分都是用自有資金作為成本。

而對銀行的需要層面，大多數茶葉公司都期待金融機構可以簡化對公司的擔保資質認證手續，并且降低信用評級的準入門檻。此外，大部分公司要求金融機構設立信貸流程應合理合情，提升服務質量。

1.2.3勞動力資源儲蓄與利用

某省小微茶公司的領導人學歷偏低，大部分都是本科畢業。小微茶葉公司的職員多來自于主動爭取人群，或者是由親朋好友推介。而某省茶葉盛產區域職業介紹系統健全，職業介紹通常是通過正規的人力資源渠道完成。

小微茶葉公司極為渴求的大部分均為營銷人才，而對財會管控層面的人才刻意忽略——特別是茶葉市場還不健全的區域的公司，通常將財會控制權交予自己熟識的朋友或親戚，甚而取締單獨的財會機構。這種情況顯示：小微茶公司的資金管控較為松散。而在研發人員使用層面，唯有少部分的小微公司才能完成。

在人才開發層面，公司遭遇的困境是人才聘請無法迎合公司實際需要，人才流失的情況頻發。由于茶領域的準入門檻不高，領域內的薪酬水準偏低，對高技術人才的感召力不夠，人才結構不理想。這種情況也導致小微茶公司在人力資源儲備與投資層面并不積極。

1.2.4環境元素的左右

調研數據表明：策略環境、領域環境、市場環境是左右公司進步的關鍵性外部元素，而技術環境對小微茶公司基本不構成影響。

從整體層面來說，小微茶公司對稅務層面的策略十分重視，然而因為申請以及批復流程的瑣碎導致大部分小微公司無法分享優惠策略。此外，因為財政部制定的分享優惠策略的小微公司范疇與工信部指定的小微公司范疇有著沖突，稅收策略在履行階段無法真實地為小微茶公司帶來優惠。

通常，行業協會對小微茶公司的進步有著帶動功效，其能夠幫助公司探尋營銷渠道并且完成對小微茶公司的推介。而且，一些茶業協會，還能夠在融資與培訓層面幫助小微茶公司。然而，因為市場的進步而形成公司規模的兩極化，茶業協會往往忽略小微茶公司的利益，扶持大型茶公司；這也導致小微茶公司對行業協會并不感冒。

2　針對目前金融服務現狀的策略

上文業已提到，某省小微茶公司在發展階段因為本身以及外部環境的制約，出現了無法享受常規的金融服務的情況。這是由于：第一，企業本身的制度未健全，對瞬息萬變的市場估計不足；第二，小微茶公司實力有限，需要國家機關、行業協會以及金融部門的協助，與其共度難關，推動其產業鏈的形成。

2.1強化扶持宣講力度，服務和監督并駕齊驅

當前，我國國家機關業已頒布一部分策略，然而太龐雜，目的性不明顯。所以，國家機關應強化對小微茶公司的扶持程度，設置專門資金，由點帶面，對小微茶公司發展遇到的問題進行妥善解決。

而且，應加強策略宣講力度，變更繁瑣的辦事流程，提升金融服務質量。而在提升金融服務質量階段，應健全考評監督系統，構建專業的考評監督系統，清楚定義小微公司，健全市場體制，構建茶葉、農藥可追溯體制，把控茶葉從種植到生產運營的整個流程，對條件以及運營情況理想的公司實施扶持；對審查未達標的小微茶公司則勒令其整改或直接取締資金扶持、優惠策略等等。

2.2健全社會服務系統，強化服務部門的職能

金融部門應變更傳統的信用評估系統以及考評系統，有條件地降低信貸門檻，把對小微茶公司的服務質量與客戶經理的薪酬綁定，允許客戶經理在職權內盡量給與小微茶公司以金融層面的優惠，并定期與小微茶公司交流，研發目的性強、創造性好的金融商品與金融服務。

服務部門間也應時常交流，構建效果佳、功效強、全面的服務部門以及服務媒介，注重小微茶公司的共性需要以及個性需要，區域共性需要應與特色需要相融合，提升服務效率，體現服務部署的有效性。此外，擔保部門應強化和金融機構的協作力度，讓金融服務不只是“嘴上說說”。行業協會應提升其公信度，融合具體狀況供應目的性明確的服務，要兼顧公司與國家間的利益。

2.3重視商品創新與品牌構建，形成當代銷售思維

當前，中國大多數公司的銷售思維滯后，對品牌構建與商品創新并不上心，所以公司應聘專業人才抑或向專門的部門進行問詢，謹慎研討茶葉的市場價值，加快茶葉派生品或本身特色商品的研發，訂立有益自身的銷售計劃，透過互聯網增開網店；有實力的小微茶公司可以滿足不同階層的加盟需求。而且，要重視利用品牌效應，透過互聯網、電視等途徑強化宣講力度，擴大名氣。

2.4生產、學習、研究相融合，培育茶葉方面的專才

假如小微茶公司對研發更為上心，將搶占到一定的市場份額。所以，小微茶公司應聯手大專院校、科研院所等等，讓上述機構向小微茶公司提供研發機器設施以及專業技術服務資源，通過大專院校、科研院所對公司職員實施二次培訓，能夠培養出一批專業知識過硬、服務態度良好的專才。

而且，筆者認為：要重視對財會人員的培育，以健全財會管控體制。此外，應推動大專院校、科研院所開發出的成果的產業化，加速產業技術升級。并且虛心請教大型茶公司，借鑒其成功的管控體制，讓自身在信用等級的評定中處于主動位置；要構建合理的人才聘任制度，讓本公司的感召力變得更強，這樣方可留住高技術、能力強的人才。

而從公司的角度來說，要透徹解讀金融進步與經濟增長間的微觀功用。筆者認為：外部融資制約與金融市場的不健全是制約小微茶公司生產質量的兩大原因。假如金融系統可以降低公司對外部融資的急迫需要、降低信貸配給與歧視、減少公司融資資金，那么小微茶公司的技術開發熱情就會被充分調動，并推動企業提升生產效率，最后實現小微茶公司的利潤增長。而且，假如金融機構在放貸后對信貸資金實施監督，小微茶公司就會利用金融機構發放的信貸完成技術開發，這也是提升對小微茶公司服務效率的重要渠道。

3　結束語

綜上，小微茶公司的市場潛力是無窮的。透過公司、國家機關、銀行的三管齊下，化解當前小微茶公司遭遇的金融困境，提升對其的服務質量和效率，讓小微茶公司能夠生存并壯大。這也是以后一段時間內，我國三大領域應解決的關鍵課題。

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［3］劉光遠，袁熙貴，杜春迎等.金融支持貴州省茶產業發展的思考——以貴州省湄潭縣為例［J］.時代金融（下旬），2014（9）：54-55.

潘衛紅（1966-），女，河南省輝縣市人，本科，副教授，研究方向是區域金融與區域經濟發展。