關于信用社改制為農商行后精細化管理研究

(湘潭大學 湖南 湘潭 411100)

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關于信用社改制為農商行后精細化管理研究

王佳士

(湘潭大學湖南湘潭411100)

株洲城郊聯社暨天元聯社合并改制成株洲農村商業銀行，精細化管理是指以“精確、細致、深入、規范”為特征的全面管理模式。如何推進企業管理精細化，不斷提高企業的內部管理水平，提升自身綜合競爭力，是目前我國商業銀行面臨的一大挑戰。隨著客戶金融需求多樣化的逐步加深以及金融市場競爭的日益白熱化，實施精細化管理是我國商業銀行的必然選擇。

商業銀行；金融機構；管理精細化；經營管理

企業精細化管理，是企業經營管理通過不斷科學發展而產生的，也是現代市場經濟推動管理理論演進的必然結果。對現代商業銀行實行進行精細化管理，是企業管理精細化運作模式的一種延伸，這對于商業銀行克服粗放經營管理模式，提高經營效率，增強銀行競爭力具有重要的現實意義。

一、對商業銀行進行精細化管理的必要性

(一)實行精細化管理模式，是商業銀行提高內部管理與控制水平的必然選擇

精細化管理的背后是對科學的追求，是一種追求創造性思維的終極模式。隨著客戶金融需求多樣化的逐步加深以及金融市場競爭的日益白熱化，中國的大部分銀行仍在實行傳統的管理模式，其管理水平和服務能力難以滿足客戶和市場的需求。隨著逐步國內金融市場的開放以及商業銀行改革的全面提速，我國的金融體系將不斷發生變革，改變商業銀行的經營模式將成為金融業的必然選擇。由于我國金融企業具有明顯的同質性，商業銀行的經營質量和經營效率的提升越來越依賴于其管理的精細化程度，因此，推進精細化管理進程，是未來商業銀行改革發展的重要目標。

(二)實行精細化管理模式，有利于節約商業銀行的經營成本

商業銀行精細化管理是現代商業銀行的經營管理模式的一種，其以質量和效率為導向，通過劃分管理目標，量化管理細則，規范管理行為，優化管理水平，從而進行科學的管理和決策。隨著我國金融業開放程度的進一步加深，以及國有商業銀行改革進程的不斷加速，人們逐漸意識到銀行經營粗放經營的不足，精細化管理越來越受到當今金融機構的重視。精細化管理嚴格執行成本核算，實行指標量化制，可以按照不同的標準，比如人員費用/收益等核算財務收支，從而達到商業銀行加強成本控制、提高運營效率的目標，實現商業銀行由粗放型管理向集約型管理轉變。

(三)實行精細化管理模式，是我國商業銀行管理現狀的內在要求

由于經濟環境是不斷變化的，存在一定的不確定性，商業銀行的發展也因此面臨著一系列的問題和挑戰，管理風險越來越大，面臨著前所未有的壓力。隨著全球經濟一體化的不斷加深，面對相對現代化的國外金融機構，我國商業銀行的管理工具和手段都較為落后，在金融競爭中處于劣勢。因此，我們必須引進國外先進的管理經驗，走精細化管理的道路。商業銀行的本質決定了我們是為客戶帶來金融服務的機構，由此，我們必須致力于我們的本職要求，使我們的銀行成為真正的銀行，為經濟和社會的發展提供提供強有力的金融后盾。我國商業銀行近年來剛剛意識到粗放型經營帶來的弊端，其管理意識和管理水平尚未達到理想水平，企業內部經營管理仍然是定性進行系統分析的模式，數據模型和數據挖掘技術還沒有被有效地應用到管理活動中。

二、在堅持將“精細化管理”進行下去的前提下，從系統的角度出發，始終堅持高標準，狠抓提升核心競爭力的關鍵環節，在思維理念精細化、客戶管理精細化、服務管理精細化三方面做出長期不懈的努力

(一)思維理念的精細化，建立精細化管理的共識

“一人難挑千斤擔，眾人能移萬座山”。網點精細化管理并不是一人或兩人就能夠維持下去的，而是依靠整個網點人員的團結協作精神。統一網點精細化管理的思想需要時間去磨合，如同“兩掃五進”活動一般，剛開始基本上沒有統一思想和認識，但是，當讓員工認識到，通過“走出去”，能夠大大地改善經營、促進發展、提高效益，從而實現以人為本和員工利益最大化，最終使每位員工成為“兩掃五進”活動的支持者、實踐者和自覺推動者。所以說，網點精細化管理是集全員智慧、力量發揮的結果，是一個不斷改進、不斷完善和長期發展的過程。

(二)客戶管理精細化，細化營銷范圍

每個客戶有其自身的需求，且其需求不盡相同，從客戶進門，大堂經理首先進行一次營銷和分流，柜面辦業務時柜員再進行二次營銷，若客戶有信貸要求則推薦至客戶經理處，若客戶的要求更高或是客戶經理層面無法回答的則再推薦至網點主任處，由行長溝通或是與上級行溝通。這樣，一個完整的營銷網絡就形成了，既有個人營銷又有合作整體營銷。再比如，石峰區清水塘棚戶區改造正在如火如荼的進行中，其將產生一大群的征收戶，清水信用社坐擁優越的地理位置，將征收戶名單分配到員工個人，員工個人通過上門走訪將征收戶按人口、關系、征收款結余等情況將其分類，然后制定不同的營銷方案，實行差異化和個性化的營銷方式，有目標的去進行營銷，這樣將大大的提高營銷的成功率。

(三)服務管理精細化，提升客戶滿意度

首先，網點是銀行服務的窗口，通過對物品的擺放，室內裝修布局規范等硬件設備的標準化改造，有助于提

升信用社的企業形象，吸引更多的客戶，通過6的6S導入，規范員工日常操作，提高操作效率。其次，要樹立“思客戶之所想、予客戶之所需、解客戶之所急”的服務理念，比如說最近清水信用社來了一批“牛老板”，經常攜帶大量現金來存款，且其現金上有一股“牛”氣味，清水信用社柜員一視同仁的為其服務，通過一段時間的服務和了解，知道“牛老板”們因為原農場拆遷，所以搬到筆者網點附近農場，清水信用社員工在主任的帶領下“順藤摸瓜”找到農場所在地，對“牛老板”們進行親切慰問，再加上“牛老板”們認為信用社比別的銀行服務態度好，且沒有嫌棄氣味重，于是順利成章在清水信用社開了16個戶頭，大大增加了清水信用社的存款和日平。

三、結束語

株洲農村商業銀行作為地方性金融機構，應該始終貫徹“三農”的服務宗旨，通過精細化管理的有效措施，定會增強有效競爭力，為農村商業銀行的長遠發展打下夯實的基礎。

[1]宓喆.我國商業銀行精細化管理研究——以常熟農行為例：現代金融，2015.

[2]續懷禮.積極推進商業銀行精細化管理的思考.經濟技術協作信息，2015.

[3]周霞光.銀行精細化管理的深入與實踐.新課程學習(學術教育)，2012.

[4]馮建龍.新形勢下商業銀行精細化管理研究：浙江金融，2014.

王佳士，男，漢研究生在讀，湘潭大學商學院，商業銀行研究與管理。