人口老齡化下的養老保險

(山西財經大學 山西 太原 030000)

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人口老齡化下的養老保險

劉麗莎

(山西財經大學山西太原030000)

隨著社會的發展以及物質生活水平的提高，人口老齡化現象越來越突出。面對這一系列問題，必須進一步完善和發展我國的養老保險制度，從而實現養老保險的作用，確保每一個人老有所養。因此，本文將探討人口老齡化對養老保險制度的影響。

養老保險；人口老齡化；制度改革；人口結構

一、引言

人口問題是養老制度的重要影響因素。20世紀70年代初以來,計劃生育開始實施，伴隨的是老年人口比例的迅速提高。中國經濟發展水平還不是很高，因此，人口老齡化對現行的養老保險制度造成了困擾。

二、養老保險概述

(一)養老保險的含義

養老保險，全稱社會基本養老保險，是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。

(二)養老保險的分類

現階段我國經濟社會快速發展，不同階層的養老問題日益凸顯出來，目前我國養老保險分為五類。

1.在職職工養老保險。

2.城鎮非固定就業人群的城鎮居民養老保險。

3.農村居民的新農保。

4.事業單位職工的養老保險制度

5.公務員養老保險制度

五種養老保險制度的不均等性反映了我國養老問題的差異性，這個問題日益困擾著人們的思緒，五種養老保險的并軌在不久的將來有可能實現統一。

(三)養老保險的特點

1.強制性。養老保險由國家通過立法強制實行，參保范圍內的所有單位和個人必須參加，任何單位和個人都不得依照自己的意愿和利益得失來決定是否參加。

2.互濟性。依靠全體參保單位和職工的力量來均衡負擔和分散風險，實現統籌范圍內的單位之間基本養老保險費用的互助互濟。

3.普遍性。一個人必然經過出生、成長、衰老、死亡的過程。每個人都會進入老年，都需要養老。凡是參加了養老保險的勞動者并符合法定條件的，都可以享受養老保險待遇。

4.保障性。實施養老保險的目的，是為了保障勞動者在年老喪失勞動能力以后的基本生活。

三、人口老齡化趨勢

(一)人口老齡化狀況

在一個國家，最重要的人口結構，是人口的年齡結構。維也納世界老齡問題大會規定：60歲以上的老年人口占總人口的10%以上或者65歲及以上人口占總人口的7%以上的國家或地區，就是“老年型國家或地區”。我國人口老齡化問題的提出始于19世紀80年代，即1982年第三次人口普查時期老年人口(60歲以上)已達7663萬，占總人口的7.64%，我國的這一人口狀況引起了其他國家的廣泛關注。

(二)人口老齡化對養老保險的影響

1.人口老齡化加重養老負擔

人口老齡化不僅是老年人占總人口的比例不斷提高的過程,而且也是養老金領取者與繳納養老保險費的在職職工的比例不斷提高的過程,從而對養老保險基金的平衡產生直接的影響。根據聯合國人口統計司對中國人口的統計與預測資料,自20世紀70年代初以來隨著我國人口老齡化進程的逐步加快,65歲及以上人口的負擔系數呈現出上升態勢。

2.人口老齡化弱化家庭養老的作用

人口老齡化會弱化家庭的養老功能。一是家庭規模縮小，在現行計劃生育政策不變情況下，中國的戶均人口規模必然呈現下降態勢。二是家庭結構模式由傳統的聯合家庭向核心家庭轉換，同時，由于老年人口尤其是高齡人口的增加，還有中國計劃生育政策的作用，家庭的撫養和贍養結構基本呈現“4-2-1”型，每個家庭中可以照料老人的人數在減少，特別是由于家庭中女性也越來越多地參加工作，不再像以前一樣只照顧家庭從而導致了家庭養老功能的弱化。

四、人口老齡化背景下的養老保險的制度改革

(一)全民統籌，平均標準

我國現行養老保險制度層次多、管理復雜，如何把多種養老保險制度更好地整合，重建國家基本養老保險制度，是我國養老制度穩定的關鍵。首先，引導與強制結合，建立農村基

本養老保險制度。其次，建立全國共同實行的城鎮基本養老保險體制。第三，在時機成熟時，將城鎮基本養老保險制度與農村基本養老保險制度合并，同時提高養老保險的社會化管理和服務水平，形成全國統一的全民養老保險制度，統一保險政策、統一保險賬戶，統一管理。

(二)增加養老保險基金管理的水平，提高基金保值增值的能力

國家應制定基金投資運營法規和政策，成立或組織非政府部門的基金運營機構進行運作，加強指導和檢查監督，達到安全和增值雙贏的目標。我國是一個勞動力剩余而資本缺乏的國家，資本的收益率較高，從長期看，投資對社會和經濟發展有益的基礎設施建設項目是有一定收益率的，比單純存入銀行或購買債券的收益要高。因此養老保險基金應投資于各個領域，分散投資的風險，形成較佳的投資組合，這樣才能實現養老基金的保值增值，為人口老齡化高峰的到來提供強大的物質保證。

(三)擴大養老保險的覆蓋面,為制度轉軌提供有效緩沖期

吸收年齡構成相對年輕的非國有企業職工參加養老保險,歡迎有較強繳費能力的農民工加入城鎮職工基本養老保險體系,這樣不僅擴大了養老保險的覆蓋面,而且增加了養老保險基金的收入,有利于未來相當長一段時間內的養老保險基金的平衡,亦可以緩解人口老齡化對養老保險基金造成的壓力,同時也為制度轉軌提供寶貴的緩沖期。但是,如果制度設計不夠合理,繳費與待遇不相稱,基金投資運用回報率不高,那么,幾十年后當這些新參保人員退休時又會面臨新的支付壓力。

五、結語

我國人口紅利正在枯竭，人口老齡化正在加劇，因此，迫切需要一個適合我國國情的養老保險制度。一個完善的、可持續的養老保險體系為國家平穩發展，人民生活幸福奠定了基礎。

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