關紹云 馬慧穎 王奭

移動支付由于不受時間地點的限制能夠及時、便捷地完成支付，已經成為中國支付體系內最強的增長點。2013年全年移動支付業務增長212.86%，2014年為170.25%，交易規模達到7萬億元以上。2015年僅第三個季度增長就為253.69%，交易規模接近4.4萬億元。2016年2月份，無論是春節期間的支付寶和微信的紅包大戰，還是18日蘋果公司的Apple Pay在中國正式上線，必將進一步推動移動支付規模的擴張。獵豹發布的年度安全報告顯示，2015年截獲手機病毒959萬，比去年增加342.5%，其中六成以上與支付相關，而且中國用戶感染量全球最高。因此如何確保個人在移動支付的應用中既可以利用先進技術帶來的便利同時也有效地規避風險，提高自我的安全防范能力就顯得尤為重要。

根據比達咨詢 （BigData-Research） 發布的《2015年度中國第三方移動支付市場研究報告》，2015年從第三方移動支付交易規模市場份額來看，支付寶占比 72.9%，財付通（微信+手Q）17.4%、銀聯支付0.4%，排名第九。隨著以蘋果為代表的手機廠商將NFC技術的植入，其在移動支付市場的劣勢將會明顯改觀，但掃碼支付的絕對龍頭優勢還將繼續。

要實現移動支付中的安全，不僅與有關政府機構的監管和移動支付軟件的防護技術有關，而且還與用戶自身的安全防范能力有更直接的關系。其實，很多安全事件的發生跟用戶自身的安全防范有很大關系，因為移動支付的最終操作者是用戶。

1.移動終端

無論哪種支付方式，移動終端是必須的，但是其自身的脆弱性，如性能和運行環境、顯示空間有限，被竊、丟失的概率相對更高，更換周期也更短，移動軟環境不成熟等使得安全問題呈幾何級數增長。

密碼是安全管理和使用中的重要屏障，在密碼的設置中，避免“一碼走天下”，不同應用中要設置不同的密碼，避免使用連續、重復、生日、身份證號碼等簡易容易被猜中的密碼；手機的開機、屏幕解鎖等密碼不能省。

養成良好的操作習慣，可以有效地降低安全風險。在使用時應該為手機安裝專業安全軟件，防范手機病毒和惡意程序；到官方站點或有安全認證的電子市場下載手機應用程序；不隨便掃碼二維碼、點擊不明鏈接；手機、身份證、銀行卡盡量不放到一處；對校驗碼等隱私信息，不輕易告訴他人；不在手機瀏覽器中保存賬戶或密碼信息，養成定期清理緩存、表單和Cookies等信息；手機在更換不用時，要做格式化，確保無可以恢復使用的信息。

2.移動互聯網

移動互聯網通過無線信道即電磁波信號傳輸網絡通信內容，更容易遭受如竊聽、欺騙或拒絕服務等攻擊。雖然對于使用NFC技術支付的用戶可以忽略其安全威脅，但實際上，NFC技術在目前應用中的各種劣勢，即使使用“閃付”的用戶也不可能完全脫離支付寶和微信的應用場景，所以其安全威脅仍然存在。因此在公共場合，一定要謹慎連接公共wifi，如果需要進行移動支付時，盡量使用GPRS或者3G、4G等移動數據網絡上網；使用免費WiFi只是進行信息的瀏覽。

3.安全設置

在移動支付過程中，應該關閉小額免密碼支付功能；綁定的信用卡和借記卡里的額度和余額不要過多，并設置每日交易限額；這樣即使發生盜刷事件，也可將損失降到最低。

4.應急措施

清楚安全事件發生的應急措施，可以迅速、有序、有效地應對所發生的安全事件，也是自我防范中不可忽視的部分。比如手機丟失，應立即打電話給銀行和第三方支付供應商凍結相關業務，再掛失手機號碼并補辦。登錄賬號，關閉無線支付業務；如發生賬戶資金被盜用，立刻撥打110報警；一旦手機突然沒有信號，在排除了信號問題和手機故障后，要查詢SIM卡是否被他人補辦，并將支付平臺內的余額轉出。

對于移動支付要有一個辯證的態度和意識，既不能因為安全風險的存在悲觀而因噎廢食，也不能盲目樂觀不設防，而且隨著技術的更新和進步，還會有新的安全威脅出現，需要自身時時小心，不斷地學習和掌握安全知識和技能，靈活運用相關的防范方法，主動控制自己的安全風險，將可能存在的損失降到最低。