社會信用標準體系構建及發展中的信用問題

【摘 要】 本文分析了我國社會信用體系的發展現狀和發展模式，思索當前信用工作發展模式，探索構建社會信用標準體系，對促進社會信用信息征集、共享，形成社會信用信息的應用，推動社會信用體系建設具有支撐作用。

【關鍵詞】 社會信用標準體系 信用 構建

【DOI編碼】 10.3969/j.issn.1674-4977.2016.07.001

市場經濟的發展，帶動了信用交易的發展，但市場主體之間信息不對稱問題也日益凸顯。如何在社會征信平臺建設的基礎上，通過信用標準化工作促進信用信息的采集、共享、應用，已成為我國社會信用體系建設的重要課題。

1 社會信用標準技術體系

信用標準化在我國社會信用體系建設中具有基礎性作用，對信用信息的采集、整理、加工、查詢等環節制定標準，可促進社會征信平臺的建立、信用信息的開放、市場主體信用行為的規范、信用服務水平的提高和行業監管的推行。

1.1 社會信用標準體系

社會信用標準體系可分為4個子體系，包括：信用基礎標準、信用信息標準、信用管理標準、信用服務標準（見圖1）。

圖1 社會信用標準體系

（1）信用基礎標準：信用基礎標準即社會信用體系所涉及的共性標準，包括信用信息的數據格式以及信息安全等相關標準。

（2）信用信息標準：是指對信息源標準、信息處理標準、信息應用標準以及技術支撐標準等信用信息系統建設及相關方面進行規范。

（3）信用管理標準：是指站在管理的角度對信用標準體系框架進行規范，分為通用層和專用層，如：檢驗檢測機構誠信基本要求、食品工業企業誠信管理體系、電子商務信用中的第三方網絡零售平臺信用管理體系要求等。

（4）信用服務標準：是指對信用服務機構提供的各種信用專業服務活動提出技術要求并進行規范。主要包括征信調查、信用評級、信用交易服務等方面的技術規范。

1.2 行業應用層面

社會信用標準可應用行業諸多，如：信貸、稅務、商業、電商、科技、住宿餐飲、招投標、工程施工、公路運輸等諸多領域（見圖2）。

圖2 社會信用標準體系應用層面

2 信用等級評價

信用平臺的建設、標準體系的制定，其最終目的是推動信用信息的共享及評級結果的推廣應用。信用等級評價，主要是采用宏觀和微觀、動態和靜態、定性和定量分析相結合的方法，推動企業在信用征集、評價、披露以及聯合獎懲等方面形成比較完備的機制。

信用評級領域，國外做的比較好的企業有：穆迪（Moody's）、標準普爾（StandardPoor's）、惠譽（Fitch），國內比較好的公司有：鵬元資信評估有限公司（深圳）、中誠信國際信用評級有限責任公司、江蘇遠東國際評估咨詢有限公司等。

在信用評級過程中，除了相應的定性指標、定量指標，財務分析也是信用評級中的重要部分，財務分析中主要考慮的指標有：收益性、財務構成、財務彈性等。

3 信用工作發展過程中存在的問題

3.1 征信服務機構規模小，從業人員素質亟待提升，缺乏自備數據庫

我國信用評級業是在市場規模較小的情況下，在政府部門的主導推動下開展起來的。雖然我國信用建設已走過了30余年的歷程，但整個社會對信用的認知度不高，企業、個人沒有感受到信用產品的使用價值，也沒有產生對信用的即期與潛在需求。

當前，信用中介服務業缺乏一致的評級程序、嚴謹的標準體系，不同企業的評價報告與服務質量水平相差懸殊，可比性差，評級結果不能完全真實地反映企業或產品的風險程度。銀行出于風險控制的原因不愿接受社會上第三方的評級結果。

國內征信公司從業人員較少而且素質參差不齊，從業年限短、知識面窄、專業培訓少，與國際上大型征信公司人員數量、知識層面尚有差距。很多的信用中介機構沒有自己的信用數據庫，公共信用信息數據庫當前又存在信息分割與壟斷的問題，征信機構缺乏合法的渠道獲取信用信息。

3.2 急需推動公共信息數據開放與共享

公共信息數據開放與共享是信用服務中重要的“原材料”，搭建一個信用信息的廣泛采集、動態更新和信息共享系統是信用服務業發展的重要基礎，信用中介服務業在對信用數據的處理、分析后才能產生信用報告、信用評估。目前我國對企業經營行為和監督情況的記錄分散在不同的部門，既協調信息數據開放、共享，又保護組織、公民信息隱私權，已成為破解公共信息數據開放的關鍵。

3.3 信用中介服務業發展的法制環境不健全

我國現行法律體系中，如《民法通則》《合同法》等法律法規中雖也有信用相關規定，但條款內容較粗，不足以規范企業信用體系，推動企業良好運行。《征信業管理條例（草案）》雖明確了征信機構采集、保存、提供信用信息的范圍和行為規范，但條例（草案）的出臺距離公共信息數據庫的真正使用仍有很大的距離。

4 建議

4.1 標準體系的構建

信用的基礎是信息化，而信息溝通、交換和共享的基礎是標準化，依據國務院《社會信用體系建設規劃綱要（2014-2020）》精神，應立足各省實際需要，依據信用標準化的總體架構，結合不同領域的發展實際與信用標準化業務的需求，開展各部分信用標準的編制，促進社會信用信息互聯互通，健全社會信用獎懲聯動機制，推進社會信用體系建設。

4.2 加強政府推動，培育信用市場需求

由政府支持推動信用市場的做法具有示范作用。政府及有關部門可不斷擴大信用評級、信用報告等信用信息的使用范圍，推動信用產品在政府采購、土地交易、招投標等事項中的使用，出臺政策促進信用服務的獨立性、公正性和權威性，為社會提供多樣化的服務。

4.3 培育信用市場中的成熟規則

（1）健全完善法律法規體系。盡快對信用信息征集、評級、監管、失信懲戒等方面作出明確的規定，建立失信懲戒機制，加大對失信行為的約束力和震懾力。如：對失信者進行經濟處罰、民事處罰、刑事處罰，探索失信者以及失信行為的詳細資料在社會信用管理信息系統中的公開和期限保留。

（2）出臺信用法規體系。國家應盡早出臺信用信息共享使用、信用評級結果、聯合獎懲等相關法律法規，為信用體系建設提供法律保障。地方政府可配套制定《社會信用信息公開辦法》《社會信用獎勵與懲罰管理辦法》等，明確信用等級評價的方法程序、評價標準以及異議處理等內容[1]。

參考文獻

[1]劉小燕.廣州市企業質量信用評價體系實施研究[D].廣東：中山大學，2012.

作者簡介

趙杰，工程師，目前于安徽省質量和標準化研究院從事質量、標準化、質量管理等方面的研究。

李婷婷，高級工程師，目前于安徽省質量和標準化研究院從事質量信用、社會信用、標準化工作等方面的研究。