我國發展分期付款旅游的對策淺談

【摘要】我國經濟飛速發展的今天，人們開始追求高質量的生活。旅游發展成為新興行業。然而，我國現階段旅游行業中分期付款存在著一些問題。因此，本文從這一角度出來，來淺談我國發展分期付款旅游對策。

【關鍵詞】分期付款；旅游市場；對應對策

隨著社會經濟不斷發展的今天，我國人們收入水平不斷提高，人民開始追求高質量的生活。再這樣的發展趨勢之下，我國旅游業成為新興的經濟增長點。而銀行的電子商務也在旅游業的發展中蓬勃發展，這主要表現在信用卡的分期付款業務吸引了大量工作人員的注意力。在電子商務和旅游業雙重發展下，旅游者開始改變傳統的消費觀念，越來越喜歡利用信用卡進行消費和支付。并且在消費者的消費過程中，消費者、旅游商以及銀行三者之間的利益分配不均，各方面存在著無法共贏的現象。因此，如何保證三者之間利益共贏，共同推動經濟發展值得相關部門的研究。

一、我國旅游市場分期付款的簡要概述

（一）我國旅游市場分期付款的發展現狀

1、我國現階段旅游市場分期付款的概況。隨著經濟發展朝著方便化的方向發展，信用卡的分期付款在最近兩年的時間里陸續成為我國旅游市場中知名的旅行社所認可的支付方式，諸如凱撒旅游、途牛旅游網、淘寶旅行網等網站和旅行社都與各大銀行簽訂合約，支持銀行信用卡的分期付款。

具體情況可見下表：

2、我國分期付款旅游的基本特點。首先表現在我國銀行與各大旅行社相互合作，推出各種能夠刺激消費者使用信用卡進行分期付款旅游消費的活動，來吸引消費者使用信用卡進行消費。其次表現在我國現階段使用信用卡進行旅游消費的消費者更多的以自由行、出境游為主，單筆消費金額高，從而對分析付款旅游產生一定的影響。第三，我國現階段進行分期付款的計算方式以及手續十分的煩亂，并且不同銀行的費用不同。例如農業銀行和建設銀行等銀行每月都進行手續費的計算和收取，而工商銀、中國銀行則是在首次進行消費時將手續費一次性的收清。并且不同的銀行有著不同的手續費，消費者需要繳納不同的費用。第四，我國現階段在使用信用卡進行分期付款時，不僅僅是在消費現場使用POS機，更多的選擇網絡進行網上交易。最后，我國現階段信用卡的使用群體多集中于消費觀念超前，年紀輕每月有著固定收入的30歲左右的青年消費群體。

（二）我國旅游市場使用分期付款的方式存在的障礙

首先，我國絕對部分的消費者受到傳統消費觀念的影響，對未來收入持一種悲觀態度，從而對超前消費的信用卡產生不利的影響。其次，我國在信用卡消費方面以及旅游行業的信用體系不夠完善，這種無形的消費品在消費過程中使用超前消費情況下缺少完整的消費體系，使得業務在整體的控制上存在著極大的困難。同時因為消費者的個人消費體系也存在著缺陷，從而不利于整個旅游行業消費市場的完善。最后，我國銀行與一些旅游企業之前的合同是綁定合同，需要兩者之間采用綁定的營銷方案。然而，我國銀行在旅游費方面的信貸產品種類單一，運作模式呆滯，整個旅游消費信貸行業發放機構十分單一，無法滿足消費者的多重需要。另外，通過對我國銀行在旅游行業的產品結構進行研究的結構我們可以看出，基本的收取費用相同。不能符合消費者的多樣需求，尤其是在款項的還款時間等方面的規定和限制。另外，因為旅游企業在銀行中的業務合作方面還停留在短暫的促銷模式之中，完全不能實現雙方經濟利益的共贏。

二、我國發展分期付款旅游的對策

（一）創新消費者的消費觀念

國家可以采取相應的手段和政策來發展我國旅游市場的分期付款，并且學習國外先進的運作模式，通過充分發揮市場與政府機制之間的作用，找準發展的突破口。減少銀行消費者以及旅游市場之間的中間環節，簡化各種消費手續。同時，還要從消費者角度來建立信用卡消費的法治規范體系，強化銀行的風險管理和預防體系，幫助消費者建立一種理性和合理的消費觀念。

（二）確認不同環節的權力和責任

1、強調政府在分期付款中的作用。首先我國政府應該充分強調自身的監督和管理職能，積極推動我國旅游經濟飛度發展的同時，也要完善我國社會保障體系，提高消費者對未來經濟發展情況的樂觀態度，從而提高信用卡的利用程度。另外，政府應該創造一種利于信用卡發展的環境，建立完整的信用資產評估機構。政府還應該加大信用卡的消費宣傳以及相關部門的監督管理權利。

2、強化分期付款旅游發展中商業銀行的推動作用。首先，銀行應積極創新旅游消費信貸業務，改變功能同質化。在利率與手續費上，根據客戶貢獻度與風險度，有針對性地實行差別利率。其次，應建設與完善旅游者用卡環境等配套設施，營造良好的旅游金融環境，拓寬信用卡的使用范圍，使其能在旅游消費的各個環節廣泛使用。再者，針對不同收入、不同背景、擁有不同保險的人給予不同的信用額度，向消費者提供多種選擇方案，形成多元的旅游消費信貸服務品種體系。最后，中國銀聯應加快建立、維護和擴大跨行信自、交換網絡，通過建立公共信自、網絡和統一的操作平臺，向成員機構提供、交換、清算和結算、統一授權、品牌營銷、協助成員機構進行風險控制及反欺詐等服務。

3、旅游服務供應商在消費市場中的主導作用。旅游服務商應以滿足多樣化與個性化旅游需求為前提，注重旅游分期付款產品設計。在推出分期付款產品前，應通過市場調研對分期付款業務的整體市場接受度以及旅游行業分期付款接受度進行調查，以確定相應的費率標準；在與合作銀行溝通方面，要根據每家銀行的實際情況，確定開展不同的分期付款業務類型。同時推動商業保險公司將其險種延伸到旅游各個領域，拓寬投保渠道，積極開發旅游市場急需的險種，從而有效地分散經營分期付款旅游業務的風險。

三、結束語

綜上所述，除了在筆者提出的對策基礎之上，還應該進一步在對分期付款旅游者網絡消費行為的研究基礎上進一步細分我國分期付款旅游目標市場，提出更具針對性的旅游產品設計及旅游營銷對策。

參考文獻

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課題項目

2015年度黑龍江省大學生創新創業訓練項目資助，項目編號：102452015543。