節后信用卡還款 也講門道

對于信用卡還款的方式，你真的都了解嗎？

春節是信用卡刷卡高峰，春節后則迎來出賬單日。雖然現在還款可以借助多種工具，如傳統的銀行轉賬，微信和支付寶也都有信用卡還款功能，但其實各自都有不少的還款小門道。以下小編就為大家介紹目前主要幾種還款方式的優缺點，以及一些還款小技巧。

綁定儲蓄卡自動扣款

現在很多信用卡發卡銀行都提供自動還款服務也就是說，如果你有這家銀行的儲蓄卡，只要和銀行簽一個協議，銀行就會按照你的意思在免息期內全額扣繳，或按最低還款額每月扣繳還款。因此，只要設置自動扣款，信用卡快到期銀行就會自動扣款。但這個前提是儲蓄卡里面一定要有錢，如果卡里資金量太少不夠扣，到時產生逾期就很麻煩。

按這種還款方式，所有伙伴都可以把信用卡綁定自己的儲蓄卡，這樣還能增加你的綜合評分信用。

優點：省心省力。

缺點：因為到期銀行自動扣款，很多還款人對還款金額沒有太多概念，容易造成沖動消費；此外，必須保證儲蓄卡里的金額足夠，否則容易造成逾期。

適用人群：容易忘記還款，公務繁忙的持卡者。

網銀轉賬還款

可登錄個人網上銀行或信用卡網站，只需輕點幾下鼠標，不僅可以為自己的信用卡還款，還可以為他人還款。另外，個人網上銀行還支持跨行還款。這種方式需要在比較私密的電腦上操作，每次登錄需要認清網站地址，不要設置簡單的密碼。如果密碼泄露，就有賬號被盜的風險。

同時需要注意的是，此業務尚不具備實時到賬功能。據了解，由于各家銀行內部系統有差異，最晚于第二天才能到賬，其中還要考慮到非工作日延期。因此，還款需要提前計算好時間。

優點：可為他人還款。

缺點：只適宜在個人電腦上操作且并非實時到賬。

適用人群：熟悉網銀、習慣網絡交易的持卡人。

手機銀行還款

手機銀行還款是目前年輕伙伴用的最多的一種信用卡還款方式，只要在手機上安裝銀行客戶端，無論何時何地，就可以動動手指輕松還款。由于信用卡還款屬于資金轉移類業務，為了資金安全，需要開通高級版手機銀行。

需要注意的是手機在各種場合都可以操作，一定要注意對密碼的保護以及對手機的保管。手機一旦遺失一定要立即向移動運營商報失停機，同時取消手機銀行服務。

優點：隨時隨地可還款。

缺點：手機遺失或者密碼被盜容易造成損失。

適用人群：手機玩家，對手機各種軟件熟悉的年輕持卡人。

支付寶還款

支付寶付款對于愛網購的人來說已經熟門熟路，不少人已經習慣了這種便捷的付款方式，還將支付寶還款列為信用卡還款的首選。支付寶的還款業務，可以把錢從網上銀行直接還款到信用卡，也可用支付寶賬戶余額給信用卡還款。目前支持37家銀行信用卡還款。同時，支付寶還提供每月短信提醒功能，能夠及時將還款提醒發送到持卡人手機上，避免錯過還款日造成損失。

需要注意的是，支付寶信用卡還款服務對還款額度和還款次數有一定限制，如對招商銀行、民生銀行等銀行規定單日只可還款5次，單筆不超25000元的限制；對工商銀行、建設銀行等銀行規定單日50次，單月無限制，單筆5萬元、單日10萬元、單月無限額。

另外，支付寶承諾2小時還款到賬，但需滿足三個條件：一是由手機轉賬還款，二是還款金額小于5萬，三是轉賬還款時間在銀行服務時間內。

優點：可2小時到賬，可設置短信提醒功能。

缺點：對還款額度及還款次數有限制。

適用人群：喜歡網購、對支付寶熟悉的持卡人。

微信還款

有數據統計，中信、廣發、招商等幾大商業銀行信用卡微信綁定率已達60%以上。在用戶數激增的同時，各家銀行也在不斷創新微信信用卡還款等業務。

目前微信信用卡還款方式有兩種，跳轉至網銀、手機銀行辦理信用卡還款或者通過銀行微信公眾號對話微信進行還款。

不少“微信達人”表示，與跳轉出去才可辦理的方式對比，對話方式最快1分鐘即可完成還款。

以招商銀行微信對話還款為例，已綁定信用卡微信的持卡人在線辦理信用卡還款業務時，只需點擊微信下方菜單欄的“快速還款”并選好指定借記卡，即可收到賬單日、還款到期日、本期應還總額、最低還款額等個人賬戶基本信息。持卡人根據個人情況在對話框中選擇相應的還款金額后，將收到的手機驗證碼回復信用卡官方微信，即輸入取款密碼后就可成功還款。

目前可通過微信給21家銀行發行的信用卡還款，其中，中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、農業銀行和興業銀行6家銀行能實時到賬。上海、寧波、 北京、漢口、南京、江蘇、浦發銀行信用卡還款需2-3個工作日，節假日順延。招商銀行、工商銀行、交通銀行00：00-20：00還款，當日到賬，20：00-24：00還款次日到賬。廣發銀行、中國銀行、建設銀行、上海農商行根據還款時間，分為當日到賬和次日到賬。

需要注意的是，微信只能通過綁定的儲蓄卡對信用卡直接進行還款。另外，使用微信還款不收手續費，單筆及每日限額都是2萬元，每月限額5萬元。

優點：沒有手續費，操作簡單快速。

缺點：只能通過綁定的儲蓄卡對信用卡直接進行還款。

適用人群：微信達人、對微信操作熟悉的持卡人。

便利店拉卡拉還款

拉卡拉還款是一種信用卡便利還款服務。目前，全國的拉卡拉便利支付點已經發展到近90個城市，數量超過30000家，在主要城區辦公區及住宅區周邊的便利店、超市、社區店內都可以尋到它們的身影。

使用拉卡拉進行信用卡還款業務有統一的收費標準：目前只有中國銀行（除深圳外全國其他地區）、農業銀行、交通銀行、工商銀行、北京銀行、建設銀行（本行卡還款免手續費）信用卡還款手續費2元，其他銀行暫無手續費。

對于還款到賬時間，最快是實時到賬，如招商銀行、民生銀行等；最慢是2個自然日，如建設銀行。

優點：操作相對簡單。

缺點：需要手續費。

適用人群：對于不熟悉互聯網操作，生活工作周邊有支付點的持卡人。

柜臺或者ATM機還款

目前這種還款方式用的人很少了，一般都是上了年紀或者比較保守的人使用這種方式。

需要注意的是，ATM機使用他行借記卡向信用卡轉賬還款時，轉賬金額為100的整數倍，交易單筆限額同現有轉出銀行銀聯ATM取現交易限額標準，每日最高不超過2萬元，手續費從轉出卡中扣除。

優點：安全。

缺點：花費時間長。

適用人群：年紀大或者比較保守的持卡人。

怎么還最劃算？

春節刷卡爽，很多人拿到賬單會傻眼：這么多！頭寸調不過來時，就謀劃著最低還款和分期還款。

最低還款金額

優點：分攤還款壓力、不影響信用記錄。

缺點：將產生循環利息。

最低還款額一般是除去年費、利息等特殊項目后普通消費金額的10%，在每期信用卡賬單中會單獨列明。

如果你因為賬單金額過大而無法全額還清，那么償還最低還款額可保持良好的信用記錄，銀行還不會把你列入惡意欠費黑名單中。不過，歸還最低還款額會失去享受免息期的待遇，持卡人也就因此需要支付一定利息。

目前，國內大部分銀行采用的是全額計息的方式，即從消費入賬之日算起，每天收取萬分之五的利息，并按月復利計算。

分期還款

優點：沒有額外利息。

缺點：仍有手續費產生。

信用卡消費分期免息還款業務，是指持卡人在刷卡消費后，在規定時間內可向發卡銀行申請任意期限的分期還款業務，還款期間仍可享受“無息待遇”，但需向銀行交納一定的手續費。

各家銀行的分期付款手續費率都不一樣。例如，分3期手續費最高的是招行2.6%，最低是工行的1.65%；分12期手續費最高的是華夏銀行，最低的光大銀行則為6%。而收取手續費主要有兩種方式，一是按月計收，建行、交行、中信銀行等均采取該方式；另一種則是在繳付首期款時一次性收取，以工行、中行、招行為代表。