用信息卡慎走“捷徑”

歲末年初，月光族、剁手族等都會因消費激增而暫時“入不敷出”。一些人打起了辦大額信用卡的主意。可“大額”這個事兒不好辦，于是就有各種“能人”冒了出來。近段時間，全國很多城市都相繼出現了有關代辦信用卡的案件，受害者稱找人代辦信用卡，結果卡沒到手，卻多了好幾萬元的信用卡欠款。

對此，業界提示民眾，不要輕信陌生人，更不要貪圖捷徑，如果一定要辦理信用卡就去銀行。

代辦？陷阱！

十有八九的人都曾收到過類似短信：您好，我公司和全國多家銀行合作，代辦大額信用卡，一周時間放卡。

多數人對這種信息一看刪之，但對于存在暫時性大額資金需求，正挖空心思找錢的人來說，這信息簡直就是救命稻草。

殊不知，騙子正是抓住了這種心理。

一個真實案例：家住廈門的杜先生收到過一條辦高額信用卡的短信，上面還附有網址鏈接，他信以為真點開了鏈接，并按照網站指示操作，輸入了自己現有的信用卡卡號，并填寫了相關密碼等信息，隨后就收到了卡內被轉走了25萬元的信息，杜先生急忙報警。而北京的王女士也在兩個月前通過信用卡代辦人申領了兩張信用卡。手續辦好之后，卡遲遲未收到。王女士以為代辦人可能業務繁忙，就一直等其將信用卡給她。然而等了近兩個月后，著急之下的王女士前往建設銀行查詢。結果讓她目瞪口呆：托人辦的兩張卡被透支3.1萬余元。自己沒拿到信用卡，怎么會有刷卡記錄，還欠下這么多錢呢？王女士前思后想才驚悟，這分明是被代辦人的花言巧語騙取信任辦理了信用卡，然后被惡意透支了。

眼下，市面上有很多代辦信用卡的中介，甚至打出“代辦信用卡并全額提現”、“POS刷卡消費提現”等廣告。作為銀行業內人士，可以負責任的告訴你，通過中介辦理信用卡，辦卡人風險極大，得不償失。很有可能出現信用卡被冒領或原有信用卡被復制的情況。一些中介公司提供刷卡套現服務，也存在要求持卡人刷卡兩三天、資金到賬后才將現金返還給持卡人，這期間錢一到賬就卷款逃跑的案件。實際上，信用卡非法套現不僅要承擔法律風險，而且后期如果沒有及時還款，會影響自身信用記錄，今后貸款等行為都會受到限制，更難融到資金，形成惡性循環。所以，持卡人既不要輕信中介機構，也不要借信用卡實施套現。

謹防信息泄露 按時足額還款

通常，申請信用卡的方式是通過銀行網點柜臺或者銀行網站，除此之外不建議使用其他方式辦理。而且在額度上，銀行也會根據情況進行審核。換句話說，信用卡的申請方式基本就這兩種，如果輕信網上辦卡，很可能造成信息外泄，也可能被不法分子趁機欺詐騙錢。

據了解，在銀行網站能查詢到的辦卡進度只是對辦卡流程的實時反映，并不表示卡一定能辦下來。作為銀行業內人士，提醒辦卡人，如果一能查詢到辦卡進度就讓交錢，很可能存在著欺詐嫌疑。

此外，在信用卡使用方面，眾所周知，逾期還款會給個人、企業帶來諸多不良影響，若惡意透支導致無法按時還款甚至還要負刑事責任。

刑法規定，信用卡消費超過規定限額或者規定期限透支，經發卡銀行兩次催收后超過三個月不歸還的就屬惡意透支，惡意透支應當追究刑事責任。所以，即使有了“容差容時”還款的寬限期（只要還款差額在10元內或還款日后三天內還清都不視為逾期還款，也不會對信用記錄造成損害），還是要遵守按時按量還款的要求。

業內人士對此總結出“三招術，一注意”。首先，建議持卡人將還款日改為自己熟悉的日子。目前多家銀行推出的信用卡都可以更改到期還款日的日期，持卡人可以將時間改成自己習慣的時間。譬如民生銀行信用卡一年可以修改一次賬單日。其次，將同行的借記卡與信用卡綁定，并設置自動還款。如果是首次使用外幣賬戶的持卡人，最好能在還款到期日前致電銀行客服中心進行咨詢，將人民幣存款自動購匯歸還外幣欠款。這樣一來，只要借記卡余額足夠，一到還款日，就能自動進行還款。第三，不妨設置還款日提示，如在手機中設置備忘錄提醒，或在卡背面注明還款日，也可有效避免逾期情況的發生。

需要格外提醒的是，銀行不會主動打電話建議客戶提升信用卡額度。如果客戶要臨時性提升信用卡透支額度的話，還需主動撥打銀行客服電話，永久性額度提升業務則要到銀行窗口才能辦理。同時，銀行從未有過虛擬交易的做法。這些都需要予以注意。

刷卡好習慣提額

雖說很多持卡人都希望獲得更多的透支額度，但據了解，通常信用卡額度提升絕非易事，銀行需要層層審核，最后能否批準還不一定。所以，如果持卡人想提升信用卡的使用額度，不妨換個思路。

首先可以辦理一張新卡間接獲得更多額度。比方說建行的信用卡額度是1萬元，但有些持卡人需要至少兩萬元的透支額，于是便開始頻繁刷卡消費，為申請提額做準備。然而，申請等待的過程中卻發現，信用卡固定額度提升絕不是想提多少就能提多少。與其千辛萬苦地消費提額，不如直接向另外一家銀行申請一張新信用卡。兩張信用卡合計，手中的總信用額度提高了，問題也就解決了。據銀行人士介紹，一般信用卡正常使用半年后，持卡人可以主動提交電子申請或通過致電銀行客服來調整授信額度。但一般初始額度比較低、又有提額需求的持卡人都等不了半年，只能另尋他路。

此外，對于那些并不急于提升信用卡透支額度的持卡人而言，也要學著如何科學“養”卡。所謂“養”卡就是經常刷卡，無論金額大小，只要是正規的商場超市飯店，能刷卡的地方就盡量刷卡消費，甚至可以用信用卡幫關系要好的朋友付款，然后讓對方直接給你還卡賬。如果每月產生賬單消費情況占總額度的80%，且還款及時，銀行自然喜歡。根據銀行信用卡提額規則，半年至一年后持卡人若不失時機地主動提交申請，成功的幾率就會增加很多。