安徽省中小企業融資問題探討

余峰

【摘 要】 中小企業是我國經濟和社會發展的基石，是保持經濟平穩、持續和較快發展的基礎。但是中小企業在發展中面臨諸多困境，主要是融資難問題，儼然已經成為阻礙我國中小企業快速健康發展的絆腳石。本文主要結合安徽省中小企業發展的現狀，分析安徽省中小企業融資存在的主要問題并提出解決對策。

【關鍵詞】 中小企業 融資

自2010年以來我國實行穩健的貨幣政策，央行多次上調準備金和利率，企業融資成本不斷提高，占企業總量不足1%的大型企業擁有50%以上的貸款余額，而創造1/3以上國內生產總值、占比88%的小型企業，其貸款余額不足20%，中小企業融資問題不斷凸顯。解決中小企業面臨的融資難問題，改善中小企業自身經營管理、增強資本實力和競爭實力已經迫在眉睫。本文以安徽省中小企業為研究對象，分析中小企業發展現狀和融資方面存在的問題，并針對這些問題提出一些政策建議。

一、安徽省中小企業融資現狀

融資是企業籌集資金進行生產活動的行為，是企業生存和發展的前提條件。安徽省中小微企業大多數屬于家族企業，其發展初期的資金主要是通過自有資本的方式籌得，但是隨著企業的發展，其后期發展所需的資金嚴重不足。

1.安徽省中小企業融資渠道單一

安徽省中小企業主要是以家族經營、合伙經營等方式發展起來的，由于其在財務管理和經營管理上尚未建立起現代企業制度，并且受到自身規模和信用等級等因素的制約，難以進行外部融資，因此安徽省中小企業在融資結構中，內源融資占主導地位。從2013年看，能夠發行債券融資工具的企業集中于少數大型企業，如淮南礦業、奇瑞汽車、馬鋼集團、安徽省高速集團和能源集團5家公司發行量占全省發行量的52.75%。間接融資方面，根據中國人民銀行的調查顯示，我國中小企業的貸款覆蓋率只有18.7%，而西方發達國家的中小企業貸款覆蓋率則超過50%。

2.安徽省政府對中小企業的扶持力度不夠

在中小企業諸多的融資途徑中，政府的相關政策、措施都不夠完善。對安徽省中小企業融資情況的調查結果顯示，31.3%的企業認為融資難的原因是政府扶持力度不夠。在中小企業希望政府完善的政策措施中，74.19%的企業希望減免稅率，72.58%的企業希望拓寬融資渠道，35.48%的企業希望降低行行政成本，25.81%的企業希望加強信息平臺建設，14.52%的企業希望加強自主知識產權保護和創新產品運用。這表明，信息獲取、交流與共享方面的阻礙已經嚴重阻礙了中小企業的發展，安徽省政府亟需出臺相應政策來改善融資環境，提高信息平臺建設。

3.安徽省信用擔保行業經營不規范、體系不完善

信用擔保機構的設立目的是政府以本地區產業政策為導向，為中小企業向金融機構提供貸款擔保，減輕中小企業融資壓力以促進中小企業可持續發展。但目前擔保公司不是以轄區內眾多中小企業為主要服務對象，而是側重服務“大企業、大客戶、大項目”，不利于大多數中小企業獲得信用擔保的支持。安徽省在擔保風險預警機制上，擔保機構普遍缺乏一套風險識別與評估體系，對受保企業資信狀況調查研究主要借助于簡單的財務報告，缺乏真實準確的評判。

二、安徽省中小企業融資難原因分析

1.中小企業自身原因

中小企業所處行業大多是準入門檻較低、競爭性較強的行業，其生產規模較小，市場研發能力不足，產品技術含量低，抗市場風險能力相對較弱，因此企業的進入和退出頻率相對較高。目前安徽省許多中小企業未引進現代管理技術，仍以家族式管理為主，企業經營者素質較低，財務管理制度不健全，銀行信貸違約風險較大。

2.金融機構方面的原因

由于大部分中小企業達不到上市發行證券融資的要求，其直接融資能力較差。間接融資包括銀行貸款、票據貼現、融資租賃和典當融資等方式。由于商業信用和票據市場處于起步階段，發展非常滯后，因此銀行貸款成為安徽省中小企業的主要融資方式。但是，銀行對中小企業金融服務的產品創新明顯不足，目前針對中小企業的金融產品較為單一，無法滿足中小企業日益增長的融資需求。

3.政府方面的原因

在安徽省融資現狀的分析中我們發現目前安徽省中小企業對政府提供的服務并不是很滿意，希望政府在中小企業的融資中發揮更大作用。目前我國政府對中小企業的扶持還存在不足之處：政府對擔保業扶持力度還不夠，不利于擔保行業的壯大；政府在建設中小企業信息服務平臺中的作用不足。信息不對稱是商業銀行對中小企業“慎貸”的主要原因之一，中小企業財務披露制度不完善，經營狀況不夠透明，需要政府創建一個更有利于中小企業發展的融資環境。

三、解決安徽省中小企業融資難的建議

1.中小企業加強自身發展

中小企業應加強自身建設，完善公司治理，這樣在向銀行貸款或者股權融資時就會處于比較有利的地位，同時加強中小企業自身建設是降低融資成本的根本。中小企業可以通過增強內部工作人員的綜合素質來加強誠信意識，加強專業技能培訓；改善公司運行方式，樹立良好的外界形象。

2.銀行等金融機構提高對中小企業的服務水平

銀行要設立專門為中小企業提供金融服務的機構，開發出適合中小企業特點的融資方式；商業銀行應當改進信貸管理，簡化貸款程序，增加企業擔保方式，下放貸款權限；充分利用金融工具，積極開發金融新產品，提高服務效率。根據中小企業的特點，開辦企業銀行業務，提供便捷的小額結算服務。

3.政府應打造良性的金融環境

在改善金融環境方面，政府應不斷完善自身職能，利用好“有形之手”改善融資環境，大力支持中小銀行業機構的發展，壯大地區性中小銀行業機構規模；積極建立有利于中小企業的征信體系；規范引導有利于中小企業的互聯網金融。

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