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想買保險(xiǎn)？先弄清門道

說起保險(xiǎn)，很多人會(huì)有抵觸情緒，覺得是一群搞傳銷的在忽悠人。其實(shí)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過漫長(zhǎng)的發(fā)展，已經(jīng)是一個(gè)很成熟的體系，我們反感，不過是因?yàn)槭忻嫔系漠a(chǎn)品實(shí)在是五花八門，覺得無從下手又不愿意輕信他人的推銷，這份糾結(jié)就讓我們來解決吧，為你理清保險(xiǎn)種類，讓你能更有目的性地選擇最適合自己的那一款。

非投資型保險(xiǎn)

Type 1：意外保險(xiǎn)

人身意外險(xiǎn)物美價(jià)廉，平均下來每天只要花幾元錢就能有幾十萬甚至上百萬元的保額。對(duì)于經(jīng)常出差或旅行的人來說，人身意外傷害保險(xiǎn)就相當(dāng)于旅行保險(xiǎn)，但性價(jià)比更高，不但出門在外能給你保障，非旅行時(shí)間也屬于保單范圍內(nèi)，可謂一舉兩得。縱觀各類人身意外傷害保險(xiǎn)，各公司的產(chǎn)品大同小異，投保時(shí)重點(diǎn)關(guān)注費(fèi)率和保障金額就可以了。雖說沒有人愿意保單真的奏效，但天有不測(cè)風(fēng)云，有備無患總是好的。

Type 2：人壽保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)兼有保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄的功能，一直挺受歡迎的。主要包括定期人壽、終身人壽以及生死兩全保險(xiǎn)，其中生死兩全險(xiǎn)是市場(chǎng)上最常見的，無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)是生還是死，都可以得到保險(xiǎn)金給付。之所以受歡迎是因?yàn)榧饶茏鳛閮?chǔ)蓄的一種手段，也可為養(yǎng)老提供一種保障。

Type 3：健康保險(xiǎn)

生老病死是人生常態(tài)，生病的概率可比遭受意外要高得多，因此醫(yī)療費(fèi)用其實(shí)是一種剛性開支，由此產(chǎn)生的花費(fèi)也很有可能會(huì)比遭遇意外情況的開支還要大，所以即使認(rèn)為自己人品爆表可以不用買意外險(xiǎn)，但健康保險(xiǎn)還是可以考慮的，它能補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的許多相關(guān)治療費(fèi)用，比如醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、防癌保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、失能保險(xiǎn)等。

Link：商業(yè)保險(xiǎn)VS社保

有人認(rèn)為都有社保了，還要商業(yè)保險(xiǎn)干嗎？其實(shí)社保只是保障了最基本的生存需求，想要生活得更有品質(zhì)，少不了商業(yè)保險(xiǎn)的保障。如果說社保是政府部門為廣大勞動(dòng)者制定的流水線產(chǎn)品，那商業(yè)保險(xiǎn)就是為投保者量身打造的私人定制，能更細(xì)化和精化你不同方面、不同層次的安全性的需求。

投資型保險(xiǎn)

Type 1：家財(cái)險(xiǎn)

家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是保障我們家庭資產(chǎn)的有力武器，它分為普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和利率聯(lián)動(dòng)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

（1）普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種消費(fèi)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年，沒有特殊原因中途不得退保，保險(xiǎn)期滿后，所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還，能算在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的東西很多，比如住宅、家電等。

（2）定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍和保險(xiǎn)責(zé)任與普通家財(cái)險(xiǎn)相同，保險(xiǎn)期限分為1年期、3年期和5年期。它具有災(zāi)害補(bǔ)償和儲(chǔ)蓄的雙重性質(zhì)。投保時(shí)，投保人繳納固定的保險(xiǎn)儲(chǔ)金，儲(chǔ)金的利息轉(zhuǎn)作保費(fèi)，保險(xiǎn)期滿時(shí)，無論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)儲(chǔ)金均返還投保人。

（3）利率聯(lián)動(dòng)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計(jì)息，無論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，期滿均可獲得本金和收益。

Type 2：其他投資型保險(xiǎn)

年金保險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)基本上能夠抵御通貨膨脹，不過，這兩類保險(xiǎn)的收益可是比不上大多數(shù)投資產(chǎn)品的，但是基本上沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，所以很多人會(huì)選擇用年金險(xiǎn)或者分紅險(xiǎn)來進(jìn)行避稅、保護(hù)資產(chǎn)和轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)屬于保障和投資相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它們的特點(diǎn)是弱化保障，強(qiáng)調(diào)投資收益。它們的投資收益是取決于保險(xiǎn)公司的投資運(yùn)作水平，因此以獲取投資收益為主要目的的人可以選擇這兩類保險(xiǎn)。當(dāng)然，記得要選擇投資水平較高的保險(xiǎn)公司哦。