老年人如何理財(cái)才靠譜

劉絡(luò)繹

全國(guó)兩會(huì)后，離退休人員也傳出了待遇調(diào)整的消息。此次離退休人員待遇調(diào)整，面對(duì)多出來(lái)的資金，老年人如何根據(jù)自身需要做好財(cái)產(chǎn)搭配，為自己創(chuàng)造更好的晚年生活呢？

廣義的理財(cái)，就是財(cái)物安排，涉及怎么管、怎么用、怎么分配、怎么傳承，等等。有人說(shuō)我沒(méi)什么錢(qián)，不需要理財(cái)；也有人說(shuō)我們和兒女都不缺錢(qián)，所以不需要理財(cái)；還有人說(shuō)我根本不看重錢(qián)財(cái)，有錢(qián)沒(méi)錢(qián)我都不理。然而，這無(wú)非是說(shuō)說(shuō)而已，因?yàn)椋魏稳说娜粘Ｐ袨槔餆o(wú)不透視著理財(cái)觀念，自主不自主地，理財(cái)行為每天都在發(fā)生。

老年人理財(cái)4途徑

老年人理財(cái)?shù)哪康闹饕窍胱屪约焊邆浣?jīng)濟(jì)能力，為晚年的幸福生活助力。

投資理財(cái)，對(duì)于許多退休老人來(lái)說(shuō)，已不僅是一種需要，也成為一種時(shí)尚。家住北京甘家口的呂先生已養(yǎng)成一種習(xí)慣，因?yàn)樵谕顿Y理財(cái)中嘗到了甜頭，每月的退休金一到賬，他就會(huì)轉(zhuǎn)到自己的理財(cái)賬戶里，而且隔三差五就要到附近的某銀行營(yíng)業(yè)廳坐坐，在那里不僅可以跟年輕的理財(cái)經(jīng)理們了解和學(xué)習(xí)新知識(shí)，還能與有相同興趣的老“小伙伴兒”們一起分享交流國(guó)家大事和生活經(jīng)驗(yàn)，形成了一個(gè)聯(lián)系緊密、互幫互助的朋友圈。對(duì)于呂先生而言，理財(cái)，意義卻在理財(cái)之外，通過(guò)理財(cái)，不但讓退休金繼續(xù)為生活作貢獻(xiàn)，而且自己的幸福指數(shù)也在理財(cái)過(guò)程中水漲船高，有所提升。

一、購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)是不可不買(mǎi)的了。老年人可以適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)保障性的保險(xiǎn)，比如醫(yī)療保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。而如果要購(gòu)買(mǎi)這些險(xiǎn)種，最好在50歲之前開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)，并且特別注意的是，分紅性保險(xiǎn)不建議老年人購(gòu)買(mǎi)。

二、國(guó)債投資。國(guó)債投資非常穩(wěn)健，比3年期的定期存款要高一些。如果未來(lái)央行還有降息的調(diào)整，投資國(guó)債無(wú)疑可以長(zhǎng)期鎖定收益，還是不錯(cuò)的。不過(guò)國(guó)債投資的收益相對(duì)較低，其適合的人群是追求投資期間的收益穩(wěn)定的投資者。

專家們認(rèn)為，在當(dāng)下低利率高通脹時(shí)代，如果不理財(cái)，只是一味地在銀行存錢(qián)，特別是活期，資產(chǎn)將會(huì)縮水。因此，老年人同樣要注重理財(cái)，努力讓資產(chǎn)保值增值。但考慮到退休老人年齡狀況和相對(duì)有限的退休金或養(yǎng)老費(fèi)的實(shí)際情況，建議老年人盡量選擇一些風(fēng)險(xiǎn)小、安全性好的但有一定收益的理財(cái)方式和產(chǎn)品。比如定期存款、國(guó)債、收益明確的銀行理財(cái)產(chǎn)品等，也可買(mǎi)一些貨幣基金或債券基金。

三、股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。即使老年人有錢(qián)有閑，但鑒于中國(guó)股市的特殊性，還是不推薦入市。股票投資在目前幾乎無(wú)人不知無(wú)人不曉，其特點(diǎn)也比較明顯，高風(fēng)險(xiǎn)和高收益。股票投資，對(duì)于新手尤其是老年人來(lái)說(shuō)可能比較不容易把握。

四、固定收益的P2P理財(cái)。P2P理財(cái)是近一兩年比較火爆的投資工具，如今國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)基本保本保息，比較適合老年人。

對(duì)大多數(shù)沒(méi)有相關(guān)專業(yè)知識(shí)的老人來(lái)說(shuō)，要盡量回避炒股、購(gòu)買(mǎi)股票型基金、民間借貸和P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品等高風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)方式及產(chǎn)品。尤其要注意防電信詐騙和非法集資詐騙等陷阱，對(duì)于一些所謂的高收益的創(chuàng)新類理財(cái)產(chǎn)投資產(chǎn)品，一定要三思而行。如果要有大的投資，如購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)和收藏品，一定要和子女多商量。通過(guò)穩(wěn)健理財(cái)，保證資金安全和收益。

中老年人理財(cái)觀念有轉(zhuǎn)變

雖然年紀(jì)和身體不及年輕人，但是頭腦和資本卻不比現(xiàn)在的年輕人差，畢竟姜還是老的辣。

很多中老年人工作了大半輩子，手頭有了一點(diǎn)儲(chǔ)蓄，每月有退休金，孩子還給買(mǎi)了養(yǎng)老保險(xiǎn)。財(cái)務(wù)狀況可以說(shuō)是很好，而且退休后無(wú)所事事，這個(gè)時(shí)候選擇投資理財(cái)，既能增加生活樂(lè)趣，也能讓自己實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值不會(huì)坐吃山空。但是由于對(duì)理財(cái)認(rèn)識(shí)不足，不少中老年人盲目追求高收益，進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的投資，因此理財(cái)師建議中老年人要學(xué)會(huì)穩(wěn)健投資，資產(chǎn)安全和風(fēng)險(xiǎn)控制比收益更重要。

在北京一家中醫(yī)院返聘坐診的郎醫(yī)生就是這么一位活得明白、活得精彩的老人。花甲之年的她看起來(lái)像是四十多歲，充滿活力。她和老伴的退休金加起來(lái)7000元左右，她很知足，她把退休金一部分存銀行買(mǎi)短期理財(cái)，另一部分都拿來(lái)做日常開(kāi)銷，還有一部分用作旅游基金。財(cái)務(wù)安排好后的自由賦予了她優(yōu)質(zhì)的晚年生活，她每年都要和老伴騎自行車(chē)開(kāi)始若干次說(shuō)走就走的旅行，既健身又環(huán)保還省錢(qián)。如今他們已走過(guò)了祖國(guó)大半的山山水水。今年春天他們計(jì)劃用一個(gè)月的時(shí)間騎行去海南。她說(shuō)起有老伴這個(gè)免費(fèi)保鏢護(hù)駕時(shí)，笑靨如花，所經(jīng)歷的美景，仿佛全部綻放在臉上。郎醫(yī)生認(rèn)為，財(cái)富和幸福沒(méi)有絕對(duì)的相關(guān)，但對(duì)待財(cái)富的態(tài)度卻和幸福密不可分，錢(qián)多與少不要緊，但看你怎么理、怎么花，和誰(shuí)一起花。她認(rèn)為老人的健康和快樂(lè)其實(shí)就是對(duì)兒女最大的寬慰和支援，也是對(duì)社會(huì)力所能及的貢獻(xiàn)。

民間書(shū)法家藺文清卻是心牽社會(huì)、情寄自然。藺老已年逾古稀，他的晚年是一派淡泊名利、樂(lè)山樂(lè)水、空靈自在、書(shū)窗對(duì)菊的景象，除了簡(jiǎn)衣素食，仿佛跟消費(fèi)沾不上邊。他退休后還不辭辛苦，輾轉(zhuǎn)國(guó)內(nèi)多家雜志社和學(xué)校義務(wù)編撰。藺老是在老國(guó)企退休，退休金還不到3000元，但他總是說(shuō)國(guó)家給的這些錢(qián)根本就用不完。他除了工作，多半時(shí)間是把城里的房子鎖上，回到鄉(xiāng)下老家的山上，小樓聽(tīng)雨，竹影相隨，在恬淡的生活中享受著繁盛的精神世界。藺老的理財(cái)觀已升華到了精神和心靈的層面，他認(rèn)為理財(cái)實(shí)質(zhì)是整理自己、整理人生、整理過(guò)去，就像清理自己的書(shū)房自己的心一樣，各歸其所，才能各盡所能，放空心靈，才能月明風(fēng)清。

當(dāng)今社會(huì)有許許多多這樣的老人，他們一生不計(jì)回報(bào)，為國(guó)家、為社會(huì)、為兒女作奉獻(xiàn)，晚年依然退而不休，用自己的才華和余熱造福于世間，他們舍得把個(gè)人所得財(cái)富反哺社會(huì)，只因在他們心里，已把林下泉聲、水間云影奉為人生至真至善至美的財(cái)富，他們懷著感恩的心，誠(chéng)惶誠(chéng)恐又心懷激蕩地在有形與無(wú)形的財(cái)富間徜徉，老有所為，長(zhǎng)風(fēng)萬(wàn)里。

（責(zé)編：美楨）