流程銀行服務(wù)整合平臺(tái)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

上海浦東發(fā)展銀行 周 駿

流程銀行服務(wù)整合平臺(tái)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

上海浦東發(fā)展銀行 周 駿

【摘要】當(dāng)銀行業(yè)面臨激勵(lì)的競(jìng)爭(zhēng)和不斷的客戶需求時(shí)，充分感知到自身的壓力。銀行只有通過合理的配置才能使銀行內(nèi)部協(xié)調(diào)運(yùn)作，才能發(fā)揮最大的效益，從而提升金融服務(wù)水平、擴(kuò)展金融服務(wù)領(lǐng)域、滿足客戶多樣性的、多變性的需求。基于邁克爾.哈默的企業(yè)流程重塑（Business Process Reengineering） 理論和保羅.阿倫的銀行流程重塑（Bank Process Reengineering）理論，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康于2005年提出了“流程銀行”的概念。本文從我國(guó)銀行業(yè)務(wù)體系和組織管理出發(fā)，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)存在的問題進(jìn)行了詳實(shí)的分析，結(jié)合流程銀行定義、流程銀行服務(wù)整合的理念，研究總結(jié)了服務(wù)整合平臺(tái)的業(yè)務(wù)需求和系統(tǒng)功能需求。結(jié)合研究成果對(duì)流程銀行服務(wù)整合平臺(tái)進(jìn)行了整體架構(gòu)設(shè)計(jì)，重點(diǎn)分析了服務(wù)整合平臺(tái)的特點(diǎn)，并對(duì)平臺(tái)的核心關(guān)鍵功能進(jìn)行了詳細(xì)設(shè)計(jì)，為流程銀行提供整合、完整、簡(jiǎn)單、快速和有效的服務(wù)。

【關(guān)鍵詞】流程銀行；業(yè)務(wù)流程管理；服務(wù)整合

1 流程銀行服務(wù)整合與運(yùn)行模式

1.1 流程銀行的定義

流程銀行就是指銀行在經(jīng)營(yíng)各類金融產(chǎn)品的同時(shí)，需要通過內(nèi)部管理流程、業(yè)務(wù)操作流程、監(jiān)控流程等一系列于流程相關(guān)的步驟進(jìn)行，而流程銀行的提出則是希望把這些流程服務(wù)化、體系化、合理化，外部客戶滿意度提高，內(nèi)部管理復(fù)雜度降低，綜合效益最大化的目的。

1.2 流程銀行的服務(wù)整合分析

流程銀行的建設(shè)離不開對(duì)于原有傳統(tǒng)銀行中業(yè)務(wù)流程、管理流程和經(jīng)營(yíng)流程等方面的分析與重組，通過對(duì)原有業(yè)務(wù)流程的分析可以獲得銀行業(yè)務(wù)的操作環(huán)節(jié)和重要規(guī)則，通過對(duì)業(yè)務(wù)流程的重組可以提升流程的合理性、業(yè)務(wù)的規(guī)范性，從而降低成本和減少風(fēng)險(xiǎn)。

流程銀行業(yè)務(wù)流程再造要突出核心業(yè)務(wù)流程。即根據(jù)不同業(yè)務(wù)流程對(duì)客戶價(jià)值貢獻(xiàn)度的大小，區(qū)分核心業(yè)務(wù)流程和邊緣業(yè)務(wù)流程并予以不同的解決辦法。流程銀行是以客戶為中心、以服務(wù)為“鏈條”串起整個(gè)系統(tǒng)，以業(yè)務(wù)線為基本單元，在經(jīng)營(yíng)管理上實(shí)行以垂直條線縱向?yàn)橹鳌M向?yàn)檩o的縱橫有機(jī)結(jié)合的矩陣式經(jīng)營(yíng)管理模式，強(qiáng)調(diào)集中控制和一體化經(jīng)營(yíng)。

2 需求分析

2.1 業(yè)務(wù)需求分析

根據(jù)流程銀行服務(wù)整合和運(yùn)行模式，結(jié)合流程銀行服務(wù)整合平臺(tái)的定位，期望流程銀行服務(wù)整合平臺(tái)可以為流程銀行的運(yùn)作帶來更為簡(jiǎn)化的流程、更有優(yōu)勢(shì)的核心服務(wù)、更為多樣的服務(wù)。

1）精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程的需求，需要將分開、重復(fù)的多道流程合并，并減少不必要的環(huán)節(jié)；

2）突出核心服務(wù)的需求，根據(jù)服務(wù)獲得利潤(rùn)、價(jià)值貢獻(xiàn)度的大小，區(qū)分核心服務(wù)和邊緣服務(wù)，給與不同的解決方法。

3）多樣化業(yè)務(wù)流程的需求，銀行業(yè)務(wù)的同質(zhì)化程度較高，某個(gè)銀行的新產(chǎn)品一夜之間就已經(jīng)街知巷聞，很容易被復(fù)制，但是唯一不能復(fù)制的是服務(wù)和流程。

4）垂直化管理的需求，建立信息集成的流程架構(gòu)，需要服務(wù)接口規(guī)范統(tǒng)一，同時(shí)最終信息共享、按同一信息來源做出決策，避免了由于信息來源不同而出現(xiàn)相互矛盾的決定。

2.2 系統(tǒng)功能需求分析

流程銀行服務(wù)整合平臺(tái)通過服務(wù)整合平臺(tái)建設(shè)提供一套統(tǒng)一的使用基礎(chǔ)架構(gòu)及標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，規(guī)范降低成本；提供高效能、可擴(kuò)展的平臺(tái)，提高對(duì)銀行所有服務(wù)的有效管理的能力和統(tǒng)一的服務(wù)安全控管能力，主要包括：

1）通訊管理

作為服務(wù)和流程的接口，需要支持不同的系統(tǒng)通過不同的渠道、不同的方式來調(diào)用平臺(tái)上的眾多服務(wù)，同時(shí)保證數(shù)據(jù)安全準(zhǔn)確的接受、快速的處理以及準(zhǔn)確的返回信息。

2）服務(wù)管理

作為服務(wù)的管理平臺(tái)，需要支持銀行所有服務(wù)在平臺(tái)上集中存儲(chǔ)、登記注冊(cè)，并根據(jù)服務(wù)提供者的情況和服務(wù)使用者的需要，通過平臺(tái)操作更新、注銷、維護(hù)各個(gè)服務(wù)的信息和狀態(tài)，以及服務(wù)的升級(jí)和版本管理。

3）流程管理

為前端提供了服務(wù)整合功能，通過服務(wù)裝配，得以根據(jù)各業(yè)務(wù)場(chǎng)景的需求，將注冊(cè)的原子級(jí)別服務(wù)根據(jù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)邏輯規(guī)則組裝成高級(jí)的、可供應(yīng)用前端直接使用的服務(wù)。

除此以外，系統(tǒng)需要保證其通訊的安全性、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的安全性，還需要保證系統(tǒng)的可擴(kuò)展性，以滿足不斷擴(kuò)大的業(yè)務(wù)量和客戶量的需要。

3 流程銀行服務(wù)整合平臺(tái)設(shè)計(jì)

3.1 整體架構(gòu)設(shè)計(jì)

基于SOA的體系架構(gòu)，結(jié)合流程銀行服務(wù)整合平臺(tái)的業(yè)務(wù)需求分析和系統(tǒng)功能需求分析，從架構(gòu)入手，制定設(shè)計(jì)了服務(wù)整合平臺(tái)整體架構(gòu)，其中包括服務(wù)總線、服務(wù)管理、流程管理和服務(wù)適配器等核心功能，同時(shí)設(shè)計(jì)了與服務(wù)端和客戶端調(diào)用的通訊、客戶端代理自動(dòng)生成以及安全認(rèn)證等功能。

3.2 功能設(shè)計(jì)

服務(wù)整合平臺(tái)以單一服務(wù)作為Agent，利用多Agent之間的轉(zhuǎn)換、通訊、選擇、調(diào)度等功能提供所需服務(wù)，包括保障調(diào)用安全的方式、傳播事務(wù)流的方式以及管理可靠性的方式，從而保證應(yīng)用程序的可維護(hù)性，提高開發(fā)者的效率，實(shí)現(xiàn)IT資源整合的目標(biāo)。

流程銀行服務(wù)整合平臺(tái)功能框架圖

3.2.1 通訊管理功能設(shè)計(jì)

服務(wù)整合平臺(tái)中的服務(wù)Agent采用消息機(jī)制進(jìn)行通信，同時(shí)支持同步和異步通信，可以方便地構(gòu)建分布式系統(tǒng)。當(dāng)服務(wù)Agent需要向外發(fā)送消息時(shí)，它先把該消息發(fā)送到消息隊(duì)列，而后由消息隊(duì)列發(fā)送出去。當(dāng)服務(wù)Agent發(fā)現(xiàn)消息隊(duì)列出現(xiàn)一個(gè)消息的時(shí)候，就把它從消息隊(duì)列取出，而后把它轉(zhuǎn)換成為一個(gè)外部通信事件放人事件池等待處理。

1）通訊路由與轉(zhuǎn)換，包括消息路由功能、消息轉(zhuǎn)換功能、訪問管理功能。

2）通訊通道實(shí)現(xiàn)消息接收和返回的功能，包括消息接收功能、消息隊(duì)列功能、消息處理引擎功能、處理管道功能。

3）服務(wù)組件功能，包括：驗(yàn)證、版本控制、策略控制、編碼解碼、加密解密等。

3.2.2 服務(wù)管理功能設(shè)計(jì)

服務(wù)管理是服務(wù)整合平臺(tái)提供的另一項(xiàng)核心功能，每個(gè)接入平臺(tái)的業(yè)務(wù)服務(wù)生成適配器，并將其注冊(cè)到服務(wù)存儲(chǔ)庫(kù)中，再將其發(fā)布以供平臺(tái)客戶端訪問，服務(wù)管理提供服務(wù)版本的管理，并支持新舊服務(wù)并行運(yùn)行模式，其功能包括：

1）服務(wù)注冊(cè)管理

將所有的服務(wù)在服務(wù)整合平臺(tái)上進(jìn)行注冊(cè)管理，通過服務(wù)注冊(cè)管理功能管理和維護(hù)服務(wù)的注冊(cè)信息，包括WSDL描述信息，并通過這些注冊(cè)信息生成相應(yīng)的服務(wù)適配器，服務(wù)適配器主要是實(shí)現(xiàn)與后臺(tái)服務(wù)的動(dòng)態(tài)關(guān)聯(lián)和通訊轉(zhuǎn)發(fā)。

2）服務(wù)版本管理

在服務(wù)整合平臺(tái)上，用戶可以為一個(gè)服務(wù)配置多個(gè)版本。在通常情況下，隨著新版本的發(fā)布，就的版本將被標(biāo)示為“過期”。這將有助于對(duì)服務(wù)版本的變化進(jìn)行追溯，以及在必要的時(shí)候進(jìn)行版本回滾的操作。

服務(wù)管理還包括服務(wù)發(fā)布管理、操作信息管理、服務(wù)權(quán)限管理、服務(wù)可用性監(jiān)控、信息儲(chǔ)庫(kù)功能等功能。

3.2.3 流程管理功能設(shè)計(jì)

服務(wù)整合平臺(tái)為服務(wù)提供了統(tǒng)一的發(fā)布和管理的環(huán)境，為服務(wù)的流程管理提供了基礎(chǔ)，同時(shí)進(jìn)一步的封裝和規(guī)范。

1）服務(wù)裝配

服務(wù)裝配是服務(wù)整合平臺(tái)流程管理的核心，通過Pipeline配置及業(yè)務(wù)規(guī)則引擎功能，提供事件驅(qū)動(dòng)模型的應(yīng)用模式，為異步的服務(wù)調(diào)用回調(diào)處理及異常處理提供統(tǒng)一的解決途徑。通過服務(wù)裝配得以促進(jìn)企業(yè)內(nèi)流程的重用和規(guī)范；同時(shí)簡(jiǎn)化了應(yīng)用前端，應(yīng)用前端無需關(guān)心復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯，從而可以專注界面展現(xiàn)的需求。

2）交易管理

交易管理結(jié)合服務(wù)裝配，進(jìn)一步提高服務(wù)流程支撐關(guān)鍵業(yè)務(wù)的能力。交易管理通過WS-Transaction協(xié)議，確保流程中各節(jié)點(diǎn)處理的一致性，并在發(fā)生異常時(shí)對(duì)整個(gè)交易進(jìn)行回滾；通過交易-反交易的匹配，用戶在配置流程時(shí)可以方便地制定補(bǔ)償操作。

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作者簡(jiǎn)介：

周駿（1978—），男，上海人，碩士，中級(jí)工程師，研究方向：科技金融。