校園一卡通“去卡化”之路

文/王玉平

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校園一卡通“去卡化”之路

文/王玉平

高校一卡通業務的“去卡化”過程，實際就是“智慧校園”的建設過程，也是移動APP和數據利用的開展過程。

2008年2月27日，支付寶發布移動電子商務戰略，推出手機支付業務；2014 年3月20日，支付寶每天的移動支付筆數超過2500萬筆。2016年2月18日，Apple Pay業務在中國上線，支持工行、農行、中行、建行、交行等19家銀行發行的借記卡和信用卡。2016年2月25日，工行、農行、中行、建行、交行五大行宣布，將對客戶通過手機銀行辦理的轉賬、匯款業務，無論是跨行還是異地都免收手續費。

2009年12月份，中國移動完成一卡通業務終端設備一系列規范，希望借助手機SIM卡進入卡片支付領域；同年開始，免費給多所高校建設手機一卡通系統。2010年4月，中國人民銀行發布《中國金融集成電路（IC）卡規范 第13部分：基于借記/貸記應用的小額支付規范》，基于銀行卡的“閃付”（quick pass）業務開始產生和推廣。

我們不難發現，基于SIM卡的手機支付和銀行卡的“閃付”，并沒得到用戶認可，而基于手機的移動支付被大眾廣泛接受。“去卡化”這個陌生概念，正在悄然興起。

“去卡化”并不是否定發卡機構的存在，而是指卡片不再直接參與到各類業務中，卡片逐漸演變成用戶在金融機構中注冊的ID。比如，在商城付款時，可以通過手機完成支付（支付寶、微信、Apple Pay等），支付錢款來自于某個銀行賬戶，但用戶并不需要出具該行的卡片，當所有業務都不需要出示銀行卡時，卡片可能就不需存在了。從技術上講，“去卡化”就是弱化了各類業務對前端（卡片與卡終端）存儲空間和計算能力的依賴，借助于良好的網絡環境，前端計算與存儲被后臺所取代。

表1　傳統模式和“去卡化”下的新模式對比

校園一卡通系統是否需要“去卡化”

校園一卡通系統主要面臨兩大難題，一是持續不斷的資金投入，二是難以支撐“智慧校園”發展。我們每年都要為新生免費提供卡片，投入的自助終端設備需要及時維修和更替，需要盡可能多地設人工服務點來提供充值、辦卡等服務；同時，校園一卡通這個與師生生活息息相關、涉及眾多管理部門的全局應用系統，曾在“數字化校園”的建設中沖鋒陷陣，而今在“智慧校園”建設背景下卻駐足不前、缺乏生機。

“去卡化”給終端投入和服務模式帶來巨大改變，智能手機代替了卡片，自助服務由手機的APP提供，人們開始更多依賴線上服務而非線下活動，因此它能有效地降低校園一卡通運營資金的持續投入。“去卡化”也給高校信息發展帶來活力，智能手機成為信息應用的重要平臺，交易過程（計算與存儲）由后端承擔，使得系統可承載更多的數據。

我們以學生辦卡并消費為案例，對比傳統模式和“去卡化”下的新模式。

通過表1可以看出，“去卡化”下的新業務優勢更為明顯。各類業務從線下到線上，解決了業務辦理受制于時間、空間的問題；用戶可及時獲取業務數據，并反饋自身數據，實現信息的雙向流動；支付更為便捷，可與社會支付高度融合；校園一卡通不再只關注支付，而是開始收集業務過程數據。

高校一卡通業務的“去卡化”過程，實際就是“智慧校園”的建設過程，也是移動APP和數據利用的開展過程。

圖1　“在線交易”一卡通平臺的總體設計

校園一卡通怎樣開展“去卡化”建設

“去卡化”的建設，規劃者需擺脫“卡認證、卡支付”約束，充分利用手機移動平臺、并關注業務的過程數據，實現以服務師生為目標的智能化業務系統。同時，我們還需要重視“去卡化”業務對系統的新要求，以及新、老業務的合理過渡，畢竟傳統的一卡通業務模式已經根深蒂固。

1.食堂消費的“去卡化”建設

傳統模式下，一卡通系統主要實現用戶食堂消費的電子化貨幣支付與結算。“去卡化”建設模式下，我們更關注以下建設：

在消費前，師生利用手機端來查詢各食堂、各窗口的菜品供應信息；

在消費時，師生利用手機端來實現點餐和支付（需要兼容卡支付）；

在消費后，師生利用手機端反饋相關窗口的服務情況、以及菜品質量；

后勤部門，根據銷售數據（菜品）、以及原料數據，實現精細化管理；

后勤部門，根據過程數據（菜品和評價），及時調整菜品種類和結構；

學生管理部門，根據學生消費數據（菜品）以及學生體檢數據，研究飲食和健康等問題；

根據供應數據，使食品補貼、食品漲價等敏感問題的決策更為科學化；

如發生食品安全事件，可快速追溯事故人群飲食共性，為補救贏得時間。

2.自助服務的“去卡化”建設

傳統模式下，由于校園卡電子錢包的約束，交易本身必須在線下完成，主要依靠專用的自助終端設備，如銀行圈存、補助領取、電控繳費、報名繳費、卡片解掛等業務。“去卡化”建設模式下，持卡人賬戶金額由數據庫保存，因此這些業務多通過線上完成；系統不但能夠降低自助終端設備投入，而且借助智能手機的優勢，還可延伸出更深、更好的服務，比如：

與銀聯、支付寶等移動支付打通資金；

系統主動推送各收費或賬單信息；

為用戶提供在線解答服務。

3.“去卡化”下校園一卡通的技術路線

首先，因多數業務是聯機交易，業務的計算和存儲依賴后端完成，因此對網絡要求較高。其次，對于某些特殊場合的交易（如洗浴計費），還要考慮類似賬單的設計，降低交易對網絡和卡片的依賴。最后，在過渡階段，要考慮脫網情況下的可交易性，應對突發事件。因此需要設計如圖1所示的技術架構，充分滿足各類擴展性、高并發性的需求。

在電子支付發展的大趨勢下，利用移動設備、物聯網設備來進行支付已經是趨勢；而現有的一卡通卡片的方式，已經不適應支付發展的需求。隨著校園電子支付方式的變化，以及社會資源在高校中的后勤保障作用的發揮，“去卡化”必然成為新型的校園支付手段。

（作者單位為上海海事大學）