江蘇沛縣農商銀行金融服務延伸到鄉間地頭

呂尊帆

如何讓廣大農民群眾享受到便捷的金融服務，一直是沛縣農商行探索解決的服務重點。自從改制以來，沛縣農商行將根扎進農村經濟沃土，“俯下身子”傾聽群眾心聲，全心全意服務三農，通過“金融服務進村入社區”、“陽光信貸”、“富民惠農金融創新”等一個個務實舉措，將金融服務延伸至鄉間地頭，不斷提升農村金融服務水平，為全縣經濟科學發展、跨越發展貢獻自己的力量。

取款“村村通”，構建農村金融網絡

河口鎮黃莊村有4千多人口，近千名老人。雖然到最近農商行的營業點只有幾里路，但由于附近車來車往比較多，仍然給老人們帶來極大的不便。經過現場勘察，縣農商行決定在黃莊村附近的小賣部設立農民自助服務終端服務點，也就是大家所說的“小額支付便民點”。小賣部店主李先生告訴記者，每個月來這取錢的老人近百人。已經73歲的黃富國說：“自從在村里設立小額支付便民服務點后，我再也不用過幾條馬路去取錢，方便多了。”

為改善農村支付結算環境，沛縣農商行共設立這種“小額支付便民點”308個，實現了對全縣所有行政村的全覆蓋，為了實現助農取款點的功能多元化，沛縣農商行在對308個助農取款點進行充分調研的基礎上，篩選出了213個優質助農取款點進行功能拓展和標準化建設作，升級為農村金融綜合服務站，綜合服務站以村民為主要服務對象，集小額取現、零鈔兌換、消費轉賬、公用事業費用繳納、金融知識宣傳、農戶信用信息采集、金融消費投訴接報等功能于一體。目前，電子機具在全縣各行政村已實現全覆蓋，農民足不出村，就能辦理金融業務。打通了金融服務的最后“一公里”。同時該行還不斷挖掘、豐富銀行卡功能，完善電子銀行系統功能，積極促進網上銀行、手機銀行、電話銀行在農村地區的推廣應用。

“陽光信貸”，打造支農“綠色通道”

“陽光信貸”不只是一種新的貸款服務方式，更是一項惠民工程。沛縣農商行將“陽光信貸”與創新金融產品、防范化解信貸風險、提升服務水平、創建信用村鎮等多方面結合起來，取得了很好的效果。楊屯鎮張街村農民張敏是推行“陽光信貸”工程的受益者，目前她已經成為該行的AAA級客戶。張敏創辦的是一家小型加工作坊，生產季節性強，對貸款的時效性要求很高。“在需要資金的時候，只要通過同行擔保提交申請，基本上+星期內資金就可以到位。”張敏說，由于農商行貸款手續簡單、放款及時，給生產經營帶來了極大的便利。

此外，該行還把農戶辦理貸款需要滿足的條件及評級授信、貸款發放的具體操作流程等內容公布于眾，提高信貸業務的透明度，讓客戶了解金融機構辦理貸款的全過程，逐漸打造一條公開透明、規范高效、互惠互利的支農“綠色通道”。同時，該行還不斷優化陽光信貸操作流程，實現陽光信貸移動調查、審批。提高了工作效率。

“量體裁衣”，創新金融產品

沛縣農商行順應農村金融市場競爭格局和服務需求變化，積極創新符合農村經濟特點的金融產品，提升農村金融服務的質量和效率，不斷滿足多元化、多層次的農村金融服務需求。

積極開展信用戶、信用村、信用鎮的評定工作，大力實施信用工程建設，以農戶小額信用貸款為著力點，農戶在授信額度內可“隨用隨借、隨借隨還、周轉使用”，不需提供抵押、擔保，最高授信達5萬元。同時，對信用戶及信用村、信用鎮轄內農戶貸款實行優惠利率，真正讓利于民，實現共贏。

根據農村金融服務對象、行業特點，該行積極研發符合農村經濟特點的金融產品。例如，加強融資產品創新，滿足不同客戶的融資需求；科學運用微貸管理等先進技術，開發多樣化有特色的農戶、商戶貸款產品。為促進農業規模化發展和產業升級，該行還積極創新涉農科技金融產品以及開發促進農業產業化經營和農民專業合作社發展的信貸產品。

目前，沛縣農商行創新的產品包括了農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、兩權抵押貸款“興農貸”、婦女創業貸款、農村青年致富貸款、農戶消費貸款、小微新易貸、住房按揭貸款、住房裝修貸款、汽車消費貸款等業務品種，全方位滿足農村金融的各類需求；圓鼎借記卡、“易貸通”卡、POS機、網上銀行、手機銀行、小額便民支付點，便民金融服務觸及每個鎮和行政村。