“全民醫保”背景下大學生醫保政策的探析

張嘉琪 呂杰

【摘要】自2009年以來，隨著國家全面醫保政策的推行，國家已經將大學生納入城鎮居民基本醫療保障體系。本文從大學生醫保的演變進程出發，結合當下大學生醫保的現狀，分析了其利弊并提出了一些建議。

【關鍵詞】大學生醫保；演變進程；現狀利弊分析；建議

一、前言

醫保關系著每個人的健康與幸福，是民生中一個十分重要的問題。隨著我國“全民醫保”政策的不斷推行，大學生群體是繼城鎮職工、農村居民及城鎮居民之后被納入群體。大學生是建設未來中國的主力軍，屬于一種稀缺的人力資源，再加上大學生屬于沒有固定生活費來源特點的群體，對大學生的身體健康提供完備的醫療保障是十分必要的。

二、大學生醫保政策的演變

大學生醫保政策主要經歷了以下三個階段：傳統公費醫療階段、多元化醫療保障體制模式階段、城鎮居民基本醫療保險階段。通過分析過去三個階段的大學生醫保政策，總結利弊從而能夠對未來大學生醫保政策做出指導。

（一）傳統公費醫療階段

1953年1月，衛生部頒布了《關于公費醫療的幾項規定》，該規定將當時的大學生和專科生都納入了醫療保障體系。從此，大學生便開始享受公費醫療。該制度確實在一定程度上滿足了大學生的健康保障需求，但是隨著高校的不斷擴招，專科生的比例大大上升，計劃內統招的大學生的醫保覆蓋度便大大降低了。此外，隨著我國市場經濟的蓬勃發展，醫療服務及藥品價格上升飛快，然而公費醫療標準確沒有提高，這在無形中削弱了大學生享受醫保的權利。因此，該制度與大學生醫保的實際需求不相符合，改革勢在必行。

（二）多元化醫療保障體制模式階段

該階段屬于過渡階段，主要有以下三種模式：

第一，傳統公費醫療與商業保險相結合。在引入商業保險后，大學生便多了一層保障。學生對的大部分醫藥費基本由保險公司承擔，這在很大程度上減輕了學校的財政壓力。然而，該制度也存在明顯的缺點，如：商業保險收費較高，貧困生繳費存在困難；保障層次不高，封頂線過低；對學生保障意識的要求較高。

第二，純商業保險。商業保險的最大特點就是：學生看病不再享受由地方財政支持的公費醫療，而是靠自己繳納商業保險，這屬于一種“自費”行為。純商業保險制度的實行大大減輕了地方財政的壓力，學校也不在忙于資金的管理。但是，該制度把難題拋向了學生和家長。對于貧困家庭來說，每年繳納一定的商業保險費用是有困難的，因此，他們很可能選擇不交保費來省下這筆錢。對于一般家庭來說，家長和孩子也會缺乏投保意識而未參加商業保險。從商業保險自身來說，它也存在理賠手續復雜、理賠周期漫長等缺點。

第三，純醫療救助。該模式完全屬于學校自發地通過籌集各方費用來為學生建立醫療救助基金的方式。然而在現實中，高校往往難以籌集足夠數量的資金，從而影響了學生的權益。

（三）城鎮居民基本保險階段

2009年，在國務院印發的《醫藥衛生體制改革近期重點實施方案（2009-2011）》中提到自2009年取消大學生公費醫療制度，將在校大學生全部納入城鎮居民醫療保險。這意味著，大學生也乘著“全民醫保”這股東風享受了更好的醫療保障。在被納入城鎮居民醫保后，大學生每年繳納醫保的費用大大降低，門診醫療同步解決，確實為大學生帶來了便利，保障了大學生的健康群益。

三、大學生醫保政策的現狀

大學生在2009年被納入城鎮居民醫療保障范圍，這從根本上改變了大學生醫療保險責任費用額分配格局，緩解了大學生“看病難、看病貴”的問題，切實地提高的大學生的就醫水平。該制度的主要優點如下：

（一）覆蓋范圍廣。當前的大學生醫保制度將各類全日制普通高等學校（包括民辦高校）科研院所中接受普通高等學歷教育的全日制本專科生、全日制研究生都納入進來了，從而使得更多的大學生身體健康得到保障，提高了社會保障的公平性。

（二）繳費低。大學生醫保籌資分為個人繳費和政府財政補貼，個人繳費標準和政府補助標準，按照當地中小學生參加城鎮居民基本醫療保險相應標準執行。個人繳費一般上由大學生本人和其家庭負擔，有條件的高校可對其繳費給予補助。大學生參保所需政府補助資金，按照高校隸屬關系，由同級財政負責安排。中央財政對地方所屬高校學生按照城鎮居民基本醫療保險補助辦法給予補助。大學生日常醫療所需資金，繼續按照高校隸屬關系，由同級財政予以補助。對于低保戶的學生來說，其個人繳費也享受補助。

（三）大病是保障的重點。住院費用和門診大病醫療是大學生醫保的重點，按照屬地原則參加學校所在地的城鎮居民醫保，大學生按照當地規定繳費并享受相應待遇，待遇水平不低于當地城鎮參保居民。沒有任何一個制度是完美的，大學生醫保制度也不例外，并且隨著社會的不斷發展帶來的新情況的出現，當前大學生醫保制度的弊端也漸漸顯現出來了。該制度的缺點如下：

（一）醫保卡適用范圍有限

參加醫保之后，大學生領到的那張醫保卡只能在校醫院使用，而在校外醫院則無法使用，這就意味著大學生醫保并不像普通醫保那樣能做到醫保定點。

（二）醫保卡報銷的不太及時，報銷手續復雜繁瑣

大學生參加醫療保險是抵御風險的一種手段，患病后索賠醫藥費才是真正目的。然而，在實際理賠過程中，過程是很復雜的，尤其是在異地期間發生的住院費用，先由學生自己墊付，之后學生持身份證、醫保卡及相關資料（住院原始發票、病案首頁復印件、出院記錄、住院費用清單）、當地醫保定點醫療機構級別證明及院系證明，再到社區醫療中心審核報銷。有任何發票不齊都將得不到理賠，使得很多大學生不愿參保，“免得麻煩”。學校中的報銷流程往往是統一的，統一報銷流程的時間或者統一收取報銷發票。而報銷時間往往是每年的年底，且過期不候。這雖然有助于學校統一管理，方便了學校，卻苦了學生。發票的保存，以及時間過長的遺忘，而且學校的通知不及時的話，往往會導致報銷失敗。

（三）醫保卡缺乏沿用時間

非本地戶籍的大學生在畢業后，其享受大學生醫保福利就消失了。由于該批學生為加入本地戶籍，他們無法享受本地城鎮居民醫保。因此，在畢業后到找到工作期間產生的醫保費用必須尤其本人承擔。這對于剛剛踏入社會的大學生來說是不合適的。

四、完善當前大學生醫保政策的相關建議

（一）推進醫保一體化發展

拓展大學生醫保服務網點。由于普通高校校醫院醫療衛生水平的有限，可以考慮在一定程度上拓展大學生醫保服務的網點數量。在大學生城附近以及一些主要的大型醫院增設大學生醫保定點，以此發揮大學生醫保的真正效能。

（二）探索醫保刷卡式報銷

建立醫保信用制度。醫保刷卡不能刷卡報銷的最大障礙就是信用問題，在實際生活中，可以實行保證金機制，預先繳納一部分保證金作為擔保。沒有資金的可以采用不動產進行抵押擔保。并且建立起一整套醫保信用監督、記錄機制，將其運用到現實的醫保刷卡考量中去。一站式辦理與集中辦理相結合的報銷機制。在實踐中嘗試探索一條行政服務中心一站式辦理大學生醫保報銷手續作為突發疾病報銷的輔助流程，一般的非緊急報銷仍然放到學校里面進行集中統一報銷的流程。以集中統一報銷為主，行政服務中心一站式辦理報銷為輔，把二者結合起來。

（三）延長醫保卡使用期限

為了能夠切實保障大學生的利益，可以將大學生醫保效力延長至畢業后的一年，從而方便非本地戶籍大學生在找工作期間能夠得到有效醫療保障。

五、結語

民生無小事，枝葉總關情。在全民醫保政策的引導下，各地政府加大了對大學生醫保資金的投入，大學生醫保工作進入快速發展階段。大學生醫保這一視角上體現出的情況，我們既要看到完善大學生群體醫療衛生保障的重要性、特殊性，更要把這個問題放在全民醫療衛生保障的宏觀視野下去思考，建立一個新的、快捷的、系統的高校大學生醫療保障管理工作體系迫在眉睫。

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