山東農村合作金融發展研究

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山東農村合作金融發展研究

本欄目由山東省農村經濟經營管理總站與本刊合辦

農村合作金融是普惠金融的重要組成部分。目前，山東省農村合作金融有多種形式，最常見的是農村信用互助合作社。據農經統計情況，截至2015年底，全省開展信用合作的農民合作社達3139家，比2014年增長2.8%，在一定程度上和一定范圍內滿足了農民最基本和初步的金融需求，呈現出自發、多元和快速發展的態勢。

一、基本情況

根據信用合作開展的規范程度和審批登記情況，可分為以下類型：

（一）納入信用互助業務試點的合作社。2015年，山東省在27個縣（市、區）開展農民合作社信用互助業務試點工作。截至2015年底，試點合作社達到78家，參與社員8140名，累計借出互助金549筆，累計互助金額1734萬元。

（二）經銀監部門批準的農村資金互助社。這是一種納入銀監部門監管的正式金融機構，可在內部開展存貸款、辦理結算等業務。目前全省有2家，分別為沂水縣姚店子鎮聚福源農村資金互助社和諸城市泰豐農村資金互助社。

（三）由供銷社領辦的資金互助合作社。在供銷社系統內，由縣（市、區）供銷社牽頭，以農業生產為依托，成立農民專業合作社，經市供銷社批準或指導開展資金互助活動。

（四）貧困村村級資金互助協會。由國務院扶貧辦倡導發起，以財政扶貧資金為引導，村民自愿按一定比例繳納互助金為依托，無任何附加條件的社會捐贈資金為補充，在貧困村建立的民有、民用、民管、民享、周轉使用的生產發展資金。這類資金互助組織沒有在工商部門登記注冊，也沒有金融營業許可證，資金基本上在30萬元以內。

（五）農民合作社內部自主開展的信用互助服務。在農民合作社信用互助業務試點以外，山東部分農民合作社在內部自發開展了資金互助業務。另外，還有經工商部門批準，在營業執照的業務范圍中寫明“資金互助”或“信用合作”的農民合作社和以合作名義組建的資金互助合作組織。

二、存在問題

一是工作開展不平衡。從調查了解和各地上報情況看，農民合作社信用合作在地區之間差異很大，發展極不平衡。例如，菏澤、棗莊、淄博、臨沂等市分布較多，分別為1145個、699個、305個、285個，占全省總數的77.5%，而煙臺、濱州、泰安、德州、萊蕪5市開展信用合作的合作社總數只有11個。二是監督機制不完善。主要是內部控制不健全和外部監管不到位。三是引導規范不到位。按照山東省政府辦公廳《關于引導規范農民合作社信用合作的通知》精神，各市多次開展合作社信用合作業務的規范引導和清理整頓工作。但實際執行中有的市縣措施不夠有力，工作機制不健全或協調不暢，往往以打擊取締為主、引導規范為輔，導致引導規范工作效果不佳。

三、下一步工作對策

為進一步推動山東省農村合作金融規范有序發展，提出如下建議：

（一）擴大信用互助合作試點。在總結前期農民合作社信用互助業務試點經驗的基礎上，逐步調整限制過多、管理過嚴的要求，按計劃在全省全面開展信用合作，允許符合條件的農民合作社經金融部門批準開展信用互助業務，逐步釋放信用合作潛力，進一步發揮農村信用合作組織為農服務的本質要求。

（二）完善工作機制。在機構設置上，建議省、市、縣成立由金融監管部門牽頭，銀監、人民銀行、農業、供銷、扶貧等部門聯合成立的農村合作金融工作領導小組，或者成立由更多相關部門組成的普惠金融工作領導小組，下設農村合作金融工作辦公室，負責轄區內農村資金互助等合作金融業務的監管和服務，建立聯合工作機制，扎實有效推進這項工作。在設立程序上，由信用互助組織發起人提出申請，經縣農業部門推薦，縣地方金融管理部門審核并頒發信用互助業務資格認定書，報市金融和農業部門備案。在監督管理上，明確新型農村合作金融業務的主管部門，負責農民合作社信用合作的指導、審核和監管，各有關部門各司其職，密切配合，逐步將開展信用合作業務的新型農村合作金融組織納入監管范圍，形成監管合力。

（三）做好引導規范。按照中央和省有關文件，明確提出允許農民合作社開展內部信用合作，對農村開展的各類資金互助和信用合作行為進行規范引導，健全內部控制制度，完善風險防控機制。按照“屬地管理”和“誰審批誰負責”的原則，認真落實監管職責。增強對新型農村合作金融主要負責人和從業者的業務培訓，推動農民合作社信用合作逐步納入規范化發展軌道。

（四）加大政策扶持。各級政府要把農村合作金融納入扶持范圍，加大支持力度，以直接入股、風險補償等方式，扶持其發展壯大。鼓勵有條件的縣（市、區）政府，設立風險補償基金，幫助農村信用合作組織規避、防范和化解風險。

（李宗豫 棗莊市臺兒莊區農業局）