基于市民卡的互聯網綜合服務體系規劃

文｜陳偉

市民卡行業發展現狀

市民卡是在政府主導下推行的集政府公共服務（社會保障、醫療衛生等），社會公用服務（公交、地鐵、出租、自行車；水電氣繳費；圖書、公園等），商業金融支付及廣泛便民服務等各類政府為民、商業便民服務為一體的、以智能IC卡作為基礎媒介的便民協同服務和商業體系。

國內自2000年起就有城市開始探索市民卡，從2003年第一個市民卡項目杭州市民卡啟動至今，開展市民卡工程建設的城市已達50多個。從2008年開始，市民卡進入了快速發展的時期，江蘇、浙江等沿海發達地區的眾多城市在此期間開始密集上馬市民卡工程。目前，杭州、溫州、寧波、義烏、南京、蘇州、鎮江、太倉、南寧等部分城市市民卡已經成功投入運營，并取得了很好的社會效益和經濟效益。

市民卡演進路線圖

隨著近年來城市信息化技術的不斷發展，市民卡已經超越了以政府公共服務、公共交通領域為主的傳統應用模式，行業正面臨應用載體與發行模式轉變，應用場景及商業模式更加豐富多樣，區域間實現互聯互通、大數據創新應用和增值服務迅猛發展，安全體系更加完善的發展趨勢。

市民卡作為智慧城市的基礎工程，以及在城市公共服務領域的重要作用及潛在的市場價值，目前各種社會資源和市場主體競相進入市民卡行業。

市民卡的演進路線與展望

從目前市民卡的現狀以及未來的發展趨勢來看，市民卡的演進可以分為以下3個重要階段：

市民卡1.0階段：即市民卡基礎設置及線下服務體系建設和運營階段，建立基于市民卡和城市人口庫的身份認證和線下支付能力平臺。發行傳統實體卡形態的市民卡，提供基于線下服務運營體系下的傳統市民卡身份認證及卡支付業務，應用于政府公共服務、日常交費支付、電子身份標識等領域。

市民卡2.0階段：即基于市民卡的O2O城市服務運營階段：在傳統產業與互聯網相融合的現階段，基于互聯網的市民（卡）綜合服務平臺不僅僅是針對傳統（市民）一卡通業務的服務入口，更重要的是本地市民綜合信息服務的入口。即可自主運營推廣，建立基于互聯網的自主綜合服務體系，也可以針對各類第三方互聯網平臺機構（如首易網絡、支付寶、微信、百度、58同城等）提供內容和渠道服務，成為本地城市服務的主要流量入口，同時讓市民卡持卡用戶享受關聯便捷的城市生活綜合服務。

市民卡3.0階段：基于大數據的服務與運營階段：未來基于線上和線下業務運營的大數據積累，市民卡公司可為政府、行業機構、市民提供各類個人綜合金融、綜合征信服務、大數據分析、決策支持及數據營銷服務，邁入大數據運營階段。

市民卡互聯網綜合服務平臺示意圖

規劃設想

雖然近十幾年，國內市民卡從無到有并且獲得良好的發展，但隨著城市建設的發展和市民服務需求的提升，目前全國大部分市民卡公司以卡為核心，應用基于線下服務的運營體系已不能滿足當今“互聯網+”新產業模式的要求，市民卡公司必須緊跟時代發展潮流，遵循國家經濟發展政策方針，逐漸向互聯網信息服務為核心的綜合服務運營模式轉型。

通過建設基于市民卡的互聯網綜合服務平臺，為市民提供多渠道、全方位的各類便捷應用服務、本地化城市綜合服務，以及跨地區的互聯互通服務，以市民卡為載體整合線上線下資源，充分體現市民卡“協同、智能、互聯、惠民”的特點，實現“互聯網+市民卡”建設目標，有效提高城市綜合管理能力和社會公共服務水平，提升城市生活品質，加快智慧城市建設的步伐。

發展市民卡互聯網綜合服務的意義

市民卡互聯網綜合服務平臺信息化建設作為深入推進市民卡服務水平的重要舉措和重要環節，推進市民卡服務管理的重要抓手，具有以下重要意義：

進一步體現市民卡服務宗旨“服務市民 創造便捷”。急民之所需，解民之所難，建立市民卡互聯網服務平臺，緩解柜面工作人員工作強度，逐步提高服務管理水平和服務質量。

加快市民卡信息化建設步伐。市民卡互聯網服務平臺作為市民卡服務信息化管理的重要組成部分，只有建立高效、便捷的基于市民卡的互聯網服務平臺，才能夠為市民卡工程后期更多的業務發展提供保障。

鞏固市民卡服務的發展成果。為擴大市民卡信息化、數字化管理，實現“一卡在手，通行無憂”，不斷完善市民卡服務，提高服務質量，增加各種服務渠道。

中國互聯網服務市場在最近幾年獲得了高速增長。尤其是電子商務交易平臺對產業的集聚作用，不斷提高交易效率，傳導出滾動擴大的經濟價值，市民卡作為交易的介質，從線下到線上發展是信息化建設的必然趨勢。

總體規劃設計

市民卡互聯網綜合服務平臺的總體設計是以服務協同和產品創新為主線，以“一卡、一庫、兩云、多端”為手段，打造面向市民的協同服務體系。

市民卡互聯網綜合服務平臺的總體設計思路基于如下五個方面：

本地生活服務運營模式。整合當地城市生活服務資源，打造人性化、便捷化的市民生活服務應用，運營城市生活服務。構建完善的互聯網賬戶體系，拓展移動支付應用。

線上與線下有機結合。逐步整合社會管理及線上線下便民惠民服務等功能，形成O2O的業務模式，通過互聯網渠道充分發揮市民卡服務民生、一卡多用的特點，為市民提供多渠道、全方位的網上綜合服務。

覆蓋全市的綜合應用平臺。市民卡互聯網綜合服務平臺覆蓋全市，以滿足市民對公共服務、生活服務的方便獲取為基本目標，通過融合本地分散的、單一的服務提供協同性、綜合性的應用。

應用與服務的靈活接入。基于核心技術平臺實現對各類應用或第三方服務的動態加載和管理，提供PC、智能手機、平板電腦、自助終端等渠道的靈活接入。

移動互聯及終端多元化。市民卡互聯網綜合服務平臺的前端依托移動互聯網為市民提供最便捷的移動應用。并支持多方渠道的的發卡接入，以及異形卡、智能穿戴設備的發卡接入。

運作模式

市民卡互聯網綜合服務平臺的運作可以以單一城市為單位進行獨立的屬地化運營，也可以同第三方區域性或全國性互聯網服務平臺進行合作運營，已達到規模化經營，便于整合服務資源，提高平臺的市場競爭力。

其中互聯網服務平臺運營機構可以采用靈活的項目合作和業務合作方式，包括多樣化的股權合作、運營代理及服務外包、增值服務代理等模式。

全國或區域運營平臺可采用“用戶統一管理、系統統一標準、支付統一渠道、服務統一管理、品牌統一體系、數據統一分享”的原則進行推進。各城市平臺可以在此基礎上進行屬地化定制。

效益分析

市民卡互聯網綜合服務設計面向的是一個城市所有的市民，為市民提供便捷的服務的同時，也為運營機構的可持續發展提供支撐，帶來的效益主要體現在以下幾個方面：

便捷市民。通過市民卡互聯網綜合服務平臺的應用，將更加便捷地向市民提供各類政府、公共、商業服務資源，充分展示了市民卡“服務市民，創造便捷”的理念。市民可以更方便、實惠地享受到各類城市生活服務。

資源集約。通過市民卡互聯網綜合服務平臺的建設，將進一步加快市民卡現有信息化成果的資源整合和統籌利用，挖掘信息化系統和設施的投資邊際價值增長，促進各服務機構資源的集約、綜合、統籌和規模效應，為市民卡工程后期更多的業務發展提供保障。同時也緩解市民卡工作人員工作強度，降低人力成本。

擴大經濟收益。通過市民卡互聯網綜合服務平臺的建設，將會為市民卡公司帶來以下幾個方面的收入：傳統支付服務收益：備付金、交易手續費的增量收益；互聯網增值服務收益：自營增值服務差價收益、開放平臺第三方增值服務傭金收益；基于大數據的服務收益：金融信貸、保險、個人征信等大數據支撐和營銷服務；平臺廣告費收益：借助市民卡及互聯網服務平臺的流量效應獲得平臺廣告收益；信息服務費；未來資本增值收益；其他收益。

產業拉動效益。市民卡互聯網綜合服務平臺將通過不斷拓展業務應用和服務，及其形成的技術產品成果的市場化推廣，將有效促進城市現代信息服務業的發展，這不僅對城市的經濟發展形成直接效益，同時，也對其經濟結構的調整和經濟增長方式的改變起到一定的促進作用，進而增強更具科學發展規律的城市可持續發展能力。信息服務產業的發展和促進，也將直接對城市人員的就業結構和經濟收益產生積極的影響。

資本吸引效益。市民卡互聯網綜合服務平臺通過對城市公共資源的合理配置、社會資源的優化整合以及運營服務的產業外包等措施，逐步創建符合資本市場價值取向和運作規則的發展環境，通過與社會優勢資源的深化合作，不斷形成、保持和增強社會資本吸引力，最終將通過資本市場獲取資源，實現產業經濟發展和社會投資發展的高價經濟效益。而社會資本的投入無論是對城市經濟建設，還是對城市就業機會和就業環境的改善，都將起到積極的促進作用。

卡云端協同服務圖