讓小額貸款在精準扶貧中發揮大效應

長豐

農民小額信用貸款是金融部門基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需要抵押、擔保的貸款，是一項旨在解決農民發展資金不足的惠民工程，是金融支持精準扶貧的一項重要舉措。但我們看到，有的地方在實施這一工作中存有誤區：一是有些農民認為小額貸款是天上掉餡餅，不貸白不貸，白貸誰不貸，于是紛紛申請貸款；二是金融部門的某些工作人員認為小額貸款的額度小，不會象動輒幾百萬、數千萬的貸款那樣一旦失誤，就會造成巨大損失，所以對工作不嚴肅、不認真，甚至有敷衍和消極思想，坐等客戶，袖手旁觀；二是精準扶貧小額貸款支持對象不準確，沒有做到應貸盡貸，存在幫扶不實的現象；三是金融部門單打獨斗，其他協調機制不能及時跟進。凡此種種，不一而足，都需要引起高度重視，采取切實可行的措施加以整改，以確保小額貸款工作全面推進，落到實處，收到實效。

其一，改善農村信用環境。加大精準扶貧小額貸款政策的宣傳力度，特別是精準扶貧小額貸款的特殊意義和性質，讓農民正確區分扶貧小額貸款與救濟款的區別，正確引導農民使用好扶貧小額貸款。讓農民真正認識到扶貧小額貸款是金融部門為了幫助貧困戶發展生產、提高收入的一項特惠金融政策。讓貧困戶從一開始申請貸款就明確自己是債務人，而不是受救濟對象。要以開展金融宣傳教育為手段，促進扶貧融智與融資相結合，開展金融扶貧輔導教育，幫助貧困農戶尋找致富路徑，活用金融產品，讓農民能貸款、貸到款、會用款、還得起款，為開展金融精準扶貧創造良好條件。

其二，把貸款用在“刀刃上”。針對當前扶貧攻堅戰的復雜性和新特點，要制定差異化的扶持方案，找準支持方向和著力點，要進行精準對接。充分利用扶貧部門建立的貧困村、貧困戶的準確識別檔案資料，建立健全金融精準扶貧信息平臺和數據庫，入村入戶，準確把握貧困程度和致貧原因，精準鎖位扶貧對象，并堅持有所為、有所側重的原則，最大限度地提高扶貧成效。還要針對不同貧困群體，量身設計金融產品和服務，改“漫灌”為“滴灌”，從而實現扶貧工作從“輸血型”向“造血型”的發展。

其三，不斷深化服務意識。小額貸款作為精準扶貧的先行者，金融部門應做到一手給資金、一手給政策；一手抓技術、一手抓信息。要跳出金融做農業，培養一支既懂農業，又熟悉金融的小額貸款技術員隊伍。“看到田里的作物，就知道市場行情怎樣”，“看到農戶家的豬，就知道農戶會不會養豬”，“看到所養的雞，就知道品種如何”，使懂農事成為這支隊伍的基本功。這樣的信貸員能夠幫助農戶提高農業風險防范知識、了解市場行情、放開視野闖市場，提升貸款戶自身造血和發展功能。還要跳進農業做金融，以金融部門特有的信息優勢，調動非農要素、資源要素、技術要素，讓農民足不出戶即可享受跟城里人一樣的快捷金融服務，以此做到主動服務、精細管理、實時指導。

其四，實現可持續脫貧和發展。注意發揮好政府的主導作用，健全政府資金引導，金融機構承擔社會資本參與，市場化運作擔保體系，形成政府主導、金融推動、社會協同推進的“三位一體”扶貧格局；人民銀行積極開展支農再貸款杠桿化運作創新等方式，把支農再貸款與精準扶貧、精準脫貧有機結合起來，不斷引導金融支農貸款向貧困村、貧困戶傾斜，保持貧困地區金融投入的合理增長；金融監管部門要放寬扶貧小額貸款不良容忍度和建立相關免責機制，以確保金融扶貧長效開展；地方財政對扶貧小額貸款設定工作目標，建立財政獎勵與補償機制，鼓勵和促進金融機構支持精準扶貧。通過各方面的緊密銜接，共同發力，形成推進扶貧小額貸款工作的強大合力，助推精準扶貧更好地開展。

顧名思義，小額貸款就是每筆貸款的額度相對較小。雖然額度較小，但卻是金融扶貧的主要內容，是精準扶貧的基本要求，是解決資金瓶頸的關鍵，其意義是重大的。我們必須要把小額貸款的每筆貸款發放后、監管好、使用好，實現農民的增收致富與金融風險防范共進退，真正發揮小額貸款在精準扶貧中四兩撥千斤的大效應。

（吉林省通化市新嶺路17號農村部B室 張艷）