中國銀行業未來具有廣闊空間

劉信義

中國的銀行業發展當中跟國際銀行業有很多共同的規律和特點。但中國銀行業所處的特殊階段，還有中國經濟所處的特殊階段，會有很多自己鮮明的特點，因此，所面臨的挑戰和對策也是有很多不同的特點。

首先對中國銀行業的未來，我們是抱有著充分的信心的，因為其還有巨大的空間。這個信心來自于三個方面：第一，對中國經濟未來長遠的空間抱有堅定的信心；第二，中國銀行業所擁有的堅實的基礎和重要的市場地位，包括監管水平、公司治理、資本充足、內控、人才等等；第三，來自于對大陸法系國家銀行業在金融體系當中占有主體地位的認知。基于這些方面，所以我們認為中國銀行業未來具有廣闊的空間。

但是如果要做成一家百年老店我們還有很長的路要走，最起碼我們認為，在利率基本市場化以后有五個方面的挑戰是我們需要面對的：

第一，客戶的需求日益復雜化和綜合化，對商業銀行推進綜合化經營統籌管理能力帶來了更大的挑戰；第二，新一代的信息技術的迅速發展和應用，對商業銀行的經營模式產生了重大的影響和挑戰；第三，在國家加快推進“一帶一路”和人民幣國際化戰略的背景下，銀行國際化經營的能力面臨著很大的挑戰；第四，商業銀行在體制機制、商業模式方面的創新還不能夠適應市場快速變化的需求，精細化、集約化的管理水平還需要進一步的提高；第五，外部環境日趨復雜多變。剛才也有很多銀行家都談到了，商業銀行的資產質量面臨重大的挑戰，銀行業風險管控的能力和內部自我修復的能力面臨著更加嚴峻的挑戰。

面對上述的挑戰，對標我們國際上優秀的商業銀行走過的道路和他們所做出的最佳實踐，我們認為商業銀行要重構我們的可持續盈利模式，著重要解決以下幾個方面的問題：

第一，發揮協同效應，有效發揮綜合化的經營能力。“十二五”期間我們銀行業的綜合化、國際化進入快速發展的階段，主要的商業銀行正在加快向多牌照、戰略合作、綜合化轉變，我們浦發銀行也順勢而為，加快了綜合化銀行發展的步伐，現在我們有七大類的經營牌照，我們也深深感覺到銀行本體的協同效應還有待進一步提升。

第二，提升數字化的經營管理能力，構建互聯網銀行的商業模式。目前商業銀行“互聯網+”的趨勢，加大了對科技資源的投入力度，使用了大量的數字化的設備。我們都知道，數字化設備并不是數字化的經營能力，商業銀行需要構建數據核心的生態體系，發揮數字化經營平臺的倍增效應，提升數字化經營管理的能力。

第三，推進輕型化的經營，提升經營管理的效率和效能。“十二五”期間我國商業銀行的經營非利息收入增長很快，但是與發達國家主要商業銀行占40%—50%甚至更高的中間業務收入相比，我們還有很大的空間，并且我們現在重資產的風險度還很高，大部分中間業務收入和授信業務和授信客戶具有很強的關聯性，與授信業務、授信客戶無關的中間業務占比還更高。需要我們進一步的推進銀行輕型化的建設，降低資本的消耗，比如可以重點發展投行、托管、資產管理等輕資產、輕資本的業務，提高中間業務收入占比，用資產證券化等方式優化資產負債表的結構，推進存量資產的化“重”變“輕”，建立輕型化的組織架構，加快網點的輕型化和智能化的轉型升級。

第四，有序推進國際化的經營，拓展新的發展空間。早期我們中國銀行業的開放是以“引進來”為主，體現的是“我中有你”，“十二五”期間我們中國銀行業加快了走出去的步伐，體現的是“你中有我”的特點，海外的資產和收入貢獻有了明顯的提升，但是與先進的國際同業相比，國內商業銀行國際化的業務和收入占比仍然是較低的，還沒有達到國際慣例認為的一個跨州的州際銀行，國際銀行的收入至少是40%，這是通用的標準，我們還遠遠的沒有達到。但是在國家構建全方位對外開放新格局的總體部署下，中國銀行業還需要進一步提高國際化的水平，加快海外網點的布局，完善我們全球服務能力。

第五，建設集約化的管理體系，增強內涵的發展動力。集約化是現代金融企業科學管理、降低成本、提高效率、保持活力的根本要求，“十二五”期間中國銀行業通過推動精細化的管理，運用互聯網的技術手段，不斷的提升了集約化的水平，經營效率有了很大的提升。面向未來，商業銀行還是要繼續順應市場變化的新趨勢，持續優化資產負債管理，不斷提升資本和風險的管理能力，強化科技和運營的支撐，切實提高我們集約化管理的水平。

“十三五”期間我們浦發銀行也將和中國的銀行業一道，加快創新驅動與轉型發展的步伐，積極構建可持續的盈利模式，也還要努力的在相應的領域里加強專業化的耕耘，形成差異化的優勢，共同開拓中國銀行業的未來，更好的服務于實體經濟的發展。