挑戰初露曙光的柬埔寨金融市場

世界七大古蹟“吳哥窟”令柬埔寨聞名於世，因有著山巒延綿、樹林蔥綠且佔高覆蓋率所以有“森林王國”之稱。西北與泰國為鄰，東及東南與越南接壤，約有1400萬人口， 93%以上的人民都信奉佛教，是個虔誠的佛教國家。

語言溝通方面，主要以高棉語為主，卻與使用英語及普通話的比重相近，適宜華人商務交流。貨幣上美元比瑞爾更為自由流通及便利。近年在中柬貿易頻繁需求下，中國人民幣也在少部份地區可流通使用，未來隨著中國投資日俱益增，日後取代美元為主要貨幣的可能性很大。雖然柬埔寨林業、漁業、畜牧業資源豐富，但現今還屬於落後階段，在此處女地蘊藏著無限發展商機。現況猶如是二十多年前的中國，為國際投資機構帶來吸引力！

人力市場獨有的民族特點

來柬埔寨的人都會對這國家有很好的印象，映入眼簾的是低矮樓房，其建築帶有法屬地的古典雅緻特色，市集裡穿梭勞動工作的人，柬埔寨有百分百的就業人口，每個人辛勤並專注在自己崗位上，殷實而親和。

機場的一則廣告：一群穿著專業服裝的工作人員，神情專注帶著真摯笑容以簡短一句“我們為您服務”令人深深感動，不愧是以服務業發達而聞名於海外。耳畔隨處傳來陣陣祥和的佛教梵音，置身於此吉祥平和的氛圍中，格外怡靜舒適。當你沉浸在欣賞花草的顧盼之時，有人親切為你遞上一支折疊好的美麗蓮花，不由得令人心生喜悅感恩這民族文化所帶來的美好。

在吳哥窟，時而可見古蹟石塊盤踞交錯著的樹根，從石縫生長出堅韌無比、高聳參天的健壯樹木，似乎在砥礪著人們要有堅忍不拔的精神。柬埔寨人們呈現其堅韌、專注、勤奮的好特質，正正是金融業人才需具備的優秀品質。

柬埔寨總體經濟現況

柬埔寨主要經濟發展是以服務業為主。聚焦於三大產業：1.旅遊業2.地產業3. 制衣業。旅遊業是帶動柬國服務業發展的初始原動力，有世界著名的佛教聖地-吳哥窟，近年來，在媒體影片的炒作烘托下，每月有2萬多外國遊客的熱潮，旅遊市場開發潛力巨大，同時也吸引著具國際管理經驗的外商投資其酒店等旅遊副產業，使得臨近土地飆漲帶動地產業的蓬勃發展。

目前農業雖基礎薄弱，但資源豐富，氣候、水土、光照等，適宜種植熱帶作物、穀物和水果。當我們吃著號稱亞洲第一香米時，忍不住發出的讚嘆！其得天獨厚的優越自然條件，令柬政府意識到農業是國家發展的基礎。因此柬政府十分關注農業領域的開放、開發和合作平臺的構建。

工業目前尚處於現代化發展的初級階段，普及化的大規模養蠶令紡絲家庭式小型工廠林立。過去至今，紡織制衣業一直在柬埔寨製造業居於主導地位。柬埔寨礦產資源豐沛，其礦藏主要有金、磷酸鹽、寶石和石油，根據柬埔寨已經探明的油氣儲量和可開採性報告來看，未來能源出口將促使柬埔寨GDP增長1倍。

宏觀來看，柬埔寨整體經濟形勢良好，其國際經貿的輻射市場大，自成為東盟成員國和加入WTO後，經濟進步發展，進出口貿易保持穩定增長。在眾多發達國家給予普惠制（GSP）和配額優惠的條件下，柬埔寨積極努力擴大對外貿易，領先為最不發達國家中第一個出口超過10億美元的國家。

柬埔寨金融環境及市場發展優勢

柬政府在國際金融機構的幫助和支持下，目前中國累計對柬協定投資65億美元，是柬埔寨最大的外資來源國。近年來持續金融改革下，政治局勢逐漸穩定，關注於措施改善和加強對財政與金融的管理，使得銀行體系為主的金融業趨向平穩發展。

柬埔寨銀行體系是由國家銀行和商業銀行構成。目前國家銀行在全國各省市設有20家分行，民辦商業銀行有30幾家。在銀行體系的監管上，尤其關注於商業銀行信用方面的鞏固，並實施謹慎的多樣性貨幣政策。瑞爾與美元目前持續穩定在4000瑞爾兌換1美元，外匯無管制，目前是採用的自由浮動匯率。並實施的寬鬆外匯政策，使外資商業銀行可獲得較快的發展機會。近幾年，中國銀行、中國工商銀行都已在柬埔寨設立分行。柬政府在經貿、金融、外匯政策開放，實施擴大消費政策，來防範私人投資下滑，力求經濟穩定保障。

柬埔寨法律是允許國外的金融企業機構、在柬埔寨興辦銀行、保險公司、證券公司、金融投資等公司。但過去金融業在柬一直屬於未被開發和未受到關注發展的行業。目前保險業尚在萌芽階段， 僅由國家保險公司還有4個民營保險公司組成，業務主要範圍於財產險、壽險、建築險、海上貨物險和汽車險。證券業也僅有四檔股票上市，呈現幾近空白狀態。所以柬政府需在能力的建構上促進法律和規章的改革、金融的透明化與金融基礎設施系統的建立，來強化柬埔寨金融體系。而新起的微型金融機構的發展，可體現出柬銀行和金融業建構逐漸趨向穩固發展。

銳意締造柬埔寨金融業務的契機，在朝陽照耀下光明前行

2016年4月22日，柬埔寨證監會、經濟及財政部等官員與當地黃金金融機構，受第一金邀請組成探訪團來香港進行實地考察。蒞臨第一金，並到訪金銀業貿易場，深入認識香港貴金屬行業，更透過第一金，全面地瞭解貴金屬行業的營運模式，對於營運機制的建立、系統的功能效益、部門的運作規範、以及業務發展規劃，有進一步的體認，並在交流探討中，汲取國際金融發展的寶貴經驗。與國際接軌，共同締造柬埔寨銳意發展金融業務的契機。一起為晉升國際的金融交易體系努力。猶如在吳哥窟期待而見的破曉日出，在朝陽照耀下光明前行。

（以上內容屬個人觀點，僅供參考。）