想生“二孩”，如何規劃保險？

薄志紅

張曉輝和愛人同為上班族，只生了一個女兒，已經上了小學。盡管夫妻倆收入不是很高，對生“二孩”的愿望卻非常強烈，國家“二孩政策”落地后，他們喜出望外。但面對現狀，張曉輝有些退縮：女兒的教育費用，愛人生產的費用……當然，還有其他不可預料的“意外”問題。不過，只要能夠做好保險規劃，“二孩”家庭生活照樣豐富多彩，不會出“問題”。

為“頂梁柱”買保險

如果“二孩”出生后，家庭的支出肯定會更大。一般來說，經濟的主要來源靠的是男方，而如果男方出現意外，無疑會為家庭經濟造成困難。所以，應先為家里的“頂梁柱”購買長期的意外險，因為長期的意外險保的時間長，而保險費繳納相對較低。同時也應購買大病醫療險。大病醫療險可以選擇終身的，也可以選擇定期的，即使真出現這兩種“意外”，家庭也會得到應有保障，保額最少應在20萬元以上。

為“一孩”買保險

能生“二孩”的家庭，“一孩”一般年齡不會太大，要不就沒上學，要不剛上小學。對“一孩”來說，教育是最重要的，所以，為保證孩子能夠圓滿完成學業，教育保險必不可少，可以選擇期繳的，每年繳費。當孩子正好上高中、大學，學費較多時正好能夠到期，一次性能夠提取10萬～15萬元為宜。由于“一孩”還小，身體抵抗力相對較弱，為此還應為“一孩”適當購買意外險和醫療險。而買這兩種險應優先考慮教育險，做到“一孩”若出意外，住院、教育有保障。值得一提的是，孩子意外險保障，一般保險公司規定最高為10萬元，超出部分無效。因此，“保障”不要過高，否則就是花冤枉錢。

為產婦買保險

在懷孕期間、生產期間及產后，產婦會面臨一些不可預料的風險。如果是高齡產婦，風險更高，所以，產婦的保險必不可少。一是購買女性保險。它雖以女性特定癌癥和常見手術為主，但也具備妊娠期和新生兒的保障功能。被保險人如在孕期患上相關疾病，可按條款規定的比例獲得一定賠付。新生兒作為附帶被保險人，如確診患先天性疾病也可獲得相應的保險金賠付。二是購買母嬰保險。它的主要保障范圍是妊娠疾病（如羊水栓塞、胎盤早期剝離等孕期高發疾病）和新生兒先天畸形（如先天性心臟病、唇腭裂等新生兒病癥）。假如產婦屬于高齡，則應提前買保險，因為高齡產婦在懷孕時投保多數保險公司會有很多限制。

在“二孩”生產過程中

買保險

一些保險公司推出“二孩險”，投保金額不高，但保障不低。某保險公司推出的“二孩險”就很不錯，投保條件是生育一孩后備孕且身體健康的女性，投保年齡最高可至45歲。該保險共有四款，對應保費分為200元、450元、600元和1000元，基本涵蓋了孕婦的生育風險及新生兒疾病。

以600元保費的險種為例，包括妊娠并發癥住院醫療、新生兒重癥住院及手術醫療、嬰兒嚴重先天畸形等保障。其中，妊娠并發癥住院醫療可理賠1萬元，新生兒重癥住院及手術醫療可理賠10萬元。

“二孩”出生之后，家庭成員保險的購買會有所變化。當然，“一孩”的保險和“頂梁柱”的保險需要繼續購買，繼續交費。而產婦的保險變化最大，不用再購買與生產有關系的保險，而應增加一些醫療和意外方面的保險。對于“二孩”則應主要考慮醫療方面的保險，甚至開始規劃購買教育險，并適當購買收益型保險，為家里增加積蓄做準備。

編輯/木非木