培養財商的重要性

文|楊楊

培養財商的重要性

FINANCIAL QUOTIENT

文|楊楊

又逢一年“雙11”，心里是不是“波濤洶涌”，激動的、興奮的,當然還有后悔的——“我已經控制不住了，但我的孩子絕對不能再加入剁手黨。”

有多少爹媽都是這樣想的。所以，從小培養孩子的財經素養很重要！在這方面，上海的中學生很爭氣，很爭氣！誰說中國學生只會在應試教育下“死讀書”，在理財和財經事務方面，也有高手。

在去年12月，在經濟合作與發展組織（OECD）公布的“2012年PISA國際測試”成績中，上海學生在數學、閱讀素養、科學素養等三個領域均蟬聯全球第一。不久前，OECD發布國際學生評估項目（PISA）《2012年財經素養測評國際報告》顯示：上海15歲在校學生平均成績最高，達到基線水平的學生、高水平學生的比例也雙雙高居榜首。

財經素養的重要性

PISA是由經合組織(OECD)管理和實施，目的在于評價15歲學生對充分參與知識主導型社會所需的知識和技能的掌握程度。

上海于2009年第一次參加PISA測試，閱讀、數學和科學均列榜首。在2012年，上海第二次參加PISA，這次測試主要領域是數學，參加的國家（地區）共65個。

“財經素養”是2012PISA測試新增的國際選項，主要指個人理財素養，涉及個體理解、管理和計劃自己及家庭的財經事務的方式方法，而不是諸如供需原理、市場結構等宏觀經濟素養。

中國是唯一參與PISA“財經素養”測試的東亞國家，按照PISA的技術要求，隨機抽樣，共有來自155所學校的1197名學生參加這次測試。測試卷共40道題目，題型分選擇題和構答題兩種，測試時間為1個小時，測試內容包括貨幣和交易、規劃和理財、風險和回報及比較宏觀的金融視野四個方面。如貨幣和交易，就會考查學生對貨幣的深層次理解，考查學生是否會各種支付方式，如現金支付、網絡支付、刷卡支付等，考查學生是否懂得如何使用信用卡和借記卡。

上海學生財經素養平均成績為603分，在參與國家（地區）中位列第一，較第二名比利時弗拉芒語區的541分高出了62分。美國排名第九為492分，俄羅斯和法國以486分并列第十。

“財經素養是現代公民所必需的素養，具有基本財經素養的學生成年后能更好地保護和增加個人的家庭財富，更有利于國家的經濟和金融穩定。”上海市教育科學研究院PISA中國上海項目研究中心相關副主任陸璟說。

他認為，上海學生在財經素養中奪冠，與他們在數學和閱讀領域方面的優勢緊密相關，也與他們長期在大都市的生活環境中耳濡目染有關。

Financial Intelligent Quotient

整體形式嚴峻

不過上海中學生的優秀成績并不代表中國的整體水平。

中國14億人口，城鄉差別如此之大，在全國范圍肯定得不出統一的結論。中央財經大學區域經濟與金融發展研究中心主任孟祥軼說：“在全國范圍內，財經素養教育肯定是欠缺的。”

無論是談及我國公民的財經素養水平，還是財經素養教育水平，專家大多只能用“有限”“欠缺”來描述。

財經素養是現代公民所必需的素養，具有基本財經素養的學生成年后能更好地保護和增加個人的家庭財富，更有利于國家的經濟和金融穩定。

“就財經素養教育而言，全世界已經做了很多的調查，總體上發達國家也很差，發展中國家通常會比發達國家再差一點。”孟祥軼無奈地說：“目前只能依此判斷我國公民財經素養教育水平，我們現在沒有足夠的數據說明國內的財經素養情況。”他呼吁，財經素養教育的首要任務就是要做全國金融知識水平的普查。當下，教育部仍未將金融素養教育問題納入議事日程。

北京師范大學中國教育創新研究院院長劉堅

說：“現在很多工作還是在依靠社會公益機構，一些民間機構在社會公益基金的支持下探索著前進。”

然而放眼國際，已經將財經素養教育列為教育發展戰略性目標的國家不在少數。美國早在上世紀90年代就開始將財經素養教育納入國民基礎教育體系中；英國2000年把財經素養教育正式列入了英格蘭的學校教育系統；澳大利亞財經素養教育覆蓋的學段從幼兒園到十年級；日本金融宣教中央委員會將2005年定為日本“財經素養教育元年”。

目前北京師范大學也成立了全國首家“青少年財經素養教育研究中心”，這讓人們看到中國正在將財經素養教育上升到一個新的層面。

“財經素養通常是指人們通過處理經濟信息，合理進行財務規劃、財富積累、資金使用等金融決策的能力。財經素養水平不僅對于個人和家庭經濟幸福有著極大影響，還將影響到一個地區市場經濟的健康運行和社會穩定。”國際兒童儲蓄基金會首席執行官Roeland Monasch說。

我們可以把財經素養教育與許多學科教育結合起來，與真實的情境結合起來，與地方的實際結合起來。

不一定要設置課程

其實多年前，有一本熱銷書——《窮爸爸富爸爸》，已經讓國人開始認識了財商，意識到對孩子進行財商教育的重要性。所謂的財商，就是時下專家們說的財經素養。不難發現，在所有公開場合，專家都呼吁財經素養應成為國民素養的重要組成部分。但財經素養究竟該怎么培養呢？

上海部分學校開設了財經素養試點課程，有一些學校在其他學科中也滲透了財經教育的內容。不過上海市教委基教處處長倪閩景表示，由于上海學生在基礎教育階段負擔已經很重，如果也普遍開設專門的財經教育課程會加重學生的負擔。

正因為財經素養的形成需要多學科協同發力，所以，很多專家并不建議開設專門的財經素養課。他們認為，可以把財經素養教育與其他學科教育結合起來，與真實的情境結合起來，與地方的實際結合起來。尤其是財經素養與數學素養有關，但并不等同于數學素養，財經素養聚焦的是學生面對財經問題的優劣判斷，從根本上說是對待財經問題的觀念和意識，而不僅僅是運用數學計算。

“不要以為培養學生財經素養就一定要有財經素養課程，這是兩回事。培養學生的財經素養，可以是獨立的課程，可以是綜合的課程，也可以滲透到各個學科，所以財經素養如何培養需要具體問題具體分析，結合當地現實，結合教師隊伍情況，采取有效的培養方式。條條大路通羅馬，我們要達成一個基本的共識，即作為中國國民應具備的核心素養，培養的方法有許多。”劉堅說。

綜合眾多專家的意見，編輯認為，在培養財經素養這一項上，家庭教育與課堂教育一樣重要，或者更甚。于是，編輯搜羅了“PISA 2012財經素養測試”部分樣題，家長可以從這里邁出培養孩子財經素養的第一步。