詐騙竟為“干哥哥”

文/一潤 圖/洛風

詐騙竟為“干哥哥”

文/一潤 圖/洛風

2014年6月10日，建設銀行紹興分行門口20余名群眾群情激昂，手舉“職務犯罪監管何在”“建行行長詐騙數億”等橫幅，指控建行紹興城西支行原行長陳惠君向他們借錢不還。當地警方透露，有著“美女行長”之稱的陳惠君已因涉嫌詐騙犯罪被抓。她以“幫助客戶轉貸”為由、并許諾高額利息對外進行借款。涉案資金總額為3.26億元，受害者40余人，其中最大一筆借款為3800萬元。令人奇怪的是，她的瘋狂行動竟為了幫助一個“干哥哥”……

被抓前剛剛“離職”

“好的，陳總，會計說已經到賬，放心，利息我一分也不會少你。”2014年4月2日上午7點58分，收到匯來的280萬元借款后，建行紹興城西支行行長陳惠君給陳老板回了一條短信，讓其寬心。但前后已匯出3000萬元的陳老板并未能放心。

果然，讓他擔心的事情終于發生了。

2014年5月15日，紹興警方將陳惠君刑事拘留。警方稱，在5月14日下午接到群眾報警，反映陳惠君涉嫌詐騙，人已外逃。紹興警方隨即立案偵查，根據得到的線索于當晚在杭州將陳惠君抓獲。

由于案情重大，紹興警方加強力量，對案件進一步偵查。

公開資料顯示，1971年出生于浙江紹興的陳惠君從小就是個美人胚子，喜歡唱歌跳舞。中專畢業后，陳惠君進入紹興上虞小百花越劇團做演員，隨后認識了在政府機關任職的黃平（化名）。兩年后，兩人結為夫妻。2003年，紹興市銀行系統面向社會招聘一批在歌唱、舞蹈、表演以及體育方面有特長的人，用于組織開展活動。陳惠君報名參加，結果順利通過了選拔。進入銀行系統后，她憑借自己姣好的容貌、干練的處事風格，工作得心應手，頗得領導賞識，幾年后就被提拔為紹興某支行行長。漸漸地，“美女行長”的名號傳遍紹興。

陳惠君在建行工作長達13年，并先后在建行紹興兩家支行擔任行長達六年，組織活動能力強，在紹興借貸圈內知名度高，朋友客戶眾多，讓人十分羨慕。然而，2015年的5月，她的人生被徹底顛覆。

值得注意的是，陳惠君被抓的前一天，即5月13日，建行紹興分行同意了陳惠君的離職申請。有媒體前往建設銀行紹興城西支行采訪，該行現任行長謝偉鋼證實了這一點。“我是5月中旬才到任的，當時行里剛剛為陳惠君辦理了離職手續。”謝偉鋼說。

“陳惠君的確曾是我行城西支行行長，那里是個二級行，只相當于以前一個分理處。不過她被公安機關采取強制措施前，就與行里解除了勞動合同，因此她被抓時并非建行的員工。”建行紹興分行辦公室主任介紹說，陳惠君的個人行為已經涉嫌犯罪，公安部門已經對其進行調查。有人提問，建行對陳惠君提出離職申請時，是否對其進行離職審查？該辦公室主任表示：“建設銀行有一套非常完整的風險控制體系，有完善的規章制度，及員工行為排查制度。”但當媒體再次提問“是否對陳惠君進行離職審查”時，他回應一切以公安機關調查為準。

之后警方透露，陳惠君涉嫌詐騙的債權人有40多人，大多數受害人都是她身邊的朋友或者銀行的業務客戶，金額超過三個億。“美女行長”涉嫌詐騙，這條爆炸性新聞一瞬間在紹興的大街小巷瘋傳。人們無法相信這個平時工作認真、常出入公益活動場所，口碑好、家境不錯的銀行支行行長會去從事詐騙，這簡直不可思議！

涉案金額高達3.26億

陳惠君在職時，經常組織身邊的朋友從事捐助貧困學生、孤寡老人等公益慈善活動，因而深得人心。不少人也被其外表所迷惑。有受害者稱“她不僅有美麗的容貌，也有善良的心腸”，從而放松了警惕。這就是這么多人愿意借錢給她的重要原因。在建行系統內，陳惠君還屢獲殊榮，被評為省建行系統“三八紅旗手”、市“業務標兵”、省“巾幗英雄崗”得主等。陳惠君后來交代：“做慈善，其實是個幌子，就是為了認識有錢人，并能取得他們的信任，再加上自己是行長，借錢就容易得多，操作自然也更方便了。”被借錢的基本都是陳身邊的親戚、朋友及銀行客戶，在被抓的當天下午，這位美女行長仍然向朋友借錢160萬元。

“最先報案的是一名女性，案由是陳惠君向她借款1360萬元后逾期未還，之后她發現陳惠君借款的抵押材料涉嫌造假。在陳惠君被抓的消息傳出后，陳的債權人紛紛前往公安機關報案，陸續有近40人報案、登記，涉及本息3.26億元。該案給警方偵查帶來很大難度，涉及人員多、金額大、資金流向復雜。”一位辦案人員稱。

紹興一位企業主趙某向警方反映，2013年7月，他向建行紹興城西支行行長陳惠君出借了2000萬元，沒有歸還。“我這筆借款里有幾百萬是貸款。陳行長先讓申請房屋抵押貸款，然后再將貸款資金以三分利息轉借給她，說是用于建行企業客戶轉貸墊款。”趙某嘆息說。

趙某回憶，大約兩年前，陳惠君通過他一個朋友來咨詢有無閑錢，幫助她的銀行客戶進行轉貸，可以支付較高收益，期限也比較短。“對陳惠君的背景我進行了考察，認為其家庭狀況較為‘穩定’，加上當地對‘轉貸’借款的認可，便很快答應了向她提供資金。”初期，陳惠君的借款往往期限都是十天、半個月，利息在三分左右，且均能順利償還。可后來，她提出延長借款期限并增加數額，理由是“銀行貸款額度緊張，企業轉貸周期拖長”。

對于增加的借款數額，陳鼓勵企業主向建行提請房屋抵押貸款，貸款利息在一分內，套取的資金轉借給她，從中賺取差價。趙某說，在不菲利差的吸引下，不少企業客戶根據陳惠君指示的方案，在建行紹興分行辦理了抵押貸款，但資金并沒有用于經營，而是直接轉貸給了陳惠君。“我利用房子貸出來幾百萬，都直接給了她，借款總金額達到了2000萬。”然而，從2013年下半年開始，陳惠君不再如以往那樣按時歸還本息，開始找各種借口對借款進行延期。

該案債權人李某介紹，他已聯系20多名被陳惠君借了錢的人，少則100多萬元，多則3800萬元。借款的理由基本都一樣。“她稱有客戶貸款到期需要轉貸，愿意出三分到六分不等的利息借款，一星期歸還。陳惠君還擔保并承諾絕對安全，說自己的資金也在進行此類操作。”“我考慮到她畢竟是銀行的行長，接觸的老板比較多，這類借錢過橋的事情也不少見。同時她老公是紹興縣某局副局長，又對資金的安全多了一道保障，幾乎沒有多考慮就借錢給她了。”李某說，她與陳惠君認識多年，對她的印象一直較好。

“都說紅顏是禍水，我這次也切身體驗了一把。”債權人之一劉宏（化名）還不忘揶揄自己一下，“現在好了，上千萬很可能就這樣打了水漂。”說起和陳惠君相識的經歷，劉宏還記得很清楚。那是幾年前的一個飯局上，經朋友介紹，劉宏見到了陳惠君第一面。“當時朋友說這是建行的‘行花’，在建行內部和朋友圈子口碑都很好，企業需要貸款之類的可以幫忙。當時的第一感覺就是人長得漂亮，也會說話。”

2012年10月的一天，陳惠君給劉宏打電話，說客戶的貸款到期了需要轉貸。“當時她說那個客戶是她關系很好的朋友，人靠得住，想借些錢周轉一下，當然也不白借，對方愿意支付利息，幾天或者一個星期便能還。開始我還在懷疑，直到她表示愿意擔保，我才把錢打到了她指定的賬戶上。”劉宏說，開始借錢的時候陳惠君比較守約，利息也會正常付，到后來錢借得多了才出了問題。“具體數額我不便透露，但上千萬肯定是有的，我還不算多的，聽說最多一個借給了陳惠君將近4000萬。”

另一名債權人張某表示，他就像中了圈套一樣，短短半年間，從借給陳惠君150萬元，到最后出借1200多萬元。最開始他借給陳150萬元，在約定的日子陳如期返還本息，但在還款當天，陳又稱有轉貸業務需要更多的錢，他又將拿到的本息和另一部分錢借給了陳。“像我這樣的受害者不少，很多人都在陳惠君的慫恿下把房子抵押了，或向親戚借遍了錢。現在案發了，一些人連日子都過不下去了，甚至鬧得妻離子散。”

2014年5月13日，陳惠君感到形勢越來越“吃緊”，就向上級提出離職，并以“看病”為由去了杭州，此舉現在看來她是為了躲避追債。然而在杭州，陳惠君并未得到安寧，這一舉動更引起了借款人的警惕，部分借款人將電話打到建行城西支行。但行長辦公室接電話的已是他人，這更加引發了債主的恐慌。陳惠君的借款情況已比較清晰，但資金流向卻成了個謎。據警方調查，幾乎沒有資金用于建行貸款客戶轉貸周轉，這讓人萬分驚訝！

為幫“干哥哥”鋌而走險

對于債權人而言，最關心的是陳惠君如此龐大借款的資金流向、她還有多少資產能償還借款。后檢察機關查明，陳惠君先后借用他人身份證件，開戶辦理了數十張銀行卡，且銀行卡持有人均稱對辦卡一事不知情。陳惠君將資金通過這些銀行卡全部打給了一個在紹興做生意的名叫曾兵遠的四川人，他被陳惠君稱為“八哥”。

“八哥”曾兵遠是何許人也，為什么值得“美女行長”如此盡心盡力幫他，他們倆又是什么關系？眾人一直對陳惠君的“圈錢”目的疑竇重重。但她辯稱，自己一點好處費也沒有拿過……“我是把他當成比親哥哥還要親的人看待的……”直至庭上，陳惠君似乎還把曾兵遠當成自己的“偶像”。

庭審中，站在被告席上的陳惠君一襲黑衣，中等身材，容貌端秀，看上去神情還算平靜。她聲稱，她與曾兵遠的關系是“銀行行長和優秀企業家的關系”。她還將曾兵遠稱為“我從事銀行工作生涯以來遇到過的最優秀、最好最好的企業家”，并稱“我在幫一名優秀企業家渡過短期的資金困難”。如煙的往事浮現在陳惠君的眼前。

那是2011年5月的一天，通過多年的“好姐妹”——曾兵遠手下的主辦會計顧某，陳惠君結識了曾兵遠。一次，曾兵遠在陳惠君的支行貸了一筆款，在此過程中，陳惠君了解到曾兵遠名下有“八九個億的資產”。法庭上的陳惠君說：“在他身上看不到其他企業家的通病，他不賭博，也不去唱歌、泡小姐，做事也很認真，我感覺他像對妹妹一樣對我。我是虔誠的佛教徒，他們夫妻二人還多次幫我一起做公益慈善事業，我對他們夫妻非常信任，像對自己的兄嫂一樣，對他們完全沒有設防。”就這樣，曾兵遠成了備受陳惠君信任的“干哥哥”。

僅僅因為是“干哥哥”，便不惜鋌而走險詐騙資金相幫，而且未取任何好處？對此，陳惠君接下來的回答讓人匪夷所思：“他曾經帶我去見過府山雷公殿的一位大師，還有九華山的、普陀山的。不止一位大師對我說過：‘你是上天派給曾的，你要無怨無悔幫助他，這是天意！’”此話一出，整個法庭一片嘩然，但陳惠君還在反復強調：“是真的！不止一個大師那么說！”大師的話當時讓陳惠君很驚訝，又奉若神明。事后查明，所謂的幾個大師都是曾兵遠事先買通的，陳惠君卻被蒙在鼓里。此后，陳惠君便不遺余力地為“干哥哥”賣力圈錢。

案情表明，曾兵遠曾在紹興當地坐擁多家企業，其中包括工廠、酒廠、貿易公司、擔保公司以及二手市場等。此人早些年在紹興雖有點名氣，但因經營不善和其他原因，其旗下的產業基本都處于虧損狀態，欠下了巨額債務，在當地法院還有訴訟，房產、廠房等資產基本全部被抵押出去，或被法院查封和凍結。這一切，陳惠君起初并不知情，待她知曉后為時已晚。

自取得陳惠君的信任后，從2012年到2014年案發期間，曾兵遠不斷讓陳惠君幫其借款，理由五花八門。一次，他聲稱因擔保企業有一筆銀行壞賬，要等這筆壞賬處理好以后，銀行才會放貸給他，所以需要陳惠君幫他去借款5000萬元。其他的借款理由還包括：銀行轉貸、償還前期債務、寧波房產需要資金等。在這期間，曾兵遠也不時給“干妹妹”吃“定心丸”。他告訴陳惠君，有個風投公司要給他投資一個多億，馬上會進賬，自己在寧波也有市值近三億元的房產，一旦開盤很多人會爭著買這些房子。他還拿出寧波房產的“三證原件”給陳惠君看，讓“妹妹”放心。而陳惠君一而再、再而三地替曾兵遠“解圍”。

陳惠君被抓后，包括曾兵遠在內的七名涉案人員也被警方逮捕。

“美女行長”被騙仍堅稱相信

陳惠君在法庭上稱，她曾親自去寧波看過曾兵遠的房子，但當時還沒有開盤，樓盤全被圍起來了，沒有看成。此時，旁聽席上再次響起議論聲。公訴人馬上拋出一個常識性問題：“房產證什么時候才可以領，你知道嗎？”陳惠君回答：“是開盤了、正式上市之后才可以領。”公訴人繼續追問：“剛才你說寧波的房產沒有開盤，他怎么會有房產證？”陳惠君回答：“他們（指曾兵遠及‘好姐妹’顧某等）幾個人的口氣都是一致的，都說這是內部辦出來的證。”面對旁聽席的一片議論聲，曾經身為銀行行長的陳惠君表示，她的確在紹興從未見過沒有開盤就可以有房產證的先例，但她堅稱“信任干哥哥，也相信多年的好姐妹，他們不會欺騙我的”。陳惠君對“干哥哥”曾兵遠的言行仍深信不疑。

那么，曾兵遠三億元的房產，到底是怎么回事呢？庭審中，此案的同案嫌疑人、曾受曾兵遠委托買房的洪某，揭開了其中的謎底。原來，一直在“干妹妹”陳惠君幫助下四處騙貸款的曾兵遠，借助洪某的謊言騙過了陳惠君。“其實，曾兵遠在寧波根本沒有房產，所謂的商鋪、別墅、排屋都是子虛烏有。”洪某說，不過，曾兵遠偶爾會帶人來寧波“看房子”，每次都會提前通知洪某，并要求她配合“唱雙簧”，營造出曾兵遠在寧波確有巨額房產的假象，陳惠君就是這場戲的重要“觀眾”。

洪某為何要配合曾兵遠演戲呢？法庭上，洪某不得不承認：“曾兵遠承諾過給我80萬年薪，而且我自己也投入了600多萬在他的工廠里。”洪某語帶哭腔地表示截至案發，曾兵遠所承諾的80萬年薪自己一分錢都沒拿到，之前還一直盼望著曾兵遠所說的投資款一到，自己的年薪就能兌現。在庭審的下半場，陳惠君情緒低落，眼神空洞迷茫。法官詢問她是否知道曾兵遠實施的詐騙行為，陳惠君一直搖頭聲稱自己并不知曉。對于曾兵遠，她依舊抱著對方只是因為投資失敗才導致資金無法收回的幻想……

2015年11月26日，備受關注的紹興“美女行長”集資詐騙一案在紹興市中級人民法院公開宣判。法院審理查明：陳惠君曾任紹興一家銀行的支行行長，而她大肆“圈錢”直至東窗事發，全是為了一個叫“八哥”的“兄長”。“八哥”曾兵遠先后注冊經營有“新士化工助劑公司”“宏森擔保公司”等多家公司，后因盲目投資等原因，欠下巨額債務無法償還。2010年9月至2014年5月，他明知自己無還款能力，仍以銀行轉貸、投資需要資金等為名，以高息回報為誘餌，通過自己出面或陳惠君出面，騙取他人借款。

而陳惠君明知“八哥”負有巨額債務無法償還，仍以銀行行長身份出面并以個人名義作擔保，以給其他客戶轉貸為名，幫助“八哥”騙取借款。其間，“八哥”等人先后騙取46人共6.25億余元，除以還本付息的方式支付3.76億元外，實際騙得2.49億余元。其中，陳惠君參與騙取1.61億余元。曾兵遠因犯集資詐騙罪、詐騙罪，被判無期徒刑；陳惠君犯集資詐騙罪被判15年，犯詐騙罪被判10年，合并執行有期徒刑17年，罰金25萬元。聽到判決，陳惠君一聲嘆息，流著淚水被兩名女法警押出法庭。