新核心改造 勢在必行

“要改變國內大多數銀行的僅僅圍繞以內部管理和會計核算為中心的經營模式的習慣，構建新的核心業務系統勢在必行。”曾任華夏銀行信息技術部總經理，現任華夏銀行海口分行行長的張勝表示，“我們上新核心系統時，選擇的是引入國外架構。一是因為華夏當時引入了境外戰略投資——德意志銀行，二是傳統業務架構本身也面臨著發展瓶頸。”

在張勝看來，國外核心系統對銀行產品管理及創新有著較好的靈活度和參數化關系。“國外核心業務系統處理每筆交易時，其計算機后臺不僅留下產品、價格、渠道、客戶、風險識別和會計核算六個維度的痕跡，而且要求對各種信息數據進行分類、篩選、加工、利用，并生成有利于銀行精細化管理和風險控制的數據模型。這種參數化設計和靈活的架構能為國內銀行提供強大的金融產品創新能力。”他表示。

“另一方面，上新系統的初衷就是改善客戶服務，從系統建設角度也是倒逼業務流程再造的過程。”張勝表示，“在原綜合業務系統處理流程中，客戶辦理不同業務需要一遍又一遍簽名核對信息，現在通過業務流程優化，只要一次簽名就能完成。給客戶直觀的感受變化就是辦理業務變快了。”

據張勝介紹，新核心系統的開發理念是客戶導向。系統通過唯一客戶信息文件將不同應用系統中同一客戶的賬戶關聯起來，并在客戶信息文件中定義不同客戶的相互關系，形成客戶完整的關系視圖。“基于此，華夏各支行的柜面服務有了很大變化。”他表示。當客戶進入華夏銀行支行營業廳，液晶顯示屏上就會自動顯示其辦理業務的具體窗口，而該窗口柜員的電腦上則會顯示該客戶的資產配置狀況，風險偏好評價，以及根據客戶目前金融資產狀況自動生成的金融產品推薦。

華夏銀行新核心系統的上線為打造流程化銀行，實施信息化管理奠定了基礎，也為其未來業務發展和快速擴張注入了創新動力。

農行藍海工程（Blue Ocean Engineering，簡稱BoEing）也是銀行業換“心”進程中的一個亮點。中國農業銀行軟件開發中心總經理蔡釗認為，BoEing系統是農行第四代核心業務系統，其上線意義重大，見證了農行信息化建設邁入新時期。

“BoEing系統有諸多亮點。”蔡釗表示，“相比其他銀行核心業務系統，有一些獨特優勢和特點。”

“從2009年正式啟動BoEing系統建設，到2012年12月一期工程投產，再到2015年10月四期工程投產，歷時6年的‘藍海工程在‘十二五末全面完成。”蔡釗介紹說，“BoEing系統創造了很多個同業‘第一。”

第一，系統借鑒了國際先進核心系統建設經驗，在消化吸收其先進理念和成果基礎上，立足自主研發，并結合農行特色與實際需要，更符合農行自主知識產權的技術架構和業務架構。“從基礎技術框架，到客戶管理、產品工廠、運營環境、合約管理、賬務管理等應用模塊的研發，全部由農行自主設計、自主研發。”

第二，該系統遷移切換涉及10億以上賬戶，在業內是首次也是首家完成如此大規模賬戶切換。

“農行擁有2.4萬個網點、700多萬法人客戶、4.6億個人客戶和11億賬戶，卡用戶超過8億，僅僅是個人業務的日均交易量已突破2億筆。僅四期投產期間就涉及切換任務3068項，新增和改造程序136600支，移植數據量160億條記錄數，這還不包括開放平臺1100億的數據量。”蔡釗表示，“整個系統切換涉及到的用戶和賬戶之多、數據量之大、交易量之高，不僅在農行歷史上史無前例，在整個金融同業也是屈指可數的，是迄今為止我國金融史上規模最大、復雜度最高的一次系統投產。

第三，該系統啟用農行自主研發的全新貸記卡系統（V#）替代銀行業普遍外購的V+貸記卡系統，實現了卡業務完全自主可控。對此，蔡釗頗為自豪。“V#實現了多項突破。在業界首次實現將貸記卡系統納入核心業務系統并實現貸記卡數據整體一次性遷移，并且支持全幣種、全渠道、全品種貸記卡。”

第四，該系統架構先進，業內首次采用兩層架構替代三層架構，構建了彈性可擴展的企業級私有云。

值得強調的是，針對監管層強調的信息系統自主可控和國產化，BoEing系統中采用的國產設備超過60%。“通過簡化應用層級，在國內同業核心業務系統中，我們首次實現云架構代替三層架構模式，減少了管理路徑和分支，避免了中間環節運算、轉發的消耗及故障點的影響，提高了系統的穩定性和高可用性。”蔡釗表示。

從上線效果來看，BoEing對內提供了更科學、高效的管理模式和手段，對外提供了更精細、靈活和安全的客戶服務，能夠有效提升客戶服務質量的風險防控能力。

毫無疑問，銀行換“心”是勢在必行。新核心系統在各大銀行成功啟用也基本達成了其提升產品、服務和管理創新能力的初衷，并面向互聯網金融、數據分析等新業務需求提供更為強大的科技動力。