金融支持農業產業鏈發展問題研究
——以陜西省為例

李喜梅

（西安培華學院商學院，陜西西安710125）

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金融支持農業產業鏈發展問題研究
——以陜西省為例

李喜梅

（西安培華學院商學院，陜西西安710125）

摘要：農業產業化進程的加快離不開金融的支持。陜西是西部地區的農業大省，金融對陜西農業產業鏈的支持，對于提高農業經濟，農民增收有著巨大作用。本文通過對陜西省農業產業鏈發展中金融支持現狀的大量調查，分析了金融支持農業產業鏈過程中面臨的問題和任務，并在此基礎上提出了相關建議。

關鍵詞：農業產業鏈；金融服務創新

一、引言

“三農”問題一直是我國國民經濟發展中的重要問題。大力發展農業產業化是解決我國“三農”問題的重要途徑。農業產業化就是將農業生產中的生產要素重新組合優化，以市場為導向，旨在提高農業經濟效益，打造生產專業化、管理科學化、經營一體化、服務社會化的多方、多環節參與的生產經營體系。隨著經濟快速發展，農產品市場的競爭格局發生了變化，農業產業鏈之間的競爭已成為主要模式。農業產業鏈的發展離不開金融的支持，金融機構應該依據農業產業鏈的運作特征，提供適應農業產業鏈發展的金融服務。現有農業產業鏈融資是延續生產、貿易領域的融資創新方式，與傳統融資的區別主要表現在：一是擴展了金融機構的授信條件，打破了以往抵押貸款可授信資產范疇。產業鏈融資方式關注點是產業鏈整體績效表現，將對產業鏈的整體評估作為可授信依據。對產業鏈上企業的評估則更關注企業在產業鏈中的影響地位。二是資金流動僅限于產業鏈內部相關交易，依據產業鏈上核心企業的資信，發揮放款資金的輔助監督職能。三是產業鏈融資以其實現的相關收益作為還款來源。我國農業產業鏈融資雖已廣泛開展，但還是不夠深入。因此，金融機構應該結合當地農業發展實際和農業產業鏈特色，提供定制化、差異化的金融創新服務。

二、農業產業鏈融資模式的比較分析

1、園區主導型產業鏈融資

以園區為主導的產業鏈融資是以園區內農業產業鏈上的企業為對象，利用產業鏈上各參與主體的業務合作關系，實現農業產業鏈上資金循環流動的金融服務。由于園區產業鏈上的參與經營主體在業務、資源、信息、技術及銷售渠道等方面存在依存性，這一特征在很大程度上降低了金融機構的放貸風險，增強了農業產業鏈上參與主體的信貸能力，實現了金融機構和產業鏈參與主體的利益。

以楊凌農業示范園區為例。楊凌示范區是國家級農業高新技術示范區，目前已形成科學農業園區、農業中試園區、農業綜合園區、農業觀光及休閑帶、生活服務區等七個功能區，園區規劃面積83000畝，耕地面積61656畝。就楊凌示范區產業特色，政府相繼出臺了一系列文件，鼓勵示范區農業經濟的發展。在國家政策和市場經濟運行規律的引導下，制定了一系列為園區產業參與者資金支持的相關政策，并進行了探索實踐。2009年，楊凌農業示范區開始了農村產權抵押貸款實踐試點，開展了農村房屋、土地承包經營權、農業生產物資、設施、知識產權等抵押貸款工作，在很大程度上盤活了農村不動產，擴大了農村信貸的擔保物范疇，有效解決了農業產業鏈上參與農戶和中小企業融資難的問題。至2013年6月末，農村產權抵押貸款累計發放6400萬元，余額2900萬元。銀行等金融機構也在為更好地服務于楊凌示范園區進行各種合作創新服務。楊凌示范區在國內首創農業生產保險“銀保富”，為生產農戶提供了生產保障，這一舉措為生產農戶、中小企業進一步擴展了融資渠道。目前，楊凌示范區為生豬生產、大棚蔬菜提供的保險支持已獲得銀行貸款8千萬元；發放的基于訂單的抵押貸款2288萬元；2015年11月，國內首個農科村鎮銀行在楊凌農業示范區成立。

2、政府主導型產業鏈融資

以政府為主導的產業鏈融資是指政府立足于地方產業的特色，結合地方經濟發展戰略，出資建立農業生產基地，設立合作社，鼓勵農戶規模化、組織化生產，吸引農業龍頭企業在基地內發展產業鏈條，與金融機構合作探索對信貸供需雙方有利的融資模式。政府在此環節不僅充當媒介，還要為信貸供需雙方提供必要的公共服務。在政府的擔保和撮合下，促進金融機構與產業鏈參與者的合作，實現多方共贏。

以陜西南部的茶葉產業帶為例。陜西的主要茶產業區分布在漢中、商洛、安康地區。陜南以其特有的地理條件和優勢資源使得陜南茶業成為獨具特色的優勢產業，也是當地農民的主要收入來源。一直以來，陜西省政府特別重視茶產業的發展，把其作為重點產業來抓。陜南茶產業已經成為推動陜西農村經濟發展的重要產業支柱和具有競爭力的特色農業產業，已成功打造了“商南泉茗”、“漢中仙毫”、“秦巴霧毫”等知名茶葉品牌。陜西目前的茶園面積160萬畝，采摘面積108萬畝，總面積在全國排第9位，茶葉產量為4.4萬噸，全國排名第13位。陜南產茶區有21個縣、涉及26萬農戶，共計500萬茶產業鏈參與者。茶產業鏈的高效發展直接影響著產業鏈條上參與者的經濟效益。茶產業以茶農的源茶供應為基礎，形成了一個在龍頭企業帶領下，以市場為導向，旨在提高茶產業鏈經濟效益，打造茶產業生產專業化、管理科學化、經營一體化、服務社會化的，擁有多方、多環節參與的生產經營體系，很好地將生產農戶、茶產業基地、行業龍頭企業聯系起來的農工貿、產供銷一條鏈產業組織經營模式。民生銀行等多家銀行對陜南茶業實施“投行與商行聯合”、“融資與融智結合”的金融創新服務，取得了很好的效果。

3、龍頭企業主導型產業鏈融資

以龍頭企業為主導的產業鏈融資主要以農戶、合作社、企業為合作模式，產業鏈上龍頭企業與農戶或合作社簽訂生產訂單，規定初級農產品的生產標準，必要時為生產農戶提供生產物資、技術指導，并按合同約定價格統一收購、加工。金融機構為龍頭企業主導的產業鏈融資是以農戶、合作社、龍頭企業間的業務往來提供信貸服務的。

以陜西華圣企業（集團）為例。陜西華圣集團是以蘋果產業化為主導，業務涉及農業產業化經營、風險投資、房地產開發、商貿旅游、國際貿易等領域的大型綜合集團，是陜西的國家級農業產業化龍頭企業、農業產品出口示范企業。華圣集團由陜西華圣果業營銷管理有限公司、延安華圣三農科技服務公司、寶雞華圣果業有限責任公司、陜西華圣果業國際進出口公司組成，打造了一個產供銷一條龍的完整產業鏈模式。華圣集團旗下的華圣果業公司投資3.5億元，打造了目前具有國際先進水平的倉儲氣調庫，最高儲存量達4萬噸；同時還引進了世界先進的果品分選線，每年可實現蘋果儲存、加工能力達5萬噸，蘋果生產能力及規模居于世界領先地位。華圣果業集團在陜西農業發展銀行等多家金融機構的資金支持下，成為陜西鮮蘋果出口的王牌企業。陜西蘋果全國有名，出口英國、加拿大等國家的優質鮮蘋果70%以上都出自華圣。銀行等金融機構以“農戶、生產基地、企業”為合作形式，向華圣果業提供貸款支持，華圣果業目前已建成蘋果園、苗圃園各2000畝，并先后在20多個蘋果縣設立了生產基地，參與生產果農1.2萬戶，實現果農收入6000元，響應了政府發展農業現代化、提高農民收入的號召。

三、制約金融支持農業產業鏈發展因素分析

1、農村經濟基礎薄弱，農業產業化水平低

由于我國農業產業化發展尚不成熟，處在初期階段，農業經濟弱質性本身也對金融機構的資金投放缺少吸引力。目前農業產業化企業普遍存在企業規模小、科技含量低、農產品附加值低、產業鏈不穩定、風險較大等因素，抑制了金融機構的資金投入。除了以上因素，陜西省農業產業化中組織結構發展層次低，相關配套服務水平低，也在很大程度上制約了農業產業化的進程。部分農業產業鏈中龍頭企業發展勢頭較好，但行業龍頭企業在整個產業鏈中的帶動作用非常有限，也使得金融機構給與農業產業鏈上中小企業、生產農戶提供的資金支持非常有限。再就是農村基礎設施落后、農村勞動力大量轉移、農村剩余勞動人口結構不合理等因素，不利于農業科技的推廣和發展。農業經濟生產在很大程度上依賴自然生態，農村農業生產基礎設施如灌溉系統、防病蟲害系統在農業生產保收方面都存在瓶頸，阻礙了農業經濟的長足發展。

2、農業產業鏈結構不健全，金融服務不能滿足農業產業化經營需要

在我國農業產業化生產中，由于農業產業鏈上的參與者自身實力和信用狀況不同，產業鏈上的融資主體的資金來源也不同，使得金融服務主體之間很難形成協作，產業鏈上的融資渠道存在差異化，使得資金在整個產業鏈上的流轉效率低下。產業鏈融資中資質較差的中小企業的資金來源很大程度上依賴于龍頭企業的信用擔保，一旦龍頭企業出現經營風險或信用危機，風險會涉及整條產業鏈的參與者，會出現產業鏈的動蕩，甚至崩潰，這都會影響產業鏈外部資金提供者的融資意愿。再就是現有農業信貸資金期限短，與農業產業化的資金需求不匹配。農產品生產季節性強，整個生產周期資金占用時間較長，而且農業生產面臨較大自然風險，一旦經營不利，金融機構面臨較大信貸風險。而金融機構為了降低信貸風險，更愿意提供期限較短的貸款。目前，農村金融體系尚未健全，能夠滿足農業產業鏈發展的多樣化金融服務還有待探索。

3、農業保障體系不完善，涉農貸款風險大

由于農業經濟的本身弱質性，保險機構開展的涉農保險服務對農業產業化的發展具有重要的意義。陜西省在2012年正式開始進行政策性農業保險試點工作，試點品種有16個。雖然農業保險險種廣泛，但很多險種的開展并不深入。由于陜西省保險機構在農村覆蓋面低，全省整體農業保險的賠付率低，農業經濟季節性強，定損復雜，使得保險業務的管理成本較高，利潤減少，保險機構對涉農保險缺乏興趣。農業抵押貸款仍以固定資產為主，缺乏多樣性，把一部分中小企業拒之門外，這在很大程度上制約了金融對農業產業鏈的支持。農業融資擔保體系不健全也制約著農業產業鏈的融資效果。陜西省的擔保公司大多數是由政府牽頭或出資成立的，他們的服務領域主要是農業基礎設施建設，面向廣大生產農戶開展的擔保服務所占比重較低。

四、金融支持農業產業鏈發展的改善建議

1、優化農業產業鏈結構，提升產業鏈競爭力

在農業產業鏈發展中，龍頭企業充當了農業生產與市場對接的橋梁。農業產業鏈中龍頭企業的發展壯大在很大程度上帶動了整個產業鏈的發展。金融機構應重視對鏈條上龍頭企業的資金支持，應該深入企業調研，開發適合不同農業產業鏈特色企業資金需求的金融服務，如農產品半成品、成品的存貨、應收賬款為抵押物的質押貸款。同時為產業鏈上下游企業依據其業務關系的需求提供貸款、貼現、理財、咨詢等金融服務。通過龍頭企業在產業鏈上的核心地位和號召力，規避金融機構放貸的風險，從而帶動整條產業鏈的效益提升。

陜西省擁有國家級農業示范園區，要充分利用示范區在農業現代化進程中的帶動作用，加大對農業示范區的資金支持，進一步完善其在技術培訓與科技推廣方面的功能。大力支持陜南、關中、陜北等地區的特色農業產業帶，依據當地資源打造農產品品牌優勢，帶動當地農戶增收，拉動農業經濟增長。

2、加強金融創新，暢通資金渠道

資金在產業鏈各節點的順暢流動，是促使鏈上企業正常開展經營活動的關鍵，同時對于產業鏈條的穩定發展至關重要。金融機構應該加強金融服務創新，推出定制化、差異化的產業鏈融資服務模式，以適應不同產業鏈特征的資金需要。如對于以龍頭企業為主導的產業鏈，融資模式應重點關注龍頭企業在產業鏈中的地位、經營狀況、綜合信用水平；對于以政府為主導的產業鏈，在融資模式中應以政府擔保為基礎，采取銀證合作方式支持農業產業鏈發展；對于以園區為主導的產業鏈，其融資模式應以整個園區為依托，積極探索股權、信托、電子化融資渠道，推動農業產業鏈的發展。此外，金融機構還要與龍頭企業、協作組織、物流等其他參與機構加強合作，借助互聯網優勢，擴展融資渠道，借助第三方物流公司的監管職能，降低信息不對稱帶來的風險。

3、加強金融合作，完善涉農保障體系

金融機構在廣泛開展涉農業務的過程中，應嚴控信貸風險。首先，在業務的選擇和辦理過程中應規范業務流程，嚴格審核信貸參與人的資質，對產業鏈上的資金進行全程監控。其次，應建立農村信用評價體系，建立產業鏈參與者信用評價檔案，聯合政府等產業鏈外圍服務機構建立相應激勵機制，對信用較好的參與者在貸款利率、審批項目等方面提供優待政策，對惡意違約的參與者采取相應懲罰措施，以期建立誠信、健康的農村經濟環境。最后，還應進一步完善農業保險政策，繼續擴大涉農保險的覆蓋面，積極落實明確農業險種的賠付政策。尤其進一步對偏遠地區實施優惠政策，提高種植業、養殖業的風險補償標準，激發農戶的參與積極性。建立涉農貸款的風險補償金，來降低金融機構的放貸風險。積極培養各類農業擔保機構，解決涉農企業融資擔保能力弱的問題。

參考文獻

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（責任編輯：胡冬梅）