利用銀行卡犯罪的偵查難點及對策研究
——以無錫市為例

王雪嬌（江蘇警官學院 經(jīng)濟犯罪偵查專業(yè)，江蘇 南京 210031）

利用銀行卡犯罪的偵查難點及對策研究
——以無錫市為例

王雪嬌
（江蘇警官學院 經(jīng)濟犯罪偵查專業(yè)，江蘇 南京 210031）

利用銀行卡犯罪是近幾年來我國經(jīng)濟犯罪中的突出問題，這類犯罪的發(fā)案率居高不下，破案率卻得不到提高。造成此類犯罪偵查難、打擊難主要原因有偵查缺乏技術及體系化的偵查途徑，區(qū)域行業(yè)間缺少合作，犯罪嫌疑人輸出地形成“堡壘”村、戶，犯罪嫌疑人反偵察能力強，偵查機關取證難。在打擊此類犯罪過程中，公安司法機關應當重視完善法律機制，構建合作平臺，變被動為主動，注重預先防范，從而提高偵查打擊此類犯罪的效能。

利用銀行卡犯罪；特點；偵查難點；應對措施

近年來，犯罪分子利用手機短信、互聯(lián)網(wǎng)、自助銀行、ATM機等多種工具和手段對銀行個人客戶的銀行卡內(nèi)資金實施詐騙的案件成遞增趨勢，嚴重侵害銀行客戶的財產(chǎn)安全和合法權益，影響我國的投資環(huán)境與金融秩序。

本文擬以無錫市為研究對象，分析利用銀行卡犯罪的現(xiàn)狀及特點，研究現(xiàn)階段利用銀行卡犯罪的偵查難點，并就難點有針對性地提出解決思路。

一、無錫市利用銀行卡犯罪的現(xiàn)狀與特點

無錫市作為我國東部對外貿(mào)易繁榮、經(jīng)濟較快發(fā)展的地級市，伴隨著經(jīng)濟發(fā)展而來的就是不可忽視的犯罪增長。需要說明的是，本文所研究的利用銀行卡犯罪并不限于某一具體罪名，“利用”可解釋為使事物或人發(fā)揮效能，本文所稱的“利用銀行卡犯罪”可以理解為在行為人實施犯罪活動過程中使用了銀行卡，且銀行卡在實現(xiàn)犯罪目的的過程中發(fā)揮了效能。

1、無錫市利用銀行卡犯罪的現(xiàn)狀

（1）無錫市利用銀行卡犯罪的案發(fā)數(shù)量增長迅速。通過無訟案例，以銀行卡、刑事案件、無錫市為關鍵詞進行檢索，得出了2010年以來所有已判決的刑事案件文書中出現(xiàn)以上三個關鍵詞的刑事案件，2010年只有三起銀行卡犯罪案件，2014年飛速增至411起，2015年判決了349起此類刑事案件。對檢索得出816份卷宗進行分析，可以發(fā)現(xiàn)一部分案件中銀行卡只是作為轉移、隱藏犯罪所得的工具，對利用銀行卡犯罪的研究并無意義，其余的大部分已判案件中銀行卡作為犯罪的主要手段，在犯罪實施過程中發(fā)揮效能，這些案件即為利用銀行卡犯罪的案件。

（2）無錫市利用銀行卡犯罪的主要犯罪類型與典型形態(tài)。對無錫市上述利用銀行卡犯罪的案件進行分析歸類可以得出：2013年至今，無錫市利用銀行卡犯罪的案例中涉及的主要犯罪類型有詐騙、合同詐騙、信用卡詐騙、挪用資金詐騙、票據(jù)詐騙、職務侵占、非法經(jīng)營、妨害信用卡管理，其中新型通訊網(wǎng)絡詐騙作為一種新型犯罪迅速普及，案件數(shù)量占所有利用銀行犯罪的案件總數(shù)90%以上，是打擊利用銀行卡犯罪的重點對象。

2、無錫市利用銀行卡犯罪的特點

（1）作案手法新型化、多樣化、高科技化。隨著計算機網(wǎng)絡的飛速發(fā)展，犯罪分子的作案手法“與時俱進”。以電信詐騙為例，犯罪分子從一開始打電話、發(fā)短信方式與受害人接觸，發(fā)展成為現(xiàn)在盜取QQ、微信號、冒充淘寶賣家、售后、網(wǎng)絡改號等多種方式對受害人進行詐騙，不斷更新作案手法。欺詐受害人的事由也十分多樣，如冒充黑社會、網(wǎng)絡購物、重金求子、PS圖片、假冒熟人和領導、假冒QQ好友和機票改簽詐騙等等。2016年初公安部公開了48種常見電信詐騙犯罪案件，其中電話類占6成。

（2）團伙作案，分工明確。犯罪分子借助現(xiàn)代化的通訊工具和體系化地金融網(wǎng)絡，逐步形成結團成伙、分工明確的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈。根據(jù)無錫市近三年破獲的大型利用銀行卡犯罪的案件進行總結分析，可以得出這樣的一個犯罪體系：犯罪首要分子坐鎮(zhèn)海外，遙控指揮；網(wǎng)絡技術人員搭建網(wǎng)絡平臺，提供技術支撐；實際接觸人員與受害人接觸，套取身份、銀行卡信息；提款人員在受害人打出資金的同時分批前往作案地的銀行網(wǎng)點、ATM機提現(xiàn)、轉款；轉贓人員將大額資金逐步提現(xiàn)或轉入不同的賬戶，最終匯入地下錢莊，從而完成一起犯罪。

（3）犯罪分子非法利用金融體制中的安全漏洞，公安機關偵查追贓難。在利用銀行卡犯罪的過程中，犯罪分子與受害人的正面接觸不斷減少，“機—機”模式的全面使用實現(xiàn)了犯罪事實地與結果地的最終分離，突破了傳統(tǒng)犯罪的時空特點，從而極大地增加了取證和打擊的難度。

二、打擊利用銀行卡犯罪的主要難點

打擊利用銀行卡犯罪是一個熱點問題，但同時也是一個難點問題。目前，利用銀行卡犯罪的案件偵破難度大，打擊工作總是處于被動地位，破案率一直在低位徘徊。究其原因，打擊利用銀行卡犯罪的難點主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1、銀行卡隨意開辦，信息查詢困難

犯罪嫌疑人為逃避打擊，大量使用他人身份信息開卡，涉案銀行卡開卡地分布各地，偵查人員疲于全國各地出差查詢。犯罪嫌疑人往往前往農(nóng)村或偏遠山區(qū)向村留守老人大批量地收購身份證，并給付老人少量的報酬。偵查人員在調(diào)查這些銀行卡信息時，難度大，耗時長，給案件偵破造成極大的困難。

2、犯罪嫌疑人反偵察能力強，偵查機關取證難

利用銀行卡犯罪，特別是新型網(wǎng)絡詐騙犯罪的犯罪分子往往具有極強的反偵察能力，犯罪分子一旦得手就立馬將犯罪工具實施銷毀。新型的“山頭”詐騙就是指犯罪分子躲在山上打電話、上網(wǎng)，對被害人進行詐騙，對司法機關取證、固定證據(jù)、定罪量刑造成了極大的困難。

3、犯罪嫌疑人輸出地形成“堡壘”村、戶，破案難

利用銀行卡犯罪的高發(fā)難破有一個重要的原因就是形成體系化的犯罪團體將某些區(qū)域封閉隔離成為專門的犯罪區(qū)域，形成了“壁壘”村、戶，偵查人員進不去，偵查難以進一步地開展進行。犯罪分子往往會通過長期租借的方式將某區(qū)域內(nèi)豪華別墅發(fā)展成為犯罪窩點，培養(yǎng)一大批犯罪分子在窩點里實施犯罪活動。

三、打擊利用銀行卡犯罪的若干思考

1、銀行卡開卡實名制與整治虛假認證相結合，加強信息準確度

現(xiàn)實生活中仍然存在專門的犯罪團伙選擇偏遠的山區(qū)、農(nóng)村，以小禮品為誘餌收集身份證與照片進行虛假認證。為整治虛假認證，可以將實名認證與“刷臉”認證相結合，即辦理銀行卡時不僅需要出示本人有效身份證件，金融機構要將證件照片與本人進行拍照比對，以此來打擊虛假認證，信用卡申辦管理方面的混論與漏洞。

2、主動出擊與部門行業(yè)協(xié)作相結合，高效打擊犯罪

偵查此類案件往往需要刑偵、技偵、網(wǎng)偵三偵協(xié)作配合，抓住時機、主動出擊，將犯罪嫌疑人繩之以法，同時需要公安部門與銀行和其他金融機構相互協(xié)作，建立快速查詢、凍結機制。2104年1月30日無錫市民李女士遭電信詐騙案件中，無錫公安開展了同市公安系統(tǒng)內(nèi)的三偵協(xié)作，打破行業(yè)框架，與銀行展開積極協(xié)作，同時配合外地警方抓獲犯罪嫌疑人，最終高效偵破案件也成功避免了被害人的財產(chǎn)損失。公安部刑偵局針對此類犯罪打不深、打不透、打不徹底的情況，公布了打擊電信詐騙的舉措：統(tǒng)一組織指揮，部、省兩級刑偵部門負責對電信詐騙案件組織偵辦。

3、打擊個案與摧毀“壁壘”村、戶相結合，擠壓犯罪空間

現(xiàn)階段針對利用利用銀行卡犯罪的偵查主要還是對被害人的報案進行個案偵查，對這類犯罪的震懾作用較小，公安機關應當重視對犯罪分子集中的“壁壘”村、戶進行打擊、摧毀。2015年10月的“颶風”行動，公安機關在印度尼西亞東爪哇省省會泗水市成功摧毀了一個專門實施電信網(wǎng)絡詐騙的“壁壘”村。一個犯罪“壁壘”村的成功摧毀往往更能打擊到這類高發(fā)的犯罪，對其他犯罪分子起到震懾作用，公安機關也由被動地個案偵破轉變成主動地出擊，減少了犯罪分子繼續(xù)為禍的可能性，這也將成為公安機關打擊這類犯罪的重要模式。

4、先行預防與打擊犯罪相結合，有效減少損失

先行預防在犯罪開始前有效遏制了潛在的財產(chǎn)損失，從源頭上截斷了犯罪分子的預謀行為，是解決目前利用銀行卡犯罪高發(fā)難破問題的高效手段。據(jù)報道，無錫警方就曾通過反詐騙平臺監(jiān)控開展預先防范有效阻止了一起電信詐騙案。偵查人員要注意留心已經(jīng)掌握的詐騙電話號碼、IP地址等是否存在異常情況，一旦出現(xiàn)，立即派人前往通訊另一方進行調(diào)查，防止財產(chǎn)損失。

四、結語

利用銀行卡犯罪隨著信息化與網(wǎng)絡金融的高速發(fā)展出現(xiàn)了新型的犯罪形式、多樣的作案手法、高科技化的犯罪手段，公安司法部門也應當采取措施及時制止這類犯罪的高發(fā)趨勢，在日常偵查破案中應當有意識地進行情報信息共享，將這類犯罪地信息連點成線，積線成面，掌握犯罪團伙最新資料，適時開展區(qū)域合作緝捕，聯(lián)合銀行業(yè)金融機構積極預防，實現(xiàn)被動受案到主動追擊的轉變。

［1］公安機關打擊電信詐騙專項行動，打掉團伙150余個［EB/OL］http：//www.enorth.com.cn，2013-06-29.

［2］無錫女子被騙九十多萬 民警機智凍結騙子賬戶［EB/ OL］http：//www.ksnews.cn/item/show/213473.html，2014-03-25.

［3］陳磊.電信詐騙為何猖獗［N］.法制日報，2015-11-16（8）.

［4］曉城，季娜娜.保持通話4小時被繞進電信詐騙96萬險進騙子腰包［N］.揚子晚報，2015-05-18（8）.

（責任編輯：劉偲然）