淺談保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)改革的重要作用

李清

【摘 要】隨著社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提高，我國越來越重視保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展并進(jìn)行一系列的改革，而保險(xiǎn)中介作為保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)改革的重要內(nèi)容，它與保險(xiǎn)企業(yè)有著密切的聯(lián)系，保險(xiǎn)中介不僅可以為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供大量的服務(wù)，同時還是保險(xiǎn)企業(yè)和投保人之間的聯(lián)系橋梁，其服務(wù)質(zhì)量對保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)質(zhì)量有著直接的影響。基于此，本文通過對保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)改革以及改革的必要性進(jìn)行探究，并相應(yīng)的分析保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)改革中的重要作用。

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)中介；保險(xiǎn)業(yè)；供給側(cè)改革；重要作用

引 言

保險(xiǎn)中介作為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中的重要內(nèi)容，其對保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展有著巨大的促進(jìn)作用。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)表示，在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展過程中，保險(xiǎn)企業(yè)有80%以上的保費(fèi)都是保險(xiǎn)中介的貢獻(xiàn)，而在人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中有90%以上是由保險(xiǎn)中介提供服務(wù)的。在保險(xiǎn)業(yè)的供給側(cè)改革發(fā)展進(jìn)程中，位于產(chǎn)業(yè)鏈下游的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)作為渠道供應(yīng)商，與處于上游的產(chǎn)品供應(yīng)商保險(xiǎn)公司發(fā)生越來越密切的互動和交流，對快速、真實(shí)地反映市場動態(tài)和消費(fèi)者需求發(fā)揮越來越重要的作用。

一、供給側(cè)改革分析

（一）供給側(cè)改革的基本內(nèi)涵

需求側(cè)主要包括出口、投資以及消費(fèi)等三部分內(nèi)容，它們對短期經(jīng)濟(jì)增長率有著重要的決定作用。而供給側(cè)則包括土地、動力、創(chuàng)新以及資本等四大要素，這些要素在配置充分的條件下產(chǎn)生的增長率也就是潛在的中長期經(jīng)濟(jì)增長率。隨著2015年兩會的召開，“供給側(cè)改革”出現(xiàn)在了人們的視野當(dāng)中，并且受到了社會各行業(yè)的廣泛關(guān)注和高度重視。

（二）保險(xiǎn)行業(yè)改革的必要性分析

近年來，我國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展水平不斷提升，但是從保險(xiǎn)市場發(fā)展中的供求情況來看，其存在的矛盾越來越突出，并且在很大程度上限制了保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，使得保險(xiǎn)功能沒有得到真正有效的發(fā)揮[1]。一方面，普遍存在著適銷不對路的問題。雖然保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的報(bào)備報(bào)批種類豐富多樣，但是市場上現(xiàn)有的銷售路徑可以形成規(guī)模業(yè)務(wù)的卻極為有限，眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品無法滿足人們的需求，使很多產(chǎn)品資源嚴(yán)重浪費(fèi)和閑置，最后出現(xiàn)結(jié)構(gòu)失衡和市場供需相脫節(jié)的現(xiàn)象。另一方面，市場中的潛在需求無法得到滿足。例如壽險(xiǎn)產(chǎn)品，隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步和發(fā)展，人口老齡化速度越來越快，對養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等保險(xiǎn)類型需求越來越大。但目前我國壽險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)種在這方面的滲透效果依然不是很明顯，行業(yè)發(fā)展受到了健康保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)的嚴(yán)重制約；同時在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)方面，其市場定位也缺乏準(zhǔn)確性和清晰性，基本上都是依靠一些投資型產(chǎn)品、分紅型產(chǎn)品來占領(lǐng)市場，無法真正有效的發(fā)揮人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢和經(jīng)濟(jì)保障，這不僅不利于自身的長效發(fā)展，同時還限制了行業(yè)功能的發(fā)揮。

二、保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)改革中的重要作用

（一）保險(xiǎn)中介可以滿足人們對保險(xiǎn)的真實(shí)需求

2014年中國保監(jiān)會全面開展保險(xiǎn)中介市場清理整頓工作受到了社會的廣泛關(guān)注，一方面通過集中整治，排查化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，著力解決當(dāng)前保險(xiǎn)中介市場存在的突出問題，有效凈化了市場環(huán)境，另一方面通過深化改革，推進(jìn)創(chuàng)新，理順了保險(xiǎn)中介市場體制機(jī)制，推動形成了科學(xué)合理的市場體系、公開透明的市場規(guī)則、規(guī)范有序的競爭格局。清理整頓工作也突出了保險(xiǎn)中介市場的重要作用。如何以客戶需求變化為導(dǎo)向，更貼近市場，進(jìn)一步承接、服務(wù)好旺盛的保險(xiǎn)需求，這都是在新常態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境下，國家和社會對保險(xiǎn)業(yè)的新期待、新要求。保險(xiǎn)中介離市場更近，在與消費(fèi)者的溝通中得到了最真實(shí)的需求反饋，在處理好保險(xiǎn)供給側(cè)和需求側(cè)之間關(guān)系中大有可為。

（二）有利于提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障作用和競爭力

近些年來，保險(xiǎn)業(yè)供給能力有了顯著提升，但同時，與國際上發(fā)達(dá)市場相比仍存在很大不足，在產(chǎn)品個性化、定制化與多層次的產(chǎn)品服務(wù)上與客戶需求仍有較大差距，產(chǎn)品供應(yīng)結(jié)構(gòu)也不盡合理。保險(xiǎn)業(yè)不僅要重視供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的理論探討，更要重視保險(xiǎn)產(chǎn)品供給側(cè)的實(shí)務(wù)改革。大童是我國健康領(lǐng)域的保險(xiǎn)公司，由于保險(xiǎn)中介的發(fā)展，使其在大健康、新興保險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域得到了極大的創(chuàng)新。因此，加強(qiáng)保險(xiǎn)中介的發(fā)展，不僅可以拉近保險(xiǎn)產(chǎn)品和客戶之間的距離，同時還能夠縮短一線風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)與保險(xiǎn)產(chǎn)品之間的差距，提供更多適銷對路的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足社會發(fā)展的各種需求[3]。由此可以看出，保險(xiǎn)中介在提升保險(xiǎn)產(chǎn)品市場競爭力、發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)功能方面有著重要的作用。此外，保險(xiǎn)中介市場的不斷發(fā)展，還可以推動保險(xiǎn)市場的發(fā)展水平和運(yùn)行效率的提升，有利于完善和優(yōu)化保險(xiǎn)市場的發(fā)展結(jié)構(gòu)，可以提升保險(xiǎn)行業(yè)的整體服務(wù)能力。

（三）保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)中介、投保人合作，有利于實(shí)現(xiàn)共贏

面臨著這個到處充滿風(fēng)險(xiǎn)的大環(huán)境，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司和投保人之間逐漸形成了一個集群，并且通過相互合作共同面臨和承擔(dān)各種風(fēng)險(xiǎn)，在集群中進(jìn)行適度競爭和分工合作，充分發(fā)揮合作的優(yōu)勢，不斷實(shí)現(xiàn)資源配置、風(fēng)險(xiǎn)治理和價(jià)值創(chuàng)造的職能[4]。而且隨著供給側(cè)改革的不斷推進(jìn)，更加凸顯出了三方合作的重要性，而且與過去相比保險(xiǎn)中介承擔(dān)的責(zé)任要更大。在長期合作發(fā)展中，保險(xiǎn)公司能夠充分利用保險(xiǎn)中介的窗口功能，對服務(wù)創(chuàng)新、合作創(chuàng)新、銷售模式和服務(wù)創(chuàng)新等進(jìn)行積極地探索，實(shí)現(xiàn)自身與保險(xiǎn)中介的可持續(xù)發(fā)展。

結(jié) 論

總而言之，保險(xiǎn)中介作為我國保險(xiǎn)行業(yè)供給側(cè)改革的重要內(nèi)容，其對保險(xiǎn)行業(yè)市場的發(fā)展具有著不可替代的促進(jìn)作用。因此，我國應(yīng)該注重保險(xiǎn)中介的發(fā)展，正確認(rèn)識保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)公司和投保人之間的紐帶作用，不斷拉近保險(xiǎn)產(chǎn)品和人們之間的距離，為社會大眾提供更多適銷對路的產(chǎn)品。加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)中介之間的合作，完善和調(diào)整保險(xiǎn)市場發(fā)展結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源配置，提升保險(xiǎn)企業(yè)的整體服務(wù)質(zhì)量，滿足社會大眾對保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化需求，促進(jìn)我國保險(xiǎn)市場的可持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]安徽保監(jiān)局副局長張緒風(fēng).推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革力促行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展（上）[N].中國保險(xiǎn)報(bào)，2016.

[2]本報(bào)記者肖揚(yáng).保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)供給側(cè)改革精準(zhǔn)發(fā)力[N].金融時報(bào)，2016.

[3]趙立平.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革將是保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的主線[J].金融世界，2016.

[4]王斌.在支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)有的作用[J].武漢金融，2016.