一個(gè)承諾兩種手段 揭露金融理財(cái)詐騙的慣用手法

一個(gè)承諾兩種手段 揭露金融理財(cái)詐騙的慣用手法

人們不再甘心于銀行儲(chǔ)蓄帶來(lái)的微薄利息，都希望自己手里的錢能具備更大的升值空間，自然就會(huì)更傾向于收益率高的理財(cái)產(chǎn)品。不法分子則從中看出了“商機(jī)”，通過(guò)偽造高回報(bào)的投資項(xiàng)目或者理財(cái)產(chǎn)品引誘投資“入套”以騙取投資本金。投資者尤其是投資新手一定要有防范意識(shí)，最好能夠了解金融理財(cái)詐騙的慣用手段，讓自己成為詐騙“免疫體”。

一個(gè)承諾：高額收益

高額收益是理財(cái)詐騙最大的誘餌，向投資者承諾高收益順其自然地成為“吸金”的最大法寶。為了證明承諾的可信度，不法分子用虛假宣傳、濫用背書、信息披露造假等一系列手段來(lái)包裝自己，用以樹(shù)立投資人的投資信心，誘導(dǎo)投資行為。而受害人往往由于投資理財(cái)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)儲(chǔ)備不足，無(wú)法識(shí)破騙局，加上不少人有追求高收益的心理，往往導(dǎo)致大額金錢損失。

以P2P網(wǎng)貸為例，目前行業(yè)平均收益率在9%左右，遠(yuǎn)高于貨幣基金和銀行理財(cái)，吸引了很多投資人，特別是一些以高息誘騙投資人的平臺(tái)，給出的實(shí)際收益率會(huì)更高。其中不乏一部分投資者，明知道平臺(tái)有問(wèn)題，但由于抱著僥幸心理，想著在平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題前大賺一筆立刻抽身，把坑留給后來(lái)的投資者接盤，結(jié)果直接被全額套牢。此外，有的P2P平臺(tái)為了吸引投資人，還會(huì)進(jìn)行一系列包裝，比如宣稱與政府或銀行簽訂了合作關(guān)系、加入了行業(yè)協(xié)會(huì)、與保險(xiǎn)公司和擔(dān)保公司合作等，展示各種花錢就能買的榮譽(yù)，對(duì)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)、標(biāo)的信息、公司背景和高層背景造假，有的平臺(tái)甚至地址都是假的，一旦平臺(tái)跑路追償難度很大。

手段之一：釣魚網(wǎng)站

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，使網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)投資、消費(fèi)、貸款成為現(xiàn)實(shí)，不法分子也利用“互聯(lián)網(wǎng)+”金融著手開(kāi)展新一輪詐騙。制作釣魚網(wǎng)站成為網(wǎng)絡(luò)詐騙的重要手段，從購(gòu)物退款詐騙、機(jī)票改簽詐騙到網(wǎng)游交易詐騙都有它的身影，自然對(duì)于金融理財(cái)類詐騙同樣是百試百靈的“高招”。

不法分子制作大量足以亂真的釣魚網(wǎng)后，只需守株待兔等待辨別力較弱的人“上鉤”就行，通常此類釣魚網(wǎng)站會(huì)使用方便快捷、低門檻就能申請(qǐng)高額度貸款的信息來(lái)吸引受害者。一旦受害人進(jìn)入釣魚網(wǎng)站，聯(lián)網(wǎng)設(shè)備就可能被“黑”，個(gè)人信息也可能遭到泄露，被不法分子利用，造成個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失。

其實(shí)關(guān)于釣魚網(wǎng)站，還是比較好繞開(kāi)的，比如以“top、pw、tk、xyz”為后綴的網(wǎng)站域名，在一般情況下，以“top、pw、tk、xyz”為后綴的網(wǎng)站域名，多為非正規(guī)網(wǎng)站，即：沒(méi)有企業(yè)備案的網(wǎng)站。如果遇到這種網(wǎng)站，不論是購(gòu)物還是貸款、投資，請(qǐng)謹(jǐn)慎考慮，以免上當(dāng)受騙。

還有一些則是在官網(wǎng)域名中間加了幾個(gè)字符，仔細(xì)看還是能夠區(qū)分的。不過(guò)，最好的方法，還是應(yīng)該不要打開(kāi)任何信息中附帶的鏈接，包括微信、QQ、郵件等，需要上某網(wǎng)站的，直接從搜索頁(yè)找出官網(wǎng)進(jìn)入。

人們?cè)诰W(wǎng)上進(jìn)行投資理財(cái)或貸款業(yè)務(wù)，不僅要看網(wǎng)站是否備案，還要盡量了解其背后企業(yè)是否具有資質(zhì)、規(guī)模進(jìn)行該類業(yè)務(wù)。盡量選擇知名、規(guī)模大的企業(yè)，謹(jǐn)防小型企業(yè)跑路、關(guān)閉網(wǎng)站等事情發(fā)生。

手段之二：虛假投資理財(cái)網(wǎng)站

投資理財(cái)詐騙最常見(jiàn)使用最頻繁的手段就是開(kāi)設(shè)虛假的金融網(wǎng)站、投資理財(cái)網(wǎng)站。不法分子通過(guò)開(kāi)設(shè)此類網(wǎng)站，在網(wǎng)站上發(fā)布虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，然后通過(guò)超高收益來(lái)誘騙投資者進(jìn)行投資。投資者一旦投資，往往根本無(wú)法取回本金。

近年來(lái)金融理財(cái)市場(chǎng)收益率逐漸走低，雖然近日出現(xiàn)抬頭，但仍舊處于低位，一向以收益率風(fēng)光的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，據(jù)統(tǒng)計(jì)也一直在10%以下。而網(wǎng)絡(luò)上很多虛假投資理財(cái)平臺(tái)給出的收益遠(yuǎn)超10%，還有不少理財(cái)平臺(tái)給出日收益率，折算下來(lái)年化甚至超過(guò)1000%。

這樣超高收益的理財(cái)產(chǎn)品，基本可以判定是騙局，平臺(tái)在實(shí)施詐騙后往往會(huì)采取限制提現(xiàn)、暫停運(yùn)營(yíng)、清盤、關(guān)閉網(wǎng)站等方式讓投資者無(wú)法取回本金。

所以，選擇正規(guī)的理財(cái)平臺(tái)十分重要。大家在大型機(jī)構(gòu)購(gòu)買金融理財(cái)產(chǎn)品，如果是互金領(lǐng)域的，建議選擇背景大實(shí)力強(qiáng)的平臺(tái)，可以參考平臺(tái)的信息披露和網(wǎng)站備案。

虛假證券公司的詐騙套路

騙子一般會(huì)給你打電話或者通過(guò)QQ、微信跟你聯(lián)系，推薦你購(gòu)買公司有關(guān)會(huì)員服務(wù)，就能夠獲得專家指導(dǎo)學(xué)習(xí)股票知識(shí)并獲得股票推薦。

這類騙子會(huì)自稱是某證券公司的工作人員，煞有介事的報(bào)出自己的名字和工號(hào)來(lái)套取你的信任，然后發(fā)給你一個(gè)所謂的某證券公司的官網(wǎng)（假官網(wǎng)），指導(dǎo)你在線購(gòu)買會(huì)員服務(wù)。這個(gè)官網(wǎng)頁(yè)面內(nèi)一般還能查到聯(lián)系你的那個(gè)員工的資料，背景履歷做得十分漂亮，研究生學(xué)歷還持有證券相關(guān)資格證什么的，更是讓你深信不疑。如果你就此決定購(gòu)買會(huì)員，那就入了騙子的套，騙你的會(huì)員費(fèi)只是第一步。等你付款后，騙子就會(huì)要你再交納一筆押金，以保證你不會(huì)把他們推薦股票的信息泄露出去。

這類詐騙會(huì)以各種理由要你交納各種費(fèi)用，會(huì)員費(fèi)、信息費(fèi)、保證金等等，代客炒股的會(huì)要你直接打炒股的錢。詐騙一旦得逞或者中途被識(shí)破，騙子就會(huì)立刻切斷你們之間的聯(lián)系，比如關(guān)閉網(wǎng)站、停用通訊電話、拉黑你的QQ或微信。由于是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)詐騙，各種信息都可能作假，隱蔽性很強(qiáng)，遇到有關(guān)錢的事，大家還是謹(jǐn)慎為上！

網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)詐騙形式繁多名目各異，如何從這些眼花繚亂的詐騙手段中保證自身財(cái)產(chǎn)安全，最基本的就是要看清詐騙案件的作案手段，冷靜對(duì)待高收益理財(cái)產(chǎn)品。

三種方法辨別網(wǎng)絡(luò)投資真假

檢查網(wǎng)址是否有合法的ICP備案信息

ICP證是網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)的許可證，根據(jù)國(guó)家《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)性網(wǎng)站必須辦理ICP證，否則就屬于非法經(jīng)營(yíng)。網(wǎng)民在工信部的ICP系統(tǒng)中輸入網(wǎng)址域名查詢網(wǎng)址備案信息，對(duì)那些無(wú)備案信息，或是備案信息顯示為個(gè)人，或是與金融證券類無(wú)關(guān)的，就一定要提高警惕！

翻倍分紅的基本都是騙子

目前各大銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率超過(guò)5%的，一般都是5萬(wàn)元起購(gòu)，投資周期至少在三個(gè)月以上，且深受貨幣市場(chǎng)資金緊張程度的影響，收益波動(dòng)很大。因此，凡是收益率遠(yuǎn)超銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資，都具有極大的風(fēng)險(xiǎn)性，而那些宣稱“保本保收益”，且短期分紅在100%、200%以上的，基本都是騙局。

核實(shí)理財(cái)產(chǎn)品真實(shí)投資項(xiàng)目情況

虛假的投資理財(cái)網(wǎng)站往往提供的投資項(xiàng)目繁多，且無(wú)實(shí)質(zhì)實(shí)業(yè)投資說(shuō)明，一般只是籠統(tǒng)地提到項(xiàng)目資金用于能源、礦產(chǎn)等領(lǐng)域，或是與國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相關(guān)的項(xiàng)目中，而沒(méi)有資金支配方向、企業(yè)收益狀況等詳細(xì)信息。對(duì)陌生的網(wǎng)絡(luò)投資項(xiàng)目，最好聯(lián)系到投資公司進(jìn)行實(shí)地考察后再謹(jǐn)慎考慮。