大數據時代下互聯網金融發展模式探析

張文潔 武漢工程大學法商學院

大數據時代下互聯網金融發展模式探析

張文潔 武漢工程大學法商學院

隨著我國社會經濟的發展，互聯網金融的普及引起了傳統金融行業的巨大改變。本文介紹了大數據時代和互聯網金融的基本情況，著重分析了在大數據時代背景下互聯網金融發展過程中對傳統金融、中小企業、網民的優勢，從而利于我們更好的抓住機會，促進互聯網金融的更好更快的發展。

大數據時代 互聯網金融 金融服務

當今社會大數據時代的到來，一定程度上給我國金融的創新發展提供了機會，通過大數據在互聯網金融上的應用，我國的金融體制對資源得到了充分的整合利用，有利于實現合理有效的配置，因此分析大數據時代下互聯網金融創新發展模式是具有實用價值和現實意義。

一、大數據時代背景

在信息爆炸的今天，我們需要借助云計算在合理的時間內滿足信息擷取、管理、處理和輸出的需求，在最短的時間內獲得精準而又有價值的信息，實現市場的財富效應。

大數據作為巨量資料，其核心價值在于對于大量數據的收集和分析。其表現為以下幾個方面：第一，多樣性，大數據按照數據信息的來源和分析處理方法的不同，有多種分析整理數據信息的模式；第二，包容性，我們常用的手機、物聯網、GPS等各種智能設備在每時每刻產出的數據都可以被收集和利用；第三，快速性，大數據分析的意義就在于它的時效性，當天數據當天分析；第四，復雜性和價值性，多維空間里的不同信息源所釋放的信息相互交錯，可見其信息的復雜性，大數據在復雜的信息中排除不利因素，篩選出具有高價值高意義的信息。

二、互聯網金融概述

互聯網金融作為一種新興的金融，簡單來講是傳統金融機構與互聯網企業通過互聯網技術、信息通信技術、搜索引擎等手段，借助先進、便捷的互聯網金融工具，依靠云計算、大數據等技術，在開放的平臺上實現支付中介和資金融通的的服務系統。與傳統金融模式相比較，互聯網金融的功能在業務處理方面具備操作簡單、便捷高效、透明度和參與度高、協作性好、中間成本低等一系列特點。

互聯網與金融的結合，有利于打破金融服務在地域和時間上的限制和約束，擴大金融業務范圍，提高業務的時效性，實現金融服務的低成本有效覆蓋。同時信息在網絡上的傳播，實現了及時的互動溝通，降低了交易過程的信息不對稱問題，便于提供民主化、大眾化的金融服務。線上金融服務的開放，不僅通信工具等可以實現即時性的轉賬、支付等功能，同時大多數的金融服務都可以在網絡客戶端上隨時輕松實現，這降低了各服務部門的運營成本，提高了社會的運轉效率。

互聯網金融在為金融業發展注入源源不斷的活力的同時，也對金融業的管理帶來了新的挑戰。例如互聯網金融的資產逾期率和不良率上升，加之不規范經營行為，可能引發社會問題和金融風險等一系列的連鎖反應。因此在發展的過程中，要著重通過大數據對客戶進行信用調查并與央行征信系統對接，實現信息共享。

三、大數據時代下互聯網金融發展的優勢分析

大數據在互聯網金融方面的應用體現在在金融產品和金融服務方面，提供了一個更為符合現代人們生活方式的渠道。大數據為商業機構創造者提供了發展的機會，也幫助需求者得到了在符合自身條件下的更有針對性的服務，所以綜合來看大數據下的互聯網金融發展創造了社會共贏的局面。

首先從傳統金融上來看，互聯網金融加入與傳統金融機構的競爭，一方面彌補了傳統金融服務體系的不完善，其次是面對市場的競爭，傳統金融機構不得不進行業務的創新改變，可以說是被迫被動轉型。傳統金融業借助互聯網渠道，降低了市場信息的不對稱性，在網絡上的交易省去了中間環節，減少了空間和時間上的約束，使得市場交易更為高效。在互聯網金融的影響下，銀行、保險以及證券行業將線下的營銷和服務搬到線上，借助互聯網進行網絡營銷。由此可見互聯網金融的普及為傳統金融機構服務提供了更多的創新機會。

其次從中小企業來看，目前我國中小企業面對自身生產規模小、融資渠道難、成本高等一系列問題，加之社會上信息不對稱和信貸配給等狀況，使得中小企業在融資過程中雪上加霜。大數據下的互聯網金融能夠幫助企業及時、準確、系統地掌握各種信息數據。還可以通過數據的獲取與分析，對中小企業的經營與生產能力進行正確的評估，從而決定是否對中小企業進行投資。在眾籌、P2P等模式下可以根據貸款利率科學合理地進行配比，綜上所述互聯網金融模式為中小企業實現融資提供了有效的渠道和可能性。

最后是對網民的影響，在互聯網金融模式下，信息的高度對稱有利于金融機構基于網民特征為其量身打造契合市場需求的信貸產品。互聯網金融公司可以利用大數據，在網上搜集篩選數據、信息，整理出最受網民喜歡的理財、保險產品的特點，然后根據網民的收入情況、期待的收益率、風險偏好等情況，設計出符合網民個性化需求的產品，在線上推出和交易，不僅給網民提供了便捷的消費渠道，也使得互聯網金融企業實現了低成本高收益。

四、總結

綜上所述，基于大數據背景下的互聯網金融創新模式的發展實現了金融服務下的各方共贏。傳統金融服務機構面對互聯網金融的競爭，可以獲得更多的渠道創新，創新和完善其金融服務業務；中小企業可以獲得新的融資渠道，打破融資難、融資成本高的困局；網民用戶可以拓寬自己的金融理財通道，實現自有資金的保值升值。但是，在網絡虛擬經濟中信息的完全化難以實現，加之網絡監管制度的不完善等因素，所以在基于大數據的互聯網金融創新應用中也需要注意各種風險防范問題。

[1]石偉彬.互聯網金融對小微企業融資難的緩解作用研究[J].企業研究，2014，（12）：148.

[2]張承惠.中國互聯網金融的監管與發展[J].金融論壇，2016，（10）：13-17.

[3]王征.我國互聯網金融近期發展述評[J].武漢金融，2016，（11）：29-30.

張文潔（1993-），女，漢族，河南省林州市人，武漢工程大學法商學院2015級馬克思主義經濟學在讀碩士研究生，研究方向：社會主義市場經濟學。